35 Автокредитование

Выберите подходящий автокредит быстро! Условия получения займов и требования к заёмщикам в 10 крупнейших банках на одной странице!

Всем привет, с вами Илья Кулик! Если вы хотите взять автокредит условия получения следует изучить в первую очередь. Ведь от них зависит, сможете вы купить выбранную машину и сколько придётся переплатить за предоставление займа.

Так как банков очень много, а кредитных продуктов ещё больше, чтобы найти подходящие вам условия придётся посетить не один десяток сайтов, потратить много времени. Но теперь задача существенно облегчилась, ведь на этой странице вы найдёте условия автокредитования в 10 крупнейших банках России. Изучайте, сравнивайте, и выбирайте лучший автокредит!

Если хотите узнать, как решить вашу проблему или решить проблему гарантированно - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:
+7 (499) 403-35-47 - МСК и область
+7 (812) 602-74-17 - СПБ и область
+7 (804) 333-72-17 - для регионов (звонок бесплатный)
Это быстро и бесплатно!

Содержание

Предупреждение

Актуальность данных, указанных в статье, гарантируется только на момент опубликования. Потому что банк может в любой момент изменять условия кредитования по своему усмотрению. А также необходимо помнить, что указанные условия – стандартные, поэтому точные правила пользования кредитом для каждого случая необходимо узнавать по телефону, а ещё лучше в банке при обращении.

А на каких условиях будет предоставлен конкретный заём можно узнать только из договора. Поэтому не забывайте о главном правиле общения с банками – внимательное и полное чтение всех бумаг перед подписанием.

Об общих для большинства банков, усреднённых условиях предоставления кредита вам расскажут в следующем видео: Что нужно для получения автокредита? Говорит ЭКСПЕРТ. Не забывайте, что в различных кредитных организациях есть свои нюансы.

Общие требования к заёмщику автокредита

Помимо условий, на которых человек может получить в банке ссуду кредитная организация устанавливает определённые требования к клиенту, чтобы быть уверенным в возврате средств, переданных в долг.

Эти требования приблизительно одинаковы во всех банках, поэтому расписывать по каждому кредитору отдельно нет смысла, хотя и встречаются кредитные продукты с особенными условиями. Но даже если клиент формально подходит, вероятность одобрения будет напрямую зависеть от того, насколько близки данные клиента к идеальным в понятии банка. А также стоит помнить, что любой банк имеет право отказать в одобрении займа без объяснения причины.

Статья в тему: Вы точно сможете получить автокредит, если будете знать, почему банки отказывают в выдаче займа!

В первую очередь следует знать, что автокредит предоставляется только гражданам РФ. Некоторые кредиторы требуют также, чтобы клиент имел постоянную прописку в регионе, где есть представительства банка и даже устанавливают минимальный срок (4-6 месяцев) регистрации на одном месте.

Возраст и стаж

Основное ограничение, применяемое к заёмщику – это возраст. Минимальный возраст для получения кредита в большинстве банков составляет 21 год. Но где-то можно получить автокредит и с 18 лет, например, в Россельхозбанке, а где-то ссуду на покупку авто не дают лицу моложе 23 лет (Русфинансбанк) на момент получения ссуды.

Максимальный возраст обычно устанавливают в 65 лет на дату последнего платежа. Но есть исключения. Например, в Совкомбанке выплачивать по кредиту можно до наступления 85 лет, в банке Восточный до 76 лет, а в Альфа Банке ограничение не прописано.

Следующий критерий, по которому отбираются заёмщики – стаж работы. Требуется официальное трудоустройство, причём стаж на текущем месте работы не должен быть меньше 3-4 месяцев, а в некоторых случаях и полугода (например, в Россельхозбанке). Зачастую вдобавок к этому требуют, чтобы общий трудовой стаж был не менее года. Требования к зарплатным клиентам обычно мягче.

«Плавающие» требования

Конечно же, предъявляются требования также к уровню доходов, но ограничения устанавливаются исходя из условий и суммы займа. А также всегда актуально наличие хорошей кредитной истории, но опять же, необходимый уровень определяется банком по ситуации. А с просроченными выплатами по уже существующим займам автокредит вообще не получить.

Условия автокредита в Россельхозбанк

В Россельхозбанке действуют отдельные программы на покупку новых и подержанных автомобилей как отечественных, так и иностранного производства.

Кредит на новое авто

На странице продукта представлен удобный онлайн калькулятор автокредита. Максимальная сумма займа не может быть больше 3 млн рублей, причём российские рубли – это единственная доступная валюта. В первоначальном взносе необходимо уплатить не менее 15% от цены автомобиля, а отдавать долг банку можно в течение срока от 1 месяца до 5 лет.

Клиент имеет право выбрать тип платежей: аннуитетный или дифференцированный. Залог приобретаемой машины и автокаско обязательны. Стоимость полиса на первый год можно включить в тело кредита. Заявку рассмотрят за 4 дня.

Плата за предоставление ссуды не взымается. А также доступна возможность в любой момент досрочно погасить долг или его часть (минимальный размер неограничен), что, собственно, обеспечивается федеральным законодательством.

Ставки по кредиту

Процентная ставка при условиях по умолчанию составляет 17,5%. Но для зарплатных клиентов её снизят до 16,5%, а для надёжных по мнению банка (исправно плативших по кредиту в Россельхозбанке в течение как минимум года и имеющих отличную кредитную историю) до 15,5%.

А вот отказ застраховать свои жизнь и здоровье обернётся возросшей до 23,5% ставкой, так что возможность отказаться от дополнительного страхования на самом деле вряд ли подходит для практического применения. Полная стоимость автокредита в зависимости от выбранных условий составит от 13,45% до 26,43%.

Кредит на подержанные авто

Условия кредитования подержанных автомобилей отличаются минимальным первоначальным взносом в 25% и процентной ставкой большей на 2% чем при автокредите на новое авто для всех случаев. То есть стандартная – 19,5%, минимальная для надёжных клиентов – 17,5%, максимальная, в случае отказа от страховки – 25,5%. Остальные условия такие же, как и при кредитовании покупки нового автомобиля.

Максимальный возраст, исчисляемый по дате выпуска в ПТС, для автомобиля, произведённого за границей – 10 лет, собранного в России – 8 лет. Однако необходимость обязательно застраховать автомобиль по каско может налагать дополнительные ограничения, так как обычно страховые компании не заключают договора автокаско в отношении автомобилей старше 7 лет.

Необходимые документы

Для получения ссуды на покупку и нового, и б/у авто потребуются:

  • договор купли-продажи машины;
  • копия ПТС, заверенная автосалоном;
  • документы, свидетельствующие об оплате части стоимости авто;
  • счёт на оплату суммы, взятой в кредит;
  • счёт на оплату страховки.

По требованию банка необходимо будет предоставить также бумаги о доходах.

Условия автокредита в Совкомбанк

Совкомбанк предлагает множество очень разных кредитных продуктов на приобретение автомобилей. Их можно поделить на три основные группы, по месту приобретения автомашины:

  • у официальных дилеров;
  • у автосалонов-партнёров банка;
  • с рук, у физического лица.

Автокредит в официальных дилерских центрах

У этого типа займа очень много разновидностей, это:

  • программы от производителей;
  • кредит по госпрограмме;
  • стандартный автокредит как на новые, так и на подержанные авто;
  • займы на коммерческий транспорт.

Процентная ставка зависит не только от выбранного кредитного тарифа, но и от конкретных условий, а именно:

  • первоначального взноса;
  • принятия финансовой защиты (ФЗ) (аналог страховки жизни);
  • приобретения каско;
  • количества документов, предоставляемых в банк;
  • срока рассмотрения заявки:сокращённого или стандартного.

Кредита с поддержкой от автоконцернов

На специальных условиях ссуда в Совкомбанке предоставляется на автомобили:

  • Lada;
  • УАЗ;
  • Chevrolet (Niva);
  • Subaru;
  • Hyundai;
  • KIA;
  • Ravon;
  • Lifan;

Ставки по кредитным продуктам, субсидированным автоконцернами, начинаются от 6,33% для автокредита с каско на специальных условиях. За классический кредит с каско без оформления ФЗ и первым взносом не менее 40% придётся платить 15,7% годовых. При отказе от страхования машины по каско, ставка составит 18,7% годовых, а при соглашении с финансовой защитой – 14,2% без каско и 17,2% с ним.

Когда первый взнос составляет 15-39% от ссуды, к процентным ставкам прибавится 1%. Экспресс оформление займа добавит по 2% к размеру ставки.

Срок, на который можно взять заём – от полугода до 6 лет, максимальная сумма 4 900 000 руб. Конкретные условия по интересующей вас марке, а также другим параметрам, влияющим на цену займа, узнавайте в Совкомбанке на сайте, по телефону или лично в офисе.

Автокредит с государственной поддержкой

При стандартных условиях – с каско, без финансовой защиты и первым взносом от 0 до 39; действует процентная ставка 10,75%, если первый взнос 40 и более процентов, то 10,25%. С ФЗ это соответственно будет 9,25% и 8,75%. Без каско, но с ФЗ – 9,25%, если отсутствует и последняя, то 1,75%, размер первого взноса значения не имеет.

По программам от производителей можно найти варианты с процентной ставкой от 6,75%. Существует спецпредложение – ставка 6,4% при оформлении кредита с каско и финансовой защитой и первым взносом от 70% (при невыполнении последнего условия – 8,9%).

Действуют программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль», по которым предоставляется скидка 10% на автомашину.

Ограничения, устанавливаемые государством, действуют и здесь, это:

  • 1 450 000 руб. – максимальная стоимость автомобиля (при этом полный размер ссуды может достигать и 2,5 млн. рублей);
  • 6-36 месяцев – срок кредитования;
  • новый автомобиль, произведённый в 2016—2017 годах.

Статья в тему: Государственная программа автокредитования в 2017 году: новые правила, больше выбор и дополнительные скидки по автокредиту с госсубсидированием на новые авто

Классическое автокредитование

Автокредит можно взять и на новые, и на б/у автомашины. Период кредитования от 6 месяцев до 6 лет.

Новые автомобили

Ссуда на новые машины выдаётся по программам;

  • АвтоЭкспресс – срок рассмотрения заявки 1 час, процентная ставка от 16,2%, первый взнос от 0%, из документов требуется только паспорт, максимальный размер – 2,5 млн руб., каско обязательно;
  • АвтоКлассик –заявку рассмотрят в течение суток, процентная ставка от 15,2%, первый взнос от 15%, кроме паспорта РФ потребуется дополнительный документ, максимальный размер – 4,9 млн руб.;
  • АвтоЗаМиллион – только для иномарок, минимальная стоимость автомобиля – 1,7 млн рублей, рассмотрение заявки за 1 час, процентная ставка от 13,9%, первый взнос от 30%, из документов требуется только паспорт, максимальный размер ссуды – 4,9 млн руб.;

Но для достижения указанных минимальных процентных ставок потребуются также документы об уровне доходах и трудоустройстве, оформление финансовой защиты и первый взнос не менее 40%. А при отсутствии перечисленных условий ставка по кредиту может достигать 19,7%.

Подержанные автомашины

Программы «АвтоКлассик» и «АвтоЭкспресс» такие же, как и при займе на новую машину, только минимальная процентная ставка будет 17,2 и 18,2 процента соответственно, то есть на 2% больше.

Действует также особая программа «АвтоФреш», для машин возрастом не больше 5 лет (6 лет для а/м Chery), с процентной ставкой от 15,7%. Первоначальный взнос от 0%, максимальная сумма займа – 4,9 млн. рублей, оформить кредит можно за 1 час как минимум по двум документам.

Не забывайте, что указаны минимальные процентные ставки с ФЗ и каско, без них переплата может составлять и 22,7%.

Кредит на коммерческий транспорт

Срок и максимальный размер стандартны – 6-72 месяцев, 4,9 млн рублей. Минимальный первый взнос – 20%. При приобретении нового авто каско обязательно, и процентная ставка составит без финансовой защиты 18,9%, с ней – 17,4%.

Заём на поддержанные коммерческие авто предоставляется на тех же условиях по ставке:

  • 20,4% с каско и ФЗ;
  • 21,9% с каско без ФЗ;
  • 23,4% без каско, но с ФЗ;
  • 24,9% без каско и без ФЗ.

АВТОКРЕД – приобретение авто в салонах-партнёрах

Автокредит по данной программе выдаётся под залог автомобиля (легкового, грузовика, автобуса, а также мотоцикла) на его покупку в автосалоне из списка найти который можно на этой странице. Приобрести можно не только новый, но и б/у-шный авто, заём выдадут на сумму от 100 тыс. до 2 миллионов рублей на срок 1- 5 лет. Каско необязательно.

Установлено ограничение на максимальный возраст автомобиля:

  • 10 лет – для автомобилей отечественных марок (обратите внимание, марок, а не производства), ЗАЗ, УзДэу, всех китайских брендов;
  • 17 лет – для всех остальных автомашин.

Из документов потребуются паспорт и дополнительный документ (СНИЛС или водительские права), справка 2-НДФЛ и по форме банка (необязательна, если заём не больше 800 тыс. руб.), ПТС на авто, каско (при наличии). Для мужчин призывного возраста ещё нужен военный билет или поручительство старших родственников.

Статья в тему: Чем оформление кредита на машину в автосалоне отличается от займа в банке, и есть ли при этом выгода?

Процентные ставки

На новые автомобили изначальная процентная ставка – 14,9%, на подержанные – 19,9%. Но они действуют при первом взносе от 60%. Если же первоначальный взнос будет 40-59% от цены авто, ставка вырастет на 2%, если 20-39%, то на 3%, если 0-19% то прибавится 4%.

Если сумма займа не больше 800 тыс. руб., то справку о доходе можно не предоставлять, но при этом ставка по кредиту вырастет на 1%. Ещё на 3% ставка будет увеличена, если для вождения, приобретаемого авто требуется категория в правах иная, чем «В». Максимальная стоимость ссуды для нового автомобиля может составить 20,5%, для б/у – 29,7%.

АВТОКРЕД – Из рук в руки

Этот тариф позволяет взять заём на покупку автомобиля у физического лица под залог. Заём можно взять в размере от 100 тыс. до 1 млн рублей на срок от года до 5 лет. Процентная ставка – 19%. Валюта только рубли. Возможно включение в программу финансовой защиты заёмщиков (по сути, страхование жизни, здоровья и т. д.).

Из документов потребуется:

  • паспорт, а также СНИЛС или водительские права заёмщика;
  • справки о доходах 2-НДФЛ и по форме банка;
  • военный билет или поручительство взрослых родственников (для мужчин 22-26 лет);
  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • фотографии автомобиля;
  • паспорт продавца авто и дополнительный документ на выбор;

Условия автокредита в Альфа-Банке

Автокредит в этой финансовой организации именуется как «Каждому по железному другу». Стандартные условия следующие:

  • и на новый, и на подержанный автомобиль выдадут заём;
  • за 1-2 дня рассмотрят заявку;
  • 3 000 000 руб. – максимальная сумма ссуды;
  • от 15% – первоначальный взнос;
  • от 15,99% – ставка.

Владельцы зарплатных карт имеют возможность получить автокредит на сумму до 5,6 млн. рублей, с минимальным первым взносом 10% и процентной ставкой, стартующей с 12,49%. На аналогичных условиях выдадут заём и сотрудникам организаций-партнёров банка, только минимальная ставка по кредиту при этом будет 13,99%.

На новую машину ссуду выдадут размером от 400 тыс., на подержанную – от 150 тыс., но максимум – 2 миллиона. Срок кредитования от 1 года до 5 лет при оформлении каско. Без него минимальный срок кредитования – 2 года. А также отсутствие каско увеличит процентную ставку до 20,49-20,99% при автокредите на новую машину и до 24,99% при покупке б/у авто.

Заём на поддержанную машину выдадут, даже при приобретении полиса каско, под процент 19,99-22,99%. Для новых авто этот показатель равняется 15,99-20,49%.

Необходимые документы

При подаче заявки на автокредит обязательно предоставить следующий перечень бумаг:

  • гражданский паспорт РФ;
  • второй документ по выбору (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС или военный билет);
  • справка о доходах за последние 6 месяцев 2-НДФЛ, в свободной форме или по форме банка (не требуется для зарплатных клиентов);
  • копия трудовой книжки (не требуется для зарплатных клиентов и сотрудников компаний-партнёров).

Банк может запросить и другие документы, если посчитает нужным.

Условия автокредита в Газпромбанк (Банк ГПБ)

Газпромбанк выдаёт автокредиты только на новые машины. Минимальная сумма займа – 100 тыс. руб., максимальная – 4,5 млн. для автомобилей, собранных за границей, 2,4 млн. руб. – для произведённых на территории РФ.

Минимальный срок, на который выдадут ссуду – 6 месяцев, максимальный – 3 года для автомашин отечественного производства, 7 лет для импортных.

Комиссии за выдачу кредита, перевод денег автосалону, и, разумеется, досрочное погашение не взимаются. Каско обязательно, личное страхование по желанию, но в страховой компании (СК) из списка Банка ГПБ. Заявку рассмотрят за 1-3 дня. Обратиться за ссудой можно в офис Газпромбанка и не по месту прописки, но в этом случае на одобрение заявки уйдёт 5-7 дней.

Залог автомобиля обязателен, в качестве дополнительного обеспечения принимается поручительство третьих лиц.

Размер ставки по автокредиту

Наименьшая возможная процентная ставка – 13,75% действует при сроке кредитования от 6 до 12 месяцев. Если срок, на который выдан ссуда не превышает 3 лет (включительно), то 14,00%. При кредите на 3-5 лет, ставка по нему составит 14,75%. А если долг банку клиент будет возвращать дольше, чем в течение 5 лет, то процентная ставка вырастет до 15,75%.

Для лиц, получающих зарплату в Газпромбанке, ставки будут снижены на 0,5%. Ещё на 0,5% похудеет процентная ставка, если автомобиль будет иностранного производства.

Минимальный первоначальный взнос – 15% при покупке машины в партнёрском для банка автосалоне и 20% – при покупке у других фирм-продавцов.

Требуемые документы

Список обязательных документов таков:

  • заявление-анкета;
  • удостоверение личности (оригинал и копия);
  • СНИЛС (достаточно указать номер);
  • подтверждение доходов: 2НДФЛ и выписка с зарплатного счёта;
  • справка по форме, установленной банком.

Банк может попросить предоставить и дополнительные бумаги, например, водительское удостоверение, документы об образовании или справку о кредитной истории.

Условия автокредита в Тинькофф банке

По информации на август 2017 года банк Тинькофф не предоставляет специализированные автокредиты. Но зато он всегда готов вам выдать кредит наличными сроком до 3 лет на сумму до миллиона рублей со ставкой от 14,9 до 24,9% годовых, который можно потратить и на приобретении автомобиля. Обязательный документ только паспорт.

В некоторых случаях подобные предложения могут оказаться выгоднее особых автокредитных программ в первую очередь из-за отсутствия обязательного залога автомобиля и страхования его по каско, а также возможности приобрести совершенно любое авто.

Условия автокредита в Росбанке

Росбанк также не предлагает отдельного кредитного продукта на покупку автомобиля. Но зато можно взять заём наличными на любые цели по двум программам:

Большие деньги

По этой программе дают заём на сумму от 300 тыс. до 3 млн. рублей. Согласитесь, что более чем достаточно для покупки автомашины. Срок кредитования – от года до 5 лет. Если размер ссуды меньше полумиллиона, то процентная ставка составит 16-21%, если больше 500 тысяч, то 14-21%. Для зарплатных клиентов этот показатель составит 11-13%, для сотрудников партнёрских организаций – 12-21%.

Обеспечение обязательно, но его можно выбрать: залог автомобиля или поручительство физического лица. Автомобиль может быть собственностью как заёмщика, так и его супруги (супруга). Возраст автомашины не должен превышать 12 и 5 лет, а пробег – 200 и 100 тысяч километров для автомобилей иностранного и российского производства соответственно.

Из документов потребуют паспорт и документ, подтверждающий доход (какой именно зависит от сферы трудовой деятельности клиента). Иногда запрашивают и копию трудовой книжки.

Просто деньги без обеспечения

Сумма займа лежит в пределах от 50 тыс. до полутора миллионов рублей. Срок стандартный: 1-5 лет. Процентные ставки для ссуды, меньше 500 тыс. – 18-23%, для займов, превышающих полумиллионный рубеж – 16-21%. Для лиц, получающих зарплату на счёт в банке 13-15%, для заёмщиков, работающих в компаниях-партнёрах банка – 14-23%.

Документы такие же, как и в первом случае: гражданский паспорт РФ, справка о заработке. Копия трудовой книжки и другие документы – по требованию. Никакого обеспечения, как следует из названия, не требуется.

Условия автокредита в Русфинанс банк

В данном банке для автокредитования выделено 4 различных продукта, покрывающих все возможные ситуации:

  • «Форсаж» – для покупки новой иномарки;
  • «Движ’ОК» – на приобретение иностранного авто с пробегом;
  • «Отличная возможность!» – заём на новый автомобиль отечественных марок;
  • «Подержанное авто!» – на покупку отечественной автомашины с пробегом.

Узнать подробности по ним, а также рассчитать заём на онлайн калькуляторе банка можно здесь.

Форсаж

По этой программе можно купить новые автомобили любых марок, кроме:

  • ГАЗ;
  • УАЗ;
  • ВАЗ;
  • ВИС;
  • АЗЛК;
  • ИЖ;
  • РАФ;
  • СеАЗ;
  • Богдан;
  • ГУРАН.

Сумма займа от 50 тыс. до 6,5 млн. рублей. Выдаётся он на срок 24, 36, 48 или 59 месяцев. Первоначальный взнос не может составлять меньше 20% от стоимости авто. Залог автомобиля и каско обязательны. Стандартная процентная ставка – 18%, при страховании жизни и здоровья клиента она уменьшается до 16%.

Движ’ОК

Стандартная программа для покупки подержанных иномарок (перечень марок тот же, что для «Форсаж») предлагает заём под 22,5% годовых, если первоначальный взнос превышает 50% и 23%, если он составляет 30-50% от цены авто при условии оформления каско (которое на первый год можно включить в сумму автокредита). Без страхования авто процентная ставка будет 26%. А залог машины всегда обязателен.

Минимальная сумма автокредита – 50 тыс. руб. А максимальная зависит от выбранного тарифа:

  • 6,5 млн. руб. – с комплексным страхованием «Защита»;
  • 1 млн. руб. – стандартное предложение (кроме тарифа «от 30% без КАСКО»);
  • 750 тыс. руб. – для тарифа «от 30% без КАСКО».

Спецпредложение с обязательными страховками «Защита»

При дополнительном страховании жизни и здоровья ставку можно снизить в зависимости от величины первоначального взноса до:

  • 19,5% — первый взнос от 50%;
  • 20% — первый взнос 30-50%;
  • 18% — первый взнос 20-30%.

При страховании жизни от каско можно отказаться, тогда при начальном взносе от 30% без каско ставка по кредиту составит 23% годовых, и при первом взносе 20-30% — 21% годовых.

Но это ещё не всё. В настоящее время действуют специальные предложения с комплексным страхованием «Защита» и «Защита СТ2».

Просто «Защита» включает страхование жизни и здоровья клиента на весь срок кредитования, а также каско, при первом взносе от 50% ставка будет равняться 17%, при взносе от 30 до 50% — 20%.

«Защита СТ2» (доступна не во всех автосалонах) позволяет взять автокредит только на 2 или 3 года также со страховкой на жизнь и на автомобиль. Но ставка снижена – 15% при первом платеже от 50% от цены машины, и 17% при первоначальном взносе 30-50%.

«Движ’ОК_fresh» – кредит на б/у авто не старше 6 лет

Для не старых, но успевших поколесить по дорогам машин действуют особые предложения. Есть три варианта условий.

Тариф «Защита» с комплексным страхованием позволяет оформить заём на машину со сроком возврата 2, 3, 4 года или 5 лет с платежом за пользование денежными средствами от 15% (при первом взносе от 50%) до 18% (если первоначальный взнос 20-30%). Промежуточное значение первого платежа – 30-50% от стоимости машины обеспечат ставку в 18,5% годовых.

Стандартные условия предусматривают ставку от 20,5 до 21,5% годовых в соответствии с первоначальным взносом. Это при покупке каско. А без него ставка по кредиту возрастёт до 24-24,5%.

Страхование здоровья и жизни в дополнении к каско позволит удержать значение процентной ставки на уровне 17-18%. А отказ от каско при оформлении страховки на здоровье и жизнь поднимет ставку до 20,5-21%.

Отличная возможность!

Если новая продукция отечественного автопрома, а именно марок, на которые не выдадут кредит «Форсаж» – ваш выбор, то это кредитное предложение для вас.

Как и в других продуктах Русфинансбанка есть специальный тариф «Защита СТ2», правда, доступный не везде, но позволяющий получить ссуду по 14,5% годовых на 2-5 лет. Но такая ставка обеспечивается комплексным страхованием. И первоначальный взнос – не менее 30%.

По программе «Защита» предлагается кредит на 3, или 4, или 5 лет под 16% годовых с первым взносом от 20%. Каско и страхование жизни обязательны.

Спецпредложение к «Защите» позволит снизить ставку до 15% при начальном взносе 50% и более. А вот при первом взносе от 20 до 30% по этому тарифу придётся переплачивать уже по 17%, при 30-50% — 16% годовых.

Стандартное же предложение, без приобретения страховки на жизнь и здоровье, но с каско обеспечивает процентную ставку 18% при первоначальном взносе не менее 30% и сроке займа от 3 до 5 лет.

Наибольшая величина ссуды – 6,5 млн., минимальный – 50 тыс. руб., каско обязательно для любого тарифа.

То, что надо!

Так называется кредитный продукт, предназначенный для приобретения подержанных авто российских марок возрастом не более 10 лет. Тарифы всё те же: «Защита СТ2», «Защита», стандартные условия и тариф с доп страхованием. Наименьший возможный первоначальный взнос во всех случаях – 30%. Размер ссуды – 350 тыс. руб. для легковушек и 450 тыс. руб. для коммерческих авто.

«Защита СТ2» позволяет взять заём только на 2 или 3 года с первоначальным взносом не менее 30%, зато с процентной ставкой 15% или 17%. По спецпредложению «Защита» минимальный срок кредитования снижается до 2 лет, в вот процентная ставка возрастает до 17-20%.

Стандартные условия предполагают процентные ставки 22,5-23% с каско и 26% без него. В последнем случае потребуется предоставление экспертной оценки стоимости автомобиля.

При приобретении страхового полиса на жизнь и здоровье кредитная ставка составит 19,5-20% годовых при наличии каско, а без него – 23%.

Госпрограмма кредитования

Русфинансбанк работает по программе государственного субсидирования, а значит, предоставляет кредиты на льготных условиях.

Если приобретаемое авто подходит под условия госпрограммы (новый автомобиль российской сборки не дороже 1,45 млн. руб., массой не более 3,5 тонны), то ставка по кредиту на срок от 1 до 3 лет на его приобретение будет снижена на 6,7% по сравнению с обычной.

Например, при ссуде по тарифу «Форсаж» с дополнительными страховками вместо обычных 16% годовых будет действовать процентная ставка 9,3%.

Помимо этого, действуют новые спецрограммы для приобретающих автомобиль в собственность впервые или для семей, имеющих двух и более детей, дающие 10-ти процентную скидку на машину.

Русфинансбанк предоставляет также льготные программы, субсидированные такими производителями, как:

  • Lada;
  • Hyundai;
  • KIA;
  • Skoda;
  • Volkswagen;
  • ГАЗ;
  • УАЗ.

По этим программам минимальная переплата может равняться и 6% годовых (но в среднем около 9%). Обязательный первоначальный взнос отсутствует. Подробности узнавайте в банке.

Условия автокредита в Уралсиб

Уралсиб банк предлагает на выбор четыре типа программ автокредита:

  • по программе банка;
  • на новую Lada;
  • на покупку нового FAW;
  • АВТОПАРТНЕР.

На странице автокредитования предоставлен удобный кредитный калькулятор по каждой программе (сначала выберите нужный тип кредита).

Автокредит от УРАЛСИБ

Заём можно взять на покупку как новых, так и б/у автомашин. Размер ссуды можно выбрать в пределах между 80 тысячами и 3 миллионами рублей, срок возврата долга – от года до 5 лет, нижняя граница первого взноса – 20%. Обязательно полное страхование по каско в ограниченном и, конечно, залог приобретаемого авто. Интересная особенность: собственником автомашины может быть выбран не за только заёмщик, но и его близкий родственник.

При выборе страховки на жизнь и здоровье ставка будет равна 14,7 процента при первоначальном взносе 40%, 15,7% годовых при 30-40% и 16,7% – если первый взнос 20-30%.

При отказе от дополнительных страховок, если автокредит берётся не больше, чем на три года максимальная ставка составит 17,25%, если продолжительность кредитования 3-5 лет, то 18,5-19,5%.

При покупке подержанного авто с первоначальным взносом меньше 40%, процентная ставка по любому из тарифов увеличится на 3%. При нестандартных условиях – ещё на 1%.

Госпрограмма на автокредит

Банк УРАЛСИБ участвует в госпрограмме по субсидированию автокредитов, поэтому при выполнении требований, установленных государством, процентная ставка по любому из тарифов снижается на 6,7%, то есть минимум она составит 14,7% – 6,7% = 8%. Скидка 10% на первую автомашину и семейный автомобиль также предоставляется. Помимо ограничений, установленных государством, УРАЛСИБ сделал нижнюю границу для первого взноса по госкредиту 20%.

Автокредит на новую Lada от УРАЛСИБ

Эта программа действует при приобретении нового автомобили марки Lada у официального дилера.

Единственное отличие от базовой программы – при оформлении кредита вместе со страхованием жизни и здоровья при начальном взносе от 20 до 40% ставка будет 15,7% годовых, при взносе больше 40% и займе меньше чем на три года – 14,7% годовых, больше чем на 36 месяцев – 15,7% годовых. Остальные условия такие же, как и при классическом тарифе. Госсубсидирование также действует.

Таким образом, выгода перед обычным автокредитом проявляется, только если первоначальный взнос равен 20-30% от цены авто. А когда он больше 40% и при этом срок возврата долга по кредиту более 3 лет стандартный тариф даже выгоднее.

FAW в кредит УРАЛСИБ

А вот FAW предлагает действительно льготные условия. Реальная переплата по займу при приобретении FAW Besturn X80 со скидкой при первом взносе в 60% и сроке кредитования один год составит 0%! С увеличением времени возврата долга банку и уменьшением первого взноса переплата будет расти, но всё равно, максимальный размер её не превысит 13,2%.

Такая низкая переплата обеспечивается именно скидкой от FAW, банк же предоставляет автокредит под 13,5-14,9% годовых при оплате страховки на жизнь, здоровье и GAP (страхование утраты части стоимости автомобиля со временем); 13,9-15,5% без GAP и 17-18% при страховании только автомобиля по каско.

Участие в госпрограмме невозможно – FAW собирают не на территории России. Остальные условия предоставления займа, как и при обычном тарифе.

Автокредит от партнёра – «АВТОПАРТНЕР»

Как можно догадаться по названию, автомобиль в кредит по этому тарифу можно приобрести только в ограниченном списке автосалонов, список которых можно найти на этой странице. Отличие от стандартных условий только в немного увеличенной нижней границе суммы займа – она равняется 100 000 рублей. Минимальная ставка – 10,9% годовых для новых авто и 13,9% для автомашин с пробегом. Естественно, отказ от страховок, небольшой первый взнос и долгий срок предоставления ссуды увеличат переплату.

Список документов

Из документов при оформлении ссуды для цели купить новое авто по любому тарифу потребуются паспорт, а также водительское удостоверение (может быть заменено другим документом). Справка о доходах пригодится только при сумме займа больше 1 (1,5 при покупке FAW) млн. рублей (кроме займа «АВТОПАРТНЕР»)

Для покупателей б/у авто помимо паспорта и доп. документа обязательно потребуют подтверждение уровня доходов (необязательно для лиц, у которых есть зарплатный счёт в этом банке) и заверенную копию трудовой книжки.

Условия автокредита в банке Сетелем

Сетелем активно сотрудничает с производителями автомобилей и, соответственно, с официальными дилерами, поэтому любая его кредитная программа ориентирована на конкретную марку. Как правило, даже оформление кредита проходит всегда в автосалоне.

Поскольку автомобили и их производители весьма различны, условия выдачи ссуды будут очень разными. Поэтому здесь я перечислю только список компаний, на транспортные средства которых предоставляет займы банк Сетелем, а найти их все, выбрать нужный вам и узнать все подробности вы можете, перейдя по ссылке.

Так как кредиты выдаются в сотрудничестве с автопроизводителями, у банка Сетелем можно найти самые выгодные предложения. Конечно же, есть тарифы и с госсубсидированием. Итак, в банке Сетелем дают автокредиты на покупку:

  • Ford;
  • Hyundai;
  • KIA;
  • Lada;
  • Porsche;
  • Subaru;
  • Foton;
  • Chevrolet;
  • Bentley;
  • Geely;
  • Harle-Davidson;
  • Lamborghini;
  • Lifan;
  • UAZ;
  • ГАЗ;
  • Audi;
  • Volkswagen;
  • Skoda;
  • Suzuki;
  • Ravon;
  • FAW.

Как видите, в Сетелем можно получить кредит как на самую дешёвую машину на российском рынке, так и на премиальный спорткар, как на легковушку, так и на грузовик и даже мотоцикл!

Условия автокредитования в банк Восточный

В банке Восточный взять автокредит можно размером от 100 тысяч до 1 миллиона рублей. Заявку будут рассматривать не более одного дня, но ожидание в 30 минут тоже реально. Срок, на который выдадут ссуду, варьируется от 12 до 59 месяцев. Каско необязательно. А также по желанию можно застраховать жизнь.

Величина процентной ставки будет равняться 19-31% годовых, окончательный расчёт проходит индивидуально при обращении в банк. На точное значение влияет кредитная история, условия предоставления кредита. Залог обязателен, а также попросят принести в банк ПТС, в случае непредставления его – процентная ставка вырастет до максимальных 31%.

Залогом может быть легковая машина, собственник которой – заёмщик. Причём с года её выпуска не должно пройти больше 10 лет если авто – иномарка и 3 лет – если залог – автомобиль отечественных производителей, а также марок Daewoo, ЗАЗ, китайских, индийских и иранских брендов. Так что на б/у машину, пусть и не любую, оформить заём в банке Восточный можно.

Из документов потребуются:

  • гражданский паспорт заёмщика;
  • СНИЛС (необязательно);
  • ПТС;
  • договор купли-продажи (справка-счёт);
  • договор залога с банком;
  • паспорт РФ продавца (при покупке у физ лица).

Где лучше брать кредит

Как вы смогли убедиться, условия предоставления займов для покупки транспортных средств везде разные, поэтому определить, в где наиболее выгодно взять автокредит можно только располагая данными по конкретной ситуации.

Поэтому сравнивайте различные кредитные продукты, оценивайте их доступность до вас и реальную переплату и выбирайте наиболее подходящее предложение. В этом вам помогут онлайн-калькуляторы, но помните, что действительно точный расчёт проводится только в банке при обращении.

Заключение

Надеюсь, что кредитные предложения различных банков, собранные на одной странице, значительно облегчили вам задачу по выбору лучшего автокредита. Изучайте условия, выбирайте наиболее подходящее лично вам, и берите заём на приобретение желаемой машины!

Форма комментарием всегда доступна для ваших отзывов и вопросов, но учтите, что уточняющие вопросы по условиям кредитов следует задавать не мне, а сотрудникам банков.

Делитесь ссылкой на статью друзьями в соцсетях при помощи кнопок ниже, не забывайте о возможности подписаться на блог. Всего хорошего и удачи в выборе лучших условий автокредита!

Этой статьей стоит поделиться с друзьями. Жми!

Станьте первым!

Оставьте комментарий

O=);-):|:x:twisted::smile::shock::sad::razz::oops::o:mrgreen::love::lol::grin::evil::cry::cool::???:

Нажимая кнопку «Отправить сообщение», вы принимаете условия Пользовательского соглашения и условия Политики конфиденциальности.