21 Автокредитование

Банк не откажет вам в автокредите, если вы соберете все нужные документы по этому списку!

Привет, с вами Илья Кулик. Раз вы читаете эту статью, то наверняка собираетесь взять машину в кредит. Готов вас обрадовать – это несложно, но если вы не хотите ходить в банк десять раз и напрасно тратить там свое время, то несколько бумаг лучше подготовить заранее. Итак, читайте и запоминайте, что нужно для автокредита! Поехали!

Если хотите узнать, как решить вашу проблему или решить проблему гарантированно - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:
+7 (499) 403-35-47 - МСК и область
+7 (812) 602-74-17 - СПБ и область
+7 (804) 333-72-17 - для регионов (звонок бесплатный)
Это быстро и бесплатно!

Документы для подачи заявления в банк

На этапе подачи заявки в банк постарайтесь собрать полный пакет документов – этим вы докажете банку серьезность своих намерений. Еще одним серьезным аргументом в вашу пользу станет хорошая кредитная история за предыдущие годы.

Какие документы нужны при подаче заявки на автокредит:

  • Паспорт РФ будет основным документом, без которого вашу заявку не примут. Не обязательно предоставлять оригинал, хватит и ксерокопии, но она обязательно должна содержать все страницы с фото, текстом и отметками государственных органов (прописка, семейное положение и т.д.);
  • Заявление-анкета по форме банка с вашими персональными данными: семейное положение, место работы, размер дохода, сведения об имеющемся в собственности имуществе.
  • Второй документ на ваш выбор: водительские права, военный билет или загранпаспорт;
  • Копия трудовой книжки, в которой должен быть указан стаж работы на последнем месте не менее полугода;
  • Справка 2-НДФЛ с места работы, содержащая размер вашего трудового дохода за последний год.

Заявление можно подать и через сайт банка, правда, нести документы в банк все равно придется лично. Сразу скажу – заполняя анкету, не пытайтесь приукрасить реальное положение ваших финансовых дел. Завышение дохода, заявление о собственности, которой у вас нет, сокрытие сведений об активных кредитах – все это достаточно легко проверяется банком, после чего у вас могут возникнуть проблемы с получением кредита.

В дополнение к вышеуказанному перечню банк часто запрашивает:

  • Свидетельство ИНН;
  • Выписку с личного банковского счета заемщика;
  • Документы на право владения другой собственностью (недвижимость, автомобиль, земля), если вы указывали это в анкете. Представить эти документы банку в ваших интересах – это дополнительно подтвердит вашу платежеспособность;
  • Свидетельство о браке и копию паспорта супруга, если вы женаты (замужем);
  • Разрешение второго супруга на приобретение собственности в кредит.

Пусть и очень редко, но все же банк иногда просит предоставить:

  • Копию диплома о высшем образовании;
  • Копию полиса ОМС.

Проверка всех документов займет срок до нескольких дней. Сначала ваши данные оценит специальный алгоритм, который определит ваш рейтинг платежеспособности, после чего документы еще раз изучит кредитный эксперт банка.

Если банк решит, что только ваших финансов не хватит, чтобы расплатиться с кредитом, то он предложит поискать созаёмщика или поручителя для получения ссуды. Они будут нести ответственность за долг по кредиту, если вас настигнут трудности с деньгами. Если этот вариант вам не подходит, то вы можете предложить банку залог в виде недвижимости, которой владеете.

Если банк удовлетворил вашу заявку на кредит, то у вас есть от 1 до 6 месяцев на то, чтобы оформить покупку авто и заключить все необходимые договоры.

Автокредит для заемщика без водительских прав

Еще не так давно вопрос о том, можно ли без прав взять кредит на авто, казался абсурдным. Но времена изменились, и банки, конкурируя за внимание покупателей, стали проще относиться к клиентам, не имеющим водительского удостоверения. Покупатели без прав делятся на несколько категорий:

  • Приобретают авто в подарок;
  • Покупают машину, только собираясь обучаться в автошколе;
  • Планируют нанять личного водителя.

В любом случае, банки считают такой займ более рискованным, чем займ лицу, имеющему право управления автомобилем. Это выражается в более высоком первоначальном взносе и повышенной процентной ставке по кредиту.

Оформление покупки автомобиля

Одобренная банком заявка – это еще только половина дела. Впереди вас ожидают поход в автосалон, выбор модели и комплектации автомобиля, заключение договоров купли-продажи, страховки и оформление автомобиля в залог. Оставим в стороне процесс выбора и проверки авто и рассмотрим в подробностях бумажную сторону вопроса.

Статья в тему: 5 правил правильной покупки машины в автосалоне

Заключение договора купли-продажи авто

Паспорт гражданина РФ – единственный документ, который от вас потребуют при составлении договора купли-продажи авто. Работник салона вам внесет ваши данные в бланк и отдаст документы вам на подпись. Не поддавайтесь эйфории от предстоящей покупки — договор на покупку такой дорогой вещи, как машина, нужно прочесть внимательно, лучше дважды.

Статья в тему: Как составляется договор купли продажи автомобиля: пошаговая инструкция

Обращайте внимание на малозаметные подписи внизу и вверху, информацию мелким шрифтом и прочее. Если договор составлен сложным юридическим языком, и вы путаетесь в формулировках, не поленитесь прибегнуть к помощи знающего друга или наемного автоюриста.

В договоре непременно должны быть четко прописаны следующие вещи:

  • Полная информация о приобретаемом транспортном средстве: марка, модель, цвет кузова, комплектация, серийные номера и т.д.;
  • Полная цена авто и условия оплаты. Если автомобиль приобретается под заказ, обязательно должны прописываться сроки доставки;
  • Правила гарантийного обслуживания – важная вещь, на которую покупатель часто сначала не обращает внимания, а потом жалеет, когда салон отказывает в ремонте, ссылаясь на какой-либо пункт договора;
  • Условия возврата. По закону, у вас есть 15 дней, чтобы вернуть авто с выявленным дефектом и получить деньги обратно в полном объеме. Но договор может содержать другие условия, например, об удержании неустойки при возврате авто. Поставив подпись не глядя, вы соглашаетесь с этими условиями, после чего их трудно будет оспорить;
  • Информация о продавце. В начале и в конце договора должны быть прописаны данные лиц и организаций, с которыми вы заключаете договор. Должны присутствовать все необходимые печати и подписи стороны-продавца. Только правильно оформленный договор будет иметь вес в суде, в случае судебного урегулирования разногласий.

На стадии заключения договора купли-продажи вы вносите первоначальный платеж в размере 10-50% от стоимости авто. Но если вы выбрали кредитную программу без первого взноса, то этот шаг пропускается.

Заключив договор купли-продажи, вы получите на руки 2 комплекта ключей, ПТС и сервисную книгу. Затем вам нужно купить полис каско и заключить договоры кредитования и залога.

Оформление договора кредитования

Чтобы банк перечислил автосалону деньги, необходимо заключить кредитный договор с банком. Для этого вы должны предоставить следующий набор документов:

  • Договор купли-продажи транспортного средства;
  • Копия ПТС;
  • Справка-счет о полной стоимости автомобиля;
  • Квитанция об оплате первого взноса, если он предусмотрен;
  • Договор страхования каско;
  • Документ об оплате страховой премии за полис каско, или, если цена каско включена в кредит, счет на оплату страховки.

Договор автокредитования может включать ряд спорных или откровенно незаконных условий. На что обратить внимание, чтобы заключить договор кредитования безопасно, вы можете узнать из Федерального закона N 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», или проконсультировавшись с компетентным юристом.

Оформление договора залога на автомобиль

Передача авто в залог банку – неотъемлемый элемент любого автокредита. Сам автомобиль останется у вас в пользовании. Если ваше финансовое положение ухудшится, и вы пропустите один или несколько платежей, то в соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ банк будет вправе потребовать от вас передать ему заложенное имущество. Продавать автомобиль, чтобы выручить деньги, будут уже сотрудники банка.

Договор залога составляется на основании следующих документов:

  • Договор купли-продажи авто, подтверждающий переход права владения автомобилем к заемщику;
  • Паспорт транспортного средства, который останется на ответственном хранении в офисе банка в качестве фактического залога;
  • Справка-счет из автосалона, подтверждающая стоимость автомобиля;
  • Согласие второго супруга на передачу собственности в залог или заявление заемщика, что на момент приобретения автомобиля он не состоял в браке.

Приобретение страхового полиса каско

Обязанность купить страховку каско в подавляющем большинстве случаев является одним из условий продажи авто в кредит. Пункт про обязательное страхование ТС от ущерба и угона также будет и в договоре залога. Стоимость страховки можно включить в сумму кредита. Можно обойтись и без добровольного страхования, но тогда процентная ставка по кредиту будет больше из-за повышенных рисков банка.

Ограниченный банком список страховщиков, у которых можно оформить полис – обычное явление в автокредитовании. По сути, это искусственное ограничение свободы выбора клиента и противоречит положениям Закону РФ N 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей». Вы вправе настаивать на возможности выбирать любого страховщика, но это грозит повышением процента по кредиту.

Для составления страхового договора каско вам нужно предоставить в офис страховой компании следующие документы:

  • Заполненное заявление;
  • Копия паспорта РФ;
  • Копии водительских удостоверений всех допущенных к управлению лиц;
  • Договор залога, с указанием банка как первого выгодоприобретателя при страховом случае;
  • Документы на автомобиль (ПТС, договор купли-продажи и справка-счет);
  • Сам автомобиль, для осмотра представителем страховой компании.

Дополнительно страховщик может потребовать документы на установленные нештатные охранные системы автомобиля. Потребует или нет, зависит от страховой компании и от самого авто – его цены и положения в рейтинге угонов.

Статья в тему: Купите каско онлайн прямо сейчас: быстро, просто, удобно + калькулятор стоимости полиса в разных страховых

Получение автомобиля в салоне

Заключив все договоры, вам остается лишь дождаться, пока банк перечислит остаток стоимости машины на счет автосалона. Банк перечисляет деньги в течение нескольких дней, точный срок должен быть прописан в договоре купли-продажи авто. Потратьте это время, чтобы взять полис ОСАГО, без которого вы не сможете выехать из автосалона.

ПТС вы можете держать у себя до 15 дней. За это время вам нужно зарегистрировать авто в ГИБДД. После обязательно сдайте ПТС на ответственное хранение в банк, иначе вас ждет штраф от банка.

Подводим итоги

  • Получение автокредита – процесс из нескольких этапов, на каждом из которых потребуется свой набор документов;
  • Предоставьте банку максимум документов при подаче заявки – этим вы повышаете свои шансы на одобрение нужной суммы под минимальный процент;
  • Вам придется оформить несколько договоров: договор купли-продажи, договор страхования каско, кредитный договор и договор залога. Будьте внимательны при заключении каждого из них, при затруднениях пользуйтесь помощью юриста;
  • После оформления всех договоров сдайте ПТС на хранение в банк, если этого требует договор залога;
  • Не забудьте про полис ОСАГО для своего нового автомобиля. Заключите его, пока будут ждать перевода денег из банка.

Заключение

Теперь вы детально знакомы с тем, какие документы вам потребуются на каждом этапе оформления автокредита. Уверен, у вас все получится! Если остались вопросы – милости прошу в комментарии за консультацией. До скорого, друзья!

Поддержите блог, поделившись статьей в социальных сетях. Для этого воспользуйтесь любой из кнопок внизу. А еще лучше – подпишитесь и всегда будьте в курсе о выходе свежих статей!

Этой статьей стоит поделиться с друзьями. Жми!

Станьте первым!

Оставьте комментарий

O=);-):|:x:twisted::smile::shock::sad::razz::oops::o:mrgreen::love::lol::grin::evil::cry::cool::???:

Нажимая кнопку «Отправить сообщение», вы принимаете условия Пользовательского соглашения и условия Политики конфиденциальности.