16

Автокредит с самыми низкими затратами и переплатами – возможен ли он?

Всем привет! Как вы думаете, возможен ли самый низкий автокредит по всем параметрам предлагаемых условий? Включая дешевые стартовые затраты, минимальные переплаты при последующем погашении и т. д.

Подобное возможно, но чтобы найти предложение с такими экономными условиями нужно разбираться в некоторых базовых критериях автокредитования. Чтобы помочь заемщикам уяснить необходимую информацию, была написана данная статья. С вами Илья кулик, поехали!

Что такое стоимость кредита

Автокредитование является одним из наиболее востребованных вариантов оформления заемных средств, наряду с ипотекой. Учитывая количество современных банков, предлагающих данную услугу, очень важно сделать правильный выбор, решая, где именно его оформлять.

Статья в тему: Рейтинг банков, который сэкономит вам неделю на поисках выгодного автокредита!

Один из ключевых параметров, на которые важно обращать внимание – стоимость займа. Данный параметр официально утвержден Указом Центробанка РФ и вычисляется по специальной математической формуле.

При желании, вы можете воспользоваться ею, но для понимания термина достаточно знать, что именно входит в стоимость кредита. Если коротко, это все платежи, размер и сроки которых указаны в соглашении с банком.

Сюда относятся:

  • Платежи, направленные на погашение основного долга (тела кредита).
  • Проценты за использование заемных средств.
  • Комиссии и сборы, которые начисляются при оформлении соглашения (указываются в тексте документа).
  • Плата за открытие счета для погашения долга и его обслуживание (при условии, что она прописана в договоре).
  • Комиссия за выдачу денежных средств.
  • Платежи за расчетно-кассовые операции, а также выдачу и обслуживание кредитной карты.

Также сюда может входить оплата, которая вносится клиентом в пользу третьей стороны, например, страховой компании, нотариуса, оценщика и т. д., при условии, что это указано в соглашении.

Учитывая высокую конкуренцию среди банковских учреждений, многие кредиторы отменяют определенные виды платежей. К примеру, комиссия за выдачу займа или обслуживание счета назначается редко.

Таким образом, получается, что в зависимости от вида и количества платежей, предусмотренных кредитным договором, меняется итоговая переплата по займу. Вы всегда можете увидеть сумму, которую выплатите банку за весь период использования заемных средств в предоставляемом договоре.

Статья в тему: Как быстро погасить взятый кредит: пошаговая инструкция + бланки и образцы заявлений

Самая низкая процентная ставка

Один из ключевых параметров снижения переплаты по кредиту – это назначение минимальной процентной ставки. Конечно, не в интересах банка ее назначать. К тому же, даже сравнив предлагаемые ставки различных кредиторов, нельзя быть уверенным в том, что выбран минимальный процент.

Чтобы повысить вероятность получения кредита на максимально выгодных условиях, лучше воспользоваться определенными хитростями, которые и помогут снизить процентную ставку. Рассмотрим имеющиеся способы подробно.

Участие в Госпрограмме или приобретение авто по спецпредложению

Если банк участвует в программах господдержки, это, как правило, предполагает фиксированную процентную ставку. Кроме того, не стоит забывать, что данный вариант кредитования предполагает скидку на первоначальный взнос.

От вас требуется внесение только 10% от стоимости авто, тогда как государство внесет за вас еще 10%. Таким образом, появляться реальная возможность получить выгодный кредит с минимальной переплатой.

Похожие условия действуют и в случае покупки транспортного средства по спецпредложению. Если банк запускает акцию на конкретную марку или модель, то это почти всегда предполагает выгодные условия – снижение процентной ставки и/или минимальный первоначальный взнос.

Но здесь следует учитывать, что господдержка действует только по двум программам:

  • «Первый автомобиль», в которой могут участвовать только те заемщики, которые не имели в собственности машину раньше.
  • «Семейный автомобиль» – для семей, в которых растут двое и больше детей.

Получается, что не все могут воспользоваться поддержкой государства при оформлении автокредита. Что касается спецпредложений, их минус состоит в том, что они действуют ограниченное количество времени и предлагают узкий выбор машин для покупки. Тем не менее, это хорошая возможность сэкономить на переплате.

Статья в тему: Программа государственного субсидирования автокредитов (господдержка): что это такое, как взять и как льготный госавтокредит поможет сэкономить + список автомобилей и автосалонов

Максимальный первый взнос

Практически во всех банках действует правило установления ставки в зависимости от размера первоначального взноса.  Это определенная гарантия для кредитора – снижение его риска в случае несоблюдения клиентом своих обязательств, а также подтверждение платежеспособности заемщика.

Внесение первоначального платежа требуется почт во всех банках, его стандартный размер – не менее 20% от полной стоимости автомобиля. Данный параметр может меняться в зависимости от самого кредитора, вида программы или наличия/отсутствия специальной акции.

Но чем больше собственных денег вы внесете, тем больше лояльности проявит банк. Соответственно, вы можете рассчитывать на максимально выгодные условия.

Минимальный срок кредита

Чем меньше вы планируете пользоваться заемными средствами, тем ниже риск, что с вами что-то случится (возникнут проблемы со здоровьем, потеряете платежеспособность и т. д.). Поэтому банку выгодно выдавать кредит на минимальный срок с точки зрения обеспечения обязательств со стороны клиента.

Но с другой стороны, следует учитывать, что кредитор не будет терять свою выгоду и скорее всего, вам придется платить больше процентов за меньший срок. Данный момент следует крайне внимательно изучить, прежде чем ставить свою подпись на кредитном договоре.

Статья в тему: Зачем платить проценты за автокредит, когда можно купить авто в рассрочку?

Каско и страхование жизни

Как я уже говорил, для банка принципиально максимальное снижение собственных рисков при получении выгоды. Поэтому он заинтересован в том, чтобы клиент оплатил страховку как машины, так и собственного здоровья.

Большинство кредиторов выставляют обязательное требование оформления КАСКО при выдаче автокредита, чтобы быть уверенным, что выплата будет произведена, независимо от того, что произойдет с машиной в дальнейшем. Что касается страхования жизни и здоровья, в большинстве случаев, оно носит добровольный характер, но напрямую влияет на условия кредита.

Если вы оформляете подобный договор – вам предлагают снижение ставок. И даже если оформление КАСКО не является обязательным, его включение в договор также влияет на условия предоставления денежных средств.

Статья в тему: Страхование жизни и здоровья при автокредите: обязательно ли нужно оформлять, как отказаться + когда и в каком порядке можно вернуть страховую премию

Обратите внимание! Несмотря на дополнительные расходы, страхование выгодно не только банку, но и клиенту, потому что гарантирует ему отсутствие проблем с выплатой кредита, в случае проблем со здоровьем, потери работы или гибели авто. Исключение составляют случаи, когда размер оплаты страхования превышает переплату по кредиту.

Дополнительное обеспечение

Еще один параметр, влияющий на снижение процентной ставки – предоставление дополнительного обеспечения. Если у вас имеется имущество, которое вы готовы отдать под залог банку (оно может быть как движимым, так и недвижимым, главное, наличие права собственности), это также гарантирует банку снижение рисков.

Кроме того, на более выгодные условия автокредитования можно надеяться, если у вас есть платежеспособный поручитель с хорошей кредитной историей и стабильным доходом. Он несет равную с вами ответственность по кредиту, а значит, у банка появляется еще один вариант возвращения денежных средств, даже в случае возникновения проблем с основным заемщиком.

Внимание! Особой формой залога является передача банку на ответственное хранение ПТС автомобиля – до окончания всех выплат.

Полный пакет документов

Многие банки предоставляют возможность оформить экспресс-автокредит – с требованием всего двух документов (обычно паспорта и водительских прав). Но, как правило, в подобной случае, процентные ставки выше, что объясняется отсутствием возможности проверить платежеспособность заемщика.

Поэтому, если вы готовы предоставить полный перечень документов, включая справки о доходах, а также правоустанавливающие документы на имущество, которое отдаете в залог, это способствует снижению процентных ставок.

Статья в тему: Что нужно, чтобы взять автокредит: какие документы необходимы для оформления и получения + можно ли взять без прав

Другие условия, способствующие снижению ставок

Почти любой кредитор предлагает более выгодные условия для «своих» клиентов, имеющих в банке вклад или получающих зарплату/пенсию через него. Поэтому, собираясь оформлять автокредит, в первую очередь стоит рассматривать то финансовое учреждение, в котором вы обсуживаетесь.

Также на предоставляемые условия влияет состояние кредитной истории. Раньше, при наличии задолженности и просрочек, о получении нового займа можно было забыть.

Статья в тему: Вы точно сможете получить автокредит, если будете знать, почему банки отказывают в выдаче займа!

Теперь банки проявляют больше лояльности в данном вопросе. Однако для тех клиентов, у которых плохая кредитная история, устанавливаются более высокие процентные ставки. Также вы можете рассчитывать на более выгодные условия, если у вас имеется стабильный высокий доход, который вы готовы подтвердить.

Связь процентной ставки с переплатой

Следует учитывать, что хотя минимальная процентная ставка сильно влияет на размер переплаты, но все же не гарантирует, что она будет самой маленькой.

Чтобы определить, сколько в итоге вы заплатите за использование заемных средств, следует внимательно читать кредитный договор и учитывать все параметры расчета.

Минимальная сумма кредита и минимальный срок выплаты

Самый лучший способ обеспечить себе минимальную переплату – это взять кредит на самый маленький срок при наличии низкой процентной ставки. Подобная тактика (если она применяется вместе с остальными условиями, влияющими на переплату) обеспечивает самую высокую гарантию, что вы получите максимально выгодный автокредит.

На какой минимальный процент по кредиту и переплату можно рассчитывать при выборе самых «суровых» условий кредитования

Окончательные цифры переплаты и процентных ставок зависят от конкретного банка. Но если вы не готовы подтвердить свой доход, имеете испорченную кредитную историю и не хотите оформлять никакие страховки, на получение автокредита все же можно рассчитывать.

Но при этом не стоит рассчитывать на снижение процентных ставок. Также стоит быть готовым к ощутимой переплате.

В среднем, вы можете получить автокредит по ставке от 20% годовых. Переплата при этом будет составлять от 200 тыс. рублей, в зависимости от периода использования заемных средств.

Статья в тему: На каких условиях предоставляют банки автокредит: общая информация о всех банках + требования к заёмщику

Неудобство такого кредита для некоторых заемщиков

Несмотря на существующую возможность снижения ставок, не все заемщики могут ею воспользоваться. Многие работают неофициально, не хотят или не могут подтвердить свой доход, либо осуществляют свою трудовую деятельность недавно (менее1-го года) и т. д.

Поэтому возможность оформления автокредита, пусть даже не на выгодных условиях, является для многих заемщиков единственной возможностью приобретения транспортного средства.

Статья в тему: Автокредит – кому, и при каких условиях банки могут его предоставить

Подведем итоги

Учитывая количество банков, предлагающих возможность оформления автокредита, достаточно сложно выбрать наиболее оптимальные условия. Чтобы получить заемные средства с минимальной переплатой, нужно учитывать следующие особенности:

  • Всегда нужно обращать внимание на полную стоимость кредита. Она складывается из основного долга, процентов и различных комиссий, от которых и зависит размер переплаты.
  • Низкая процентная ставка является ключевым параметром снижения переплаты. Для ее получения не нужно сравнивать предложения десятков банков.
  • Участие в госпрограммах и акциях позволяет сэкономить на первоначальном взносе и получить фиксированную процентную ставку.
  • Максимальный первый взнос подтверждает вашу платежеспособность, что позволяет банку предложить более выгодные условия.
  • Страхование транспорта и здоровья снижает риск невозврата средств, поэтому активно продвигается большинством банков. При оформлении КАСКО и страховки жизни, вы можете рассчитывать на небольшие ставки.
  • Дополнительное обеспечение является еще одной гарантией возврата денежных средств. Если вы готовы предоставить в залог имущество (движимое или недвижимое), привлечь платежеспособного поручителя, это позволит банку предложить вам более лояльные условия.
  • Полный пакет документов способствует более глубокой проверке вашей платежеспособности и личности, а также характеризует вас как клиента, которому нечего скрывать. Поэтому при подтверждении дохода банки зачастую предлагают снижение ставок.
  • Другие условия, способствующие получению выгодной ставки – обслуживание в банке (получение зарплаты или пенсии, наличие вклада и т. д.), хорошая кредитная история и стабильный высокий доход, который вы готовы подтвердить.
  • Даже если вам предлагают очень низкую ставку, это не всегда гарантирует минимальную переплату. Чтобы как можно меньше переплатить за использование заемных средств, оформляйте кредит на самый маленький срок.
  • Если выбрать самые «суровые» условия кредитования, минимальная ставка в среднем будет от 20% при переплате от 200 тыс. рублей (в зависимости от суммы займа и периода использования заемных средств).
  • Не всегда заемщикам выгодно гоняться за снижением ставок, потому что не все могут или хотят подтвердить свой доход, имеют хорошую кредитную историю и соответствующий стаж.

Заключение

Оформление автокредита с минимальной ставкой совсем не миф. Вы можете получить его, если учитывать все параметры, из которых складывается стоимость займа.

Чтобы избежать любых сюрпризов, не забывайте смотреть итоговую сумму, которую вы будете должны банку. Именно эта цифра и определяет степень выгодности предлагаемых условий.

На этом я заканчиваю советы по оформлению самого низкого автокредита. Если у вас есть вопросы или дополнения, пишите в комментариях. Подписывайтесь на обновления блога и не забудьте поделиться ссылкой на статью с друзьями. Всем удачи!

Этой статьей стоит поделиться с друзьями. Жми!

Станьте первым!

Оставьте комментарий

O=);-):|:x:twisted::smile::shock::sad::razz::oops::o:mrgreen::love::lol::grin::evil::cry::cool::???:

Нажимая кнопку «Отправить сообщение», вы принимаете условия Пользовательского соглашения и условия Политики конфиденциальности.

Adblock detector