393

Какие условия получения автокредита в банках?

Всем привет, с вами Илья Кулик! Если вы хотите взять автокредит условия получения следует изучить в первую очередь. Ведь от них зависит, сможете вы купить выбранную машину и сколько придётся переплатить за предоставление займа.

Так как банков очень много, а кредитных продуктов ещё больше, чтобы найти подходящие вам условия придётся посетить не один десяток сайтов, потратить много времени. Но это стоит потраченного времени, потому что так вы сможете выбрать программу с наиболее оптимальными и даже выгодными условиями. Изучайте, сравнивайте, и выбирайте лучший автокредит!

Статья в тему: Рейтинг банков, который сэкономит вам неделю на поисках выгодного автокредита!

Актуальность данных

Помните, что за то время, пока вы будете выбирать кредитора и изучать предложения, банк может в любой момент изменить условия автокредитования по своему усмотрению. Точные правила пользования кредитом для каждого случая необходимо узнавать на момент непосредственного обращения, после предварительного изучения вариантов и сравнений, а не наоборот.

Данные, указанные на сайте банка нелишне будет перепроверить через общение с менеджером, специалистами колл-центра или службой поддержки онлайн.

По условиям (на каких дают автозайм, а на каких нет) точную информацию можно узнать только из договора т. к. в нем учитываются все индивидуальные нюансы. Поэтому не забывайте о главном правиле общения с банками – внимательное и полное чтение всех бумаг перед подписанием.

Также не забывайте, что в различных финансовых организациях есть свои особенности и нюансы, касающиеся как предлагаемых вариантов, так и условий по ним.

Посмотрите видео, о базовых условиях предоставления кредита для большинства банков:

Общие требования к заёмщику автокредита

Помимо условий, на которых человек может получить в банке ссуду кредитная организация устанавливает определённые требования к клиенту, чтобы быть уверенным в возврате средств, переданных в долг.

Эти требования приблизительно одинаковы во всех банках, поэтому расписывать по каждому кредитору отдельно нет смысла, хотя и встречаются кредитные продукты с особенными условиями.

Но даже если клиент формально подходит, вероятность одобрения будет напрямую зависеть от того, насколько близки данные клиента к идеальным в понятии банка. А также стоит помнить, что любой банк имеет право отказать в одобрении займа без объяснения причины.

В первую очередь следует знать, что автокредит обычно предоставляется только гражданам РФ. Немало кредиторов требуют также, чтобы клиент имел постоянную прописку в регионе, где есть представительства банка и даже устанавливают минимальный срок (4-6 месяцев) регистрации на одном месте.

Однако некоторые банки имеют предложения и для иностранцев, если у них имеется твердый статус временной регистрации, не вызывающий подозрений и постоянная официальная работа. Правда, проценты по такому автокредиту всегда высокие.

Статья в тему: Как получить в кредит авто: как правильно и выгодно брать автокредит на покупку автомобиля

Главный критерий оценивания кредитором заемщика

Самый главный критерий, который дает банку основания по доверию к клиенту и выдачи ему автокредита – это материальное положение.

Оно оценивается по двум основным аспектам:

  1. Уровню.
  2. Стабильности.

При этом заемщик не обязательно должен иметь источники дохода в виде «белой» зарплаты и жилье в виде дома или квартиры.

Кредиторами учитывается все:

  • Любые регулярные выплаты, такие как пенсия, к примеру.
  • Доходы от ведения бизнеса, банковских вкладов, аренды, всевозможные существенные единовременные поступления (от продажи чего-либо, к примеру) и т. д. и т. п.
  • Наличие любой ценной недвижимости, ценного движимого имущества, ценных бумаг, драгоценностей, произведений искусства, имеющих высокую стоимость интеллектуальных и авторских прав и т. д. и т. п.

Однако, чтобы не получить отказ, заемщику необходимо предоставить документальное подтверждение своей финансовой устойчивости. Это может быть самая разнообразная документация – от классической справки о зарплате, до документов на собственность, различных доходных договоров, выписок с банковских счетов, балансовых данных и т. п.

При этом документация должна носить максимально официальный характер. Например, если заемщик получает часть зарплаты в конверте, то тут сгодится справка от руководителя в свободной форме с его подписью и печатью предприятия.

Даже для безработных у некоторых банков имеются специальные программы т. к. статус безработного не всегда имеет неприемлемый уровень риска для кредитора.

Внимание! Банковские учреждения обычно предоставляют автокредит, если расчетная сумма его ежемесячного погашения не превышает 50% от совокупной суммы регулярно-постоянного дохода заемщика. Если же это 30% и менее, то кредит обычно предоставляется на более выгодных условиях. Кроме этого, практически всегда улучшает условия первоначальный взнос в размере более 10% от суммы автокредита.

Статьи в тему:

Автокредит – кому, и при каких условиях банки могут его предоставить

Какие подводные камни поджидают приобретающих автокредит, и как можно избежать их?

Возраст заемщика

Основное ограничение, применяемое к заёмщику – это возраст. Минимальный возраст для получения кредита в большинстве банков составляет 21 год. Но где-то можно получить автокредит и с 18 лет, например, в Россельхозбанке, а где-то ссуду на покупку авто не дают лицу моложе 23 лет, как например в Русфинансбанке на момент получения ссуды.

Максимальный возраст обычно устанавливают в 65 лет на дату последнего платежа. Но есть исключения. Например, в Совкомбанке выплачивать по кредиту можно до наступления 85 лет, в банке Восточный до 76 лет, а в Альфа Банке ограничение не прописано.

Статья в тему: Автокредит пенсионерам – вероятность одобрения для работающих и уже прекративших трудовую деятельность пожилых людей + пошаговая инструкция получения

Стаж работы

Следующий критерий, по которому отбираются заёмщики – стаж работы. Требуется официальное трудоустройство, причём стаж на текущем месте работы не должен быть меньше 3-4 месяцев, а в некоторых случаях и полугода (например, в Россельхозбанке). Зачастую вдобавок к этому требуют, чтобы общий трудовой стаж был не менее года. Требования к зарплатным клиентам обычно мягче.

Личное страхование заемщика

Многие банки уделяют данному критерию большое внимание т. к. от этого зависит значительная составляющая общей оценки рискованности займа. Ведь банки могут понести убытки, если с заемщиком что-то случится.

Хотя данный критерий не всегда бывает критичным при предоставлении займа, но он обычно существенно снижает процентную ставку. А в случае с кредитом для пенсионеров или для людей околопенсионного возраста страхование жизни и здоровья как правило является обязательным условием.

Статья в тему: Страхование жизни и здоровья при автокредите: обязательно ли нужно оформлять, как отказаться + когда и в каком порядке можно вернуть страховую премию

Необходимые документы

Стандартный пакет документов, который нужно предъявлять состоит из:

  • Личного паспорта, потребуются копии всех страниц документа, в том числе, пустых.
  • Водительское удостоверение (если планируется передача авто другому лицу, потребуются его права тоже).
  • ИНН и СНИЛС.
  • Трудовая книжка или трудовой договор, нужны также копии всех заполненных страниц, каждая из них должна быть удостоверена подписью и печатью руководителя.
  • Справка о доходах, ее можно представить по форме 2-НДФЛ либо заполнить по образцу самого банка.

Главный документ – это кредитный договор, который составляется по итогу всей процедуры оценки клиента.

Важно! Каждый кредитор оставляет за собой право затребовать дополнительные документы в случае необходимости.

Статья в тему: Что нужно, чтобы взять автокредит: какие документы необходимы для оформления и получения + можно ли взять без прав

«Плавающие» требования

Конечно же, предъявляются требования также к уровню доходов, но ограничения устанавливаются исходя из условий и суммы займа. А также всегда актуально наличие хорошей кредитной истории, но опять же, необходимый уровень определяется банком по ситуации. А с просроченными выплатами по уже существующим займам автокредит вообще не получить.

Статья в тему: Плохая кредитная история? Кредит можно получить! + как исправить историю займов, если допущены ошибки

Тип транспортного средства

В банках можно получить кредит на приобретение как нового, так и подержанного автомобиля. Во втором случае машина должна соответствовать требованиям финансовой организации.

Стандартные требования к подержанному транспорту следующие:

  • Пробег – не больше 1 тысячи км.
  • Дата выпуска – денежные средства выдаются на покупку машины, не старше 6-7 лет, максимальный допускаемый возраст – 8 лет.
  • Наличие законной растаможки, если авто было произведено за пределами страны.

Получить одобрение на приобретение нового транспорта обычно легче, особенно, если речь идет о сделке с дилерами-партнерами кредитора, которыми обычно являются автосалоны.

Статья в тему: Как правильно оформить покупку машины в автокредит в автосалоне + какие нужны документы, условия, можно ли сделать это без банка + плюсы и минусы

Страхование кредитного автотранспорта

Особое условие кредиторов – страхование приобретаемого транспорта, если он выступает в качестве залогового авто. Так банки снижают риск проблем платежей и невозвратов. В качестве страховки обычно выступает КАСКО, но иногда этот полис заменяется на другой.

Такое страхование как правило является обязательным. Ранее без данного условия вообще нельзя было найти ни одного приемлемого предложения. Сейчас вариантов по кредитованию без страхования немало, но среди них нет каких-либо особо привлекательных программ.

Где лучше брать кредит

Условия предоставления займов для покупки транспортных средств везде разные, поэтому определить, в где наиболее выгодно взять автокредит можно только располагая данными по конкретной ситуации.

Поэтому сравнивайте различные кредитные продукты, оценивайте их доступность до вас и реальную переплату и выбирайте наиболее подходящее предложение. В этом вам помогут онлайн-калькуляторы, но помните, что действительно точный расчёт проводится только в банке при обращении.

Статья в тему: Где взять автокредит по наиболее выгодным условиям

Подведем итоги

  • Гражданство России или хотя бы действенная временная регистрация в РФ – обязательное условие всех кредиторов.
  • Главный критерий оценки заемщика – уровень и стабильность его материального положения.
  • Возраст заемщика – обязательно учитывается и может быть критичен при принятии решения кредитором.
  • Стаж работы обычно учитывается, но этот параметр может не иметь критичности, при наличии у заемщика иных доходов, не являющихся зарплатой.
  • Обязательное личное страхование требуется довольно часто, но не всегда. Однако оно в любом случае существенно улучшает условия займа.
  • Страхование автотранспорта, выступающего в качестве залога по кредиту – в подавляющем большинстве случаев обязательное условие.
  • Характеристики кредитного транспорта также играют роль и у банков имеются свои допустимые параметры по пробегу, возрасту и отсутствию юридических проблем. Часто сюда добавляется страна производства и степень общей изношенности.

Заключение

Надеюсь, что данный обзор значительно облегчит вам задачу по выбору лучшего автокредита. Изучайте условия, выбирайте наиболее подходящие лично вам, и берите заём на приобретение желаемого транспорта!

Форма комментариев всегда доступна для ваших отзывов и вопросов, но учтите, что уточняющую информацию по условиям кредитования следует задавать не мне, а сотрудникам банков.

Делитесь ссылкой на статью друзьями в соцсетях при помощи кнопок ниже, не забывайте о возможности подписаться на блог. Всего хорошего и удачи в выборе лучших условий автокредита!

Этой статьей стоит поделиться с друзьями. Жми!

Станьте первым!

Оставьте комментарий

O=);-):|:x:twisted::smile::shock::sad::razz::oops::o:mrgreen::love::lol::grin::evil::cry::cool::???:

Нажимая кнопку «Отправить сообщение», вы принимаете условия Пользовательского соглашения и условия Политики конфиденциальности.

Adblock detector