16

Автокредит в «Европа Банк» – что может предложить банк, ориентированный на передовые западные стандарты

Привет! Если вы ищите автокредитора с широким выбором программ и условий, но при этом желаете, чтобы договор был заключен по юридическим стандартам западного уровня, то подобное доступно не только за рубежом, но и в России.

К вашим услугам автокредит банка Европа Банк, множество вариантов которого отвечают всем современным передовым стандартам рынка автозаймов, и в то же время адаптированы под финансовые возможности нашего населения.

С вами Илья кулик, поехали!

Содержание

Как оформить кредит в «Европа Банк»

Среди большого количества банков, предоставляющих автокредиты, выгодно отличается «Кредит Европа Банк».

Преимуществом в пользу выбора именно этой финансовой организации является не только наличие большого количества программ автокредитования, но и тот факт, что ее капитал находится у иностранных компаний. Последний фактор особенно способствует повышению рейтинга надежности, данного банка.

Оформить автокредит в этой финансовой организации можно стандартными способами:

  • В отделении банка, предоставив пакет необходимых документов.
  • В автосалоне сразу после выбора транспортного средства (ТС).

Статья в тему: Как получить в кредит авто: как правильно и выгодно брать автокредит на покупку автомобиля

Как и в других кредитных организациях, приобретаемое авто выступает обеспечением по займу и находится в собственности банка до полного погашения долга.

Европа Банк сотрудничает с крупнейшими производителями автотехники и работает более чем в 30 регионах РФ.

Порядок оформления кредита

Алгоритм действий для получения заемных средств на приобретение авто следующий:

  1. Подача заявки в Европа Банк.
  2. Рассмотрение заявления. Срок принятия решения не более 1-го дня.
  3. Выбор машины, в зависимости от размера одобренного суммы.
  4. ассРаРпаРаОформление бумаг в автосалоне, в котором будет приобретаться ТС. Необходимо заключить договор купли-продажи, оформить КАСКО и внести первоначальный взнос. Если приобретается подержанная машина, также необходимо согласование с продавцом и оформление бумаг.
  5. Передача указанных документов в банк и подписание кредитного договора.
  6. Перечисление заемных средств на счет продавца.
  7. Получение автотранспорта и ПТС у физлица или в автосалоне.
  8. Передача паспорта авто в банк, где он будет находиться до полного погашения долга.

Онлайн заявка на кредит

Как и во многих других банках, заявку на получение автокредита в Европа Банке можно подать, не выходя из дома. Для этого нужно заполнить специальную форму на официальном сайте кредитной организации.

Здесь также доступен онлайн-калькулятор, с помощью которого можно сделать предварительный расчет ежемесячного платежа и суммы итоговой переплаты.

Подача заявки подобным образом позволяет сэкономить время и поехать в банк только в случае одобрения обращения.

Онлайн заявка на получение консультации

Дополнительная услуга от банка – возможность получения консультации с сотрудником без посещения отделения финансовой организации.

Для этого нужно подать заявку на официальном сайте банка, заполнив специальную форму. В течение часа вам позвонит сотрудник и проконсультирует по всем имеющимся вопросам автокредитования.

Требования к заемщику

Европа банк предъявляет следующие требования к своим клиентам:

  • Наличие российского гражданства.
  • Постоянная регистрация на территории РФ сроком не менее 6 месяцев.
  • Наличие трудового стажа – общий не менее полугода, на последнем месте работы – от 4-х месяцев. Если заявитель является индивидуальным предпринимателем, его регистрация должна быть оформлена не позднее, чем год назад.
  • Возраст не меньше 21 года на момент оформления договора, и не больше 65 лет на дату полного погашения долга.
  • Наличие в регионе фактического проживания мобильного, а также стационарного рабочего и дополнительного телефонов.

Статья в тему: На каких условиях предоставляют автокредит на машину + условия в Совкомбанке, Уралсибе, Россельхозбанке, Русфинансе, Тинькоффе, Сетелем банке, Альфа банке, Газпромбанке, Восточный и Росбанк

Документы для получения кредита

Европа Банк предоставляет возможность оформить автокредит по полному списку документов («Классический» и по сокращенному («Экспресс»). Во втором случае сумма займа уменьшается, однако заявителю не нужно собирать большое количество бумаг.

Рассмотрим подробнее, что входит в каждый список.

Классический

По программе «Классический Автокредит» в банк нужно предоставить как обязательные, так и дополнительные документы.

В обязательный список входит:

  • Личный паспорт, подтверждающий наличие российского гражданства.
  • Водительское удостоверение заемщика.
  • Документальное подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ, по форме банка или в виде выписки со счета за последние 4 месяца.
  • Налоговая декларация по используемой системе налогообложения (для ИП).
  • Копия трудовой книжки (трудового договора), заверенная работодателем.

Статья в тему: Что нужно, чтобы взять автокредит: какие документы необходимы для оформления и получения + можно ли взять без прав

Также банк может потребовать и другие документы, если клиент ходатайствует о предоставлении кредита на основании наличия дополнительного дохода. В этом случае нужно отнести в банк:

  • Справку из Пенсионного фонда о получении пенсии.
  • Подтверждение дополнительного дохода в виде дивидендов по форме 2-НДФЛ/3-НДФЛ.
  • Документ о наличии еще одного источника трудового дохода (трудовой контракт/договор, заверенный работодателем).
  • Подтверждение получения алиментных выплат (выписка из банковского счета).
  • Документы о сдаче недвижимости в аренду/наем.

Статья в тему: Автокредит – кому, и при каких условиях банки могут его предоставить

Экспресс

Также автокредит можно получить по существенно упрощенному списку документов.

В этом случае нужно представить лишь следующее:

  • Личный паспорт, подтверждающий наличие российского гражданства.
  • Водительские права заемщика.

На какие авто можно взять кредит в Европа Банк

Данная финансовая организация является универсальной и предоставляет автокредиты на все виды ТС. Вы можете приобрести на заемные средства:

  • Новую машину от иностранного производителя.
  • Новое ТС российской марки.
  • Подержанное авто у дилера.
  • Подержанную машину у физлица.

Программы автокредитования банка Европа Банк

Европа банк оформляет кредит на легковой, коммерческий транспорт и специальную технику. В качестве обеспечения выступает приобретаемый транспорт.

В индивидуальном порядке определяются условия кредитного договора:

  • Процентная ставка, от которой зависит размер ежемесячного платежа и сумма переплаты.
  • Сумма займа, исходя из размеров дохода клиента.
  • Период использования заемных средств.
  • Страхование ТС и/или жизни и другие параметры автокредита.

Условия программы Классика

Если вы готовы предоставить банку полный список документов, то можете рассчитывать на следующие условия займа:

  • Процентная ставка от 9,9 до 17,5%.
  • Первоначальный взнос от 10 до 99,99% от стоимости приобретаемого авто.
  • Период использования заемных средств – от 2-х до 7 лет.
  • Сумма кредита – от 300 тыс. до 6 млн. рублей.

Условия программы Экспресс

Если вы планируете оформить автокредит по упрощенному списку документов, банк предлагает следующие условия его предоставления:

  • Процентная ставка от 10,9 до 25%.
  • Первоначальный взнос – от 10 до 99,99% от полной стоимости ТС.
  • Срок кредитования – от 1-го до 7 лет.
  • Размер займа – от 100 тыс. до 2,5 млн. рублей.

Важно! Следует учитывать, что независимо от выбранной программы, окончательные условия определяются в индивидуальном порядке для каждого клиента.

Участие в Госпрограмме автокредитования

С начала 2018 года Европа Банк возобновляет выдачу кредитов в рамках государственных программы. Это оказывает помощь в погашении первоначального взноса, а также расширяет количество потенциальных клиентов.

В финансовом учреждении действуют следующие стандартные программы господдержки:

  • Первый автомобиль для заемщиков, не имевших ранее ТС в собственности.
  • Семейный автомобиль для семей, в которых растут двое и более детей.

По данным программам предоставляется скидка в 10% от первоначального взноса, которая оплачивается государством.

Условия участия в программах стандартны:

  • Стоимость авто не более 1 450 000 рублей.
  • Дата выпуска не раньше 2017 или 2018 гг.
  • Масса ТС не должна превышать 3,5 т.

Ставка, предлагаемая банком по данному виду автокредитования: 16,6 — 16,7% годовых.

Посмотрите видео об условиях предоставления автокредита по госпрограммам:

Обратите внимание, что указанная в видео сниженная ставка в 2018 году не применяется.

Статья в тему: Программа государственного субсидирования автокредитов (господдержка): что это такое, как взять и как льготный госавтокредит поможет сэкономить + список автомобилей и автосалонов

Партнёрские программы

Европа Банк сотрудничает с крупными производителями автотехники, у которых можно приобрести ТС в кредит на выгодных условиях.

Партнеры банка:

  1. ГАЗ, предоставляет свои авто на максимально выгодных условиях, определяемых индивидуально для каждого клиента.
  2. IVECO оформляется на срок до 7 лет. Позволяет включить в сумму займа дополнительное оборудование, систему спутникового мониторинга и оформление КАСКО.
  3. NAVECO – при приобретении ТС у официального дилера, предоставляется скидка 5% от его стоимости.
  4. Foton – дилер, который дает скидку в 7% на стоимость шасси при приобретении нового авто для коммерческих целей.
  5. RAVON также предоставляет индивидуальные дилерские скидки для каждого клиента.
  6. LIFAN – допускается возможность приобретения без предоставления справок о доходах. КАСКО не является обязательным, предложение актуально как для физических лиц, так и для ИП. При покупке в рамках господдержки, дилер предоставляет скидку 40 тыс. рублей на все авто, кроме Lifan X60 комплектации Standart/Comfort, где скидка составляет 60 тыс. рублей и Lifan Murman, которая позволяет сэкономить 10% от стоимости ТС.

Важно! Предложения действуют не во всех дилерских центрах – их актуальность по вышеуказанным вариантам необходимо уточнять индивидуально.

Кредит на спецтехнику и коммерческие автомобили

Автокредиты по данному автотранспорту выдаются как на новые, так и на подержанные транспортные средства иностранного или российского производства.

  • Допустимые категории – B, C, D и E.
  • Максимально разрешенная масса – до 20 т.

При приобретении коммерческого транспорта и спецтехники, в сумму займа можно включить стоимость дополнительного оснащения, услуг спутникового мониторинга, а также страховку КАСКО или ОСАГО.

Страхование

Европа Банк предусматривает особые условия страхования для их различных категорий. Рассмотрим подробнее каждое из них.

Страхование КАСКО при кредитовании в Европа Банк

В отличие от многих других банков, оформление договора КАСКО не является обязательным условием предоставления автокредита. Его наличие не влияет на вероятность одобрения заявки, но имеет значения для определения таких параметров договора, как процентная ставка и размер займа.

Оформление договора страхования авто можно включить в сумму кредита и выплачивать его вместе со стоимостью ТС.

Банк имеет установленный список страховых компаний, отвечающих его требованиям.

Страхование Жизни и здоровья при кредитовании в Европа Банк

Оформив договор личного страхования, вы можете рассчитывать на 100% выплату страховой суммы, кроме риска временной нетрудоспособности. В этом случае вы получите 0,2% от страховой суммы за каждый день болезни.

Оформление данного вида договора не является обязательным и не влияет на вероятность одобрения заявки. Однако его наличие может обеспечить более выгодные условия автокредитования.

Услугу предоставляет ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф», но допускается также заключение договора и с другими компаниями.

Данный вид страховки недоступен для следующих категорий клиентов:

  • Инвалидам и лица, подавшим документы на получение инвалидности.
  • Носителям и больным ВИЧ-инфекцией.
  • Состоящим на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансерах.
  • Гражданам старше 70 лет.

Статья в тему: Страхование жизни и здоровья при автокредите: обязательно ли нужно оформлять, как отказаться + когда и в каком порядке можно вернуть страховую премию

Страхование от потери работы при кредитовании в Европа Банк

Для получения возможности оформить данный вид полиса, у вас должно быть не менее 4-х месяцев непрерывного стажа на последнем месте работы.

Клиенту предоставляется 3 программы страхования, в зависимости от уровня его дохода:

  • Standart­ – доступен при уровне дохода от 9 до 17 тыс. рублей. Предоставляет получение страховки в размере до 50 тыс. рублей, взнос при этом равняется 2500 рублей.
  • Gold – можно оформить, если ваш доход от 17 до 25 тыс. рублей. Страховой взнос – 5 тыс. рублей, сумма возмещения – до 100 тыс. рублей.
  • Platinum – доступен для клиентов, чей доход превышает 25 тыс. рублей. Стоимость полиса 7 500 рублей, размер выплат – до 10 тыс. рублей.

Данный вид страховки не доступен:

  • Стажерам, проходящим испытательный срок на новой службе.
  • Неработающим по состоянию здоровья.
  • Пребывающим в неоплачиваемом отпуске (длящемся более 30 дней).
  • Лицам, чей стаж меньше установленного срока.
  • Работающим по гражданско-правовому договору.
  • ИП и пенсионерам.
  • Сотрудникам государственных и внутренних органов, а также работающим по служебному договору, который не регламентируется Трудовым кодексом РФ.

Полис GAP при кредитовании в Европа Банк

GAP расшифровывается как Guaranteed Asset Protection и означает гарантию сохранения стоимости ТС. Это дополнительный вид страхования, предоставляемый совместно «Европа Банком» и Страховой компанией «Согласие».

Данная услуга направлена на возмещение ущерба в случае угона или полной гибели ТС. Оформление данного договора поможет возместить разницу между первичной стоимостью авто и выплатой КАСКО.

Страхование GAP имеет два тарифа – 1,5% и 1,8% от стоимости авто на срок до 3-х лет. Применяется ко все отечественным авто не старше 5 лет и иномаркам в возрасте до 7 лет за исключением таких марок, как Mazda, Honda, Toyota, Lexus, Range Rover.

Как погашать кредит

Вносить ежемесячный платеж можно стандартными способами через:

  • Кассы банковских отделений.
  • Перевод со стороннего банка в своем личном кабинете.
  • Почту России.
  • Платежные терминалы Элекснет, QIWI, Плат-Форма.

Срок зачисления и размер комиссии зависят от выбранного способа.

Статьи в тему:

Зачем платить проценты за автокредит, когда можно купить авто в рассрочку?

Теперь кредит можно выплатить быстро! Пошаговая инструкция как правильно избавиться от автокредита + бланки и образцы заявлений

Неустойки и штрафы

В случае несоблюдения графика внесения ежемесячных платежей или уклонения от требования банка о досрочном возврате долга, кредитор устанавливает штрафные санкции. Их размер составляет 20% от суммы имеющейся задолженности.

Статьи в тему:

Что будет если не платить автокредит: может ли банк списать долг и что делать если просрочил + могут ли приставы забрать кредитный авто

Перекредитование: превращаем автокредит и не только в простой заём под меньший процент без залога и каско + список банков, предоставляющих рефинансирование

Возврат ПТС

После полного погашения долга вы можете забрать паспорт авто из банка и в дальнейшем самостоятельно распоряжаться своим транспортом.

Для этого нужно написать заявление на возврат документа и приложить к нему свой паспорт и платежные документы. Чтобы сразу получить ПТС, желательно предварительно записаться на его выдачу, позвонив в отделение банка.

Отправка почтой

Если у клиента нет возможности лично явиться за документом, он может заказать его возврат по почте. Для этого надо написать письмо, подписать его и отсканировать. Затем отправить скан на электронную почту банка, приложив скан паспорта.

Временная выдача ПТС

В случае необходимости допускается получение паспорта на авто на определенный срок. Это возможно в следующих ситуациях:

  • Регистрация авто и его постановка на учет в ГИБДД.
  • Восстановление утерянных документов.
  • Другое (необходимо уточнять у сотрудников).

Во всех случаях максимальный срок выдачи документа составляет 10 рабочих дней. Основанием для получения ПТС являются документы из структурных организаций (страховых компаний, внутренних дел и т. д.)

Документ выдается только при предъявлении оригинала паспорта. Если клиент не может лично явиться в банк, допускается выдача ПТС его представителю, при условии наличия соответствующей доверенности.

Подведем итоги

Европа Банк предоставляет своим клиентам большой выбор услуг по кредитам, в том числе, по автокредитованию. Особенности оформления займа в данном банке следующие:

  • Заявку на кредит можно подать в отделении банка, в автосалоне или через официальный сайт.
  • Порядок оформления займа стандартный: подача заявки и ее рассмотрение, выбор ТС, подача документов, оформление договора купли-продажи и страховки, подписание кредитного соглашения, получение машины и ПТС, передача паспорта транспорта в банк, где он будет храниться до полного погашения долга.
  • Требования к заемщику обычные: возраст от 21 до 65 лет, наличие российского гражданства и постоянной регистрации на территории РФ, стаж на последнем месте от 4-х месяцев, наличие постоянного источника дохода.
  • Документы на получение кредита можно подать по классической программе или экспресс-варианту. В первом случае необходимо документальное подтверждение дохода и предъявление трудовой книжки, заверенной работодателем. Во втором – оформление допускается по двум документам: паспорту и правам.
  • Условия кредита зависят от перечня поданных документов. Подтверждение дохода увеличивает сумму займа и снижает процентную ставку.
  • Окончательные параметры договора определяются для каждого клиента в индивидуальном порядке.
  • Европа Банк с начала 2018 снова участвует в государственных программах автокредитования, по которой клиентам предоставляется скидка 10% на первоначальный взнос.
  • В банке действуют партнерские программы, по которым можно выгодно оформить автокредит у производителей, сотрудничающих с финансовой организацией.
  • Европа Банк предлагает кредит на автомобили для личного и коммерческого пользования, а также на приобретение спецтехники.
  • Клиентам предлагается несколько программ страхования: автомобиля (КАСКО), жизни и здоровья, от потери работы и GAP. Заключение договоров не является обязательным и не влияет на принятие решения по заявке.
  • В случае несоблюдения своих обязательств, банк назначает неустойку в размере 20% от суммы задолженности.
  • После полного погашения долга можно забрать из банка ПТС и стать полноправным собственником авто. Для этого нужно явиться в банк, предварительно записавшись и предъявить свой паспорт.
  • Если нет возможности лично прийти за ПТС, возможно его отправка почтой. Для этого нужно написать заявление в банк и приложить к нему скан паспорта.
  • Допускается временная выдача ПТС в случае восстановления утерянных документов, проведении регистрационных действий других ситуациях (при согласовании с банком). ПТС выдается на срок до10 дней.

Заключение

На этом я заканчиваю обзор условий автокредитования в банке Европа Банк. Если у вас есть личный опыт сотрудничества с данной финансовой организацией, поделитесь в комментариях.

Также подписывайтесь на обновления блога и делитесь ссылкой с друзьями. С вами был Кулик Илья, до новых встреч!

Этой статьей стоит поделиться с друзьями. Жми!

Станьте первым!

Оставьте комментарий

O=);-):|:x:twisted::smile::shock::sad::razz::oops::o:mrgreen::love::lol::grin::evil::cry::cool::???:

Нажимая кнопку «Отправить сообщение», вы принимаете условия Пользовательского соглашения и условия Политики конфиденциальности.

Adblock detector