15 Автокредитование

Рейтинг банков, который сэкономит вам неделю на поисках выгодного автокредита!

Привет вам, гости и постоянные читатели блога!

С вами снова Илья Кулик. Хотите взять автокредит на хороших условиях? Можно потратить неделю и обойти весь город в поисках выгодного предложения. А можете за 15 минут изучить автокредит рейтинг, который я для вас составил, и узнать все о лучших банках! Читаем и запоминаем!

Если хотите узнать, как решить вашу проблему или решить проблему гарантированно - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:
+7 (499) 403-35-47 - МСК и область
+7 (812) 602-74-17 - СПБ и область
+7 (804) 333-72-17 - для регионов (звонок бесплатный)
Это быстро и бесплатно!

Рейтинг по процентным ставкам автокредита

Процентная ставка – это те самые крупные цифры в рекламе, которые привлекают основное внимание. Неудивительно, что это главный параметр, по которому выбирается кредитная организация. Сразу надо сказать, что там указана базовая ставка – то есть, минимально возможный процент.

Автокредит – это очень популярный и доходный банковский продукт, и низкая базовая ставка стала главным оружием в конкурентной борьбе кредитных компаний за деньги клиента. Но две категории банков активнее прочих используют сниженный процент по займу для привлечения новых заемщиков:

  • Недавно открывшиеся организации, которым нужно интенсивно развиваться, и они готовы жертвовать своим доходом для расширения клиентской базы;
  • Кредиторы, которые планируют взять деньги с клиента иным способом. Они берут деньги не только за сам кредит, но также получают доход с комиссий за ведение счета, выпуск карты, имеют процент за то, что навязывают страхование каско в конкретных страховых компаниях и так далее.

Как видите, низкий процент не всегда означает выгоду заемщика. Обязательно нужно обращать внимание и на второстепенные признаки: надежность банковской организации и доверие к ней клиентов.

Кто получает минимальный процент?

Автокредит выдается всем заемщикам, удовлетворяющим основным требованиям банка, но вот кредит по базовой ставке получат, в лучшем случае, пятеро из ста. Остальным накинут в среднем до 5% годовых, в зависимости от платежеспособности и кредитного рейтинга заемщика. Отказ от страховки жизни или без каско дополнительно увеличит переплату на 2-3%.

Ниже вы найдете рейтинг банков по процентным ставкам, актуальный для середины 2017 года. Приведенные в таблицах ставки соответствует кредиту на 36 месяцев с первоначальным взносом 30%. При кредитовании на меньший период стоимость пользования займом может быть пересмотрена банком в сторону снижения, а при меньшем первом взносе – в сторону повышения.

Госпрограмма льготного автокредитования

Льготное кредитования с господдержкой отличается самыми вкусными условиями, потому что примерно одну треть процентной ставки оплачивает государство из федерального бюджета. На текущий момент кредиты с государственным субсидированием выдают более 90 банков по всей стране, так что выбрать есть из чего.

Топ-10 банков по госпрограмме

БанкСтавка с учетом субсидии, %
ВТБ 248,75
Кредит Европа7,70
Совкомбанк9,25
СвязьБанк9,50
Россельхозбанк9,83
Русфинанс10,30
Юникредит10,84
Сетелем11,00
ПлюсБанк11,25
Росбанк11,33

Приведенная информация собрана с официальных банковских интернет-сайтов.

Отдельного упоминания заслуживают собственные банки автопроизводителей, предоставляющие кредиты с господдержкой:

  • Volkswagen Bank (Volkswagen и Skoda);
  • РН Bank (Renault);
  • PSA Bank (Peugeot и Citroen);
  • Мерседес-Бенц Bank (Mercedes-Benz);
  • MC Bank Rus (Mitsubishi);
  • БМВ Bank (BMW)
  • Тойота Bank (Toyota).

Все перечисленные банки предоставляют автокредиты с упоминанием госпрограммы и ставкой от 6,5 до 9,9%, но в основной рейтинг они не вошли, так как:

  1. Кредит предоставляется на узкий перечень авто – только конкретные бренды или даже определенные модели и комплектации (например, так называемые промо-программы, работающие приманкой для клиента);
  2. В некоторых случаях термин «госпрограмма» служит для привлечения внимания, а по сути, деньги предоставляется исключительно кредитной организацией, без привлечения госсубсидии.

Классический кредит

Присматриваетесь к авто стоимостью более 1,5 миллиона? Тогда программа госсубсидирования не для вас. Придется брать займ по стандартной ставке, а где это выгодно – смотрите ниже.

Топ-10 банков по стандартным кредитам

БанкБазовая ставка, %
Юникредит12,90
ЛокоБанк12,90
Газпромбанк14,25
ВТБ 2414,75
Совкомбанк14,90
Сетелем15,60
Альфа-Банк15,99
Русфинанс16,00
Росбанк16,10
СвязьБанк16,50

Приведенная информация собрана с официальных банковских интернет-сайтов.

Если выбранный вами автомобиль не подходит под параметры госпрограммы, а ежемесячный платеж при обычном кредите для вас высок, то для его уменьшения вы можете воспользоваться программой кредитования с остаточным платежом или лизингом для физлиц. Но предупреждаю: за заманчиво небольшим месячным платежом кроется повышенный процент! Примерно 19-20% годовых для кредита buy-back и 20% и более в случае лизинга. Хотите знать больше – читайте статью про автокредит и лизинг.

Рейтинг по размеру портфеля автокредитов

Низкая процентная ставка – не единственный способ оценить, насколько выгодно будет взять займ у конкретного банка. Косвенным показателем является общая сумма выданных займов: чем больше клиентов успешно получили ссуду на покупку авто в этой организации, тем выше доверие клиентов к ней.

Топ-10 банков по объему одобренных автокредитов (по данным интернет-портала banki.ru)

БанкСумма выданных автокредитов, млрд руб.
Сетелем104,6
ВТБ 2491,7
Русфинанс75,1
Юникредит53,0
Росбанк36,7
Тойота Bank35,9
Плюс Банк17,8
БМВ Bank16,1
Уралсиб14,5
Локо-Банк9,3

Рейтинг по версии национального агентства Эксперт РА

Для объективного сравнения надежности банков рейтинговые агентства применяют методики, учитывающие все имеющиеся у кредитной организации активы, размер средств, находящихся в пользовании в виде депозитов, активность на межбанковском рынке. И хотя изучение финансовых рейтингов принесет больше пользы тем, кто собирается стать вкладчиком, заемщикам также полезно с ним ознакомиться. Хотя бы затем, чтобы убедиться: организация с высоким рейтингом надежности не имеет острой потребности в клиентах, а значит – и низких ставок ждать от них не стоит.

Топ-10 надежных банков, выдающих автокредиты (по данным агентства Эксперт РА)

БанкКредитный рейтинг
СетелемruААА
ВТБ 24ruААА
РусфинансruААА
РосбанкruААА
ЮникредитruАА+
РоссельхозбанкruАА
ГазпромбанкruА++
УралсибruА+
СовкомбанкruА
СвязьБанкruА

Рейтинг по отзывам клиентов

Отношение банка к клиенту – еще один важный аспект в получении кредита. Специализированные интернет-порталы (например, sravni.ru) публикуют обновляемые клиентские рейтинги банков, рассчитываемые по отношению числа положительных и отрицательных отзывов к размеру автокредитного портфеля банка. Положение кредитной организации в первой десятке показывает, насколько комфортно было клиентам в процессе подачи заявки, оформления договора, а также насколько оперативно служба поддержки реагирует на проблемы заемщиков.

Топ-10 банков по клиентскому рейтингу портала sravni.ru

БанкКлиентский рейтинг, усл. ед.
ВТБ 24113
Сетелем103
БыстроБанк94
Альфа-банк90
Локо-Банк87
Кредит Европа84
Россельхозбанк80
Росбанк78
Фольксваген Bank78
Русфинанс71

Подводя итоги

Подходящий для себя банк ищите по одному или нескольким критериям из списка:

  • Размер процентной ставки (стандартная и по госпрограмме);
  • Надежность в рейтингах национальных и международных агентств;
  • Популярности среди заемщиков, о чем свидетельствует объем выданных кредитов;
  • Отношению к клиентам, которое видно из отзывов на специализированных интернет-порталах.

Анализируя ситуацию, сложившуюся на рынке автокредитования, можно сказать, что не каждый кредитор способен предложить сразу и привлекательные условия кредитования, и надежность, и хорошее отношение к клиенту. Тем не менее, в рейтинге есть организации, которым это удается хорошо или почти хорошо.

Заключение

Теперь вы вооружены знаниями о том, кто сейчас лидирует в сегменте автокредитования. Осталось выбрать и подать заявку! А чтобы сэкономить время, воспользуйтесь расчетом кредита онлайн и возможностью подать заявку через интернет.

Расскажите в комментариях, где вы взяли кредит и почему – ваше мнение поможет другим читателям. Не забудьте поделиться статьей в соцсетях, а если вы еще не подписались на рассылку – подпишитесь и не пропускайте свежие статьи! На этом все, скоро увидимся!

Фото взял здесь: https://www.drive2.ru/l/3997425/

На фото – Honda S2000

Этой статьей стоит поделиться с друзьями. Жми!

Станьте первым!

Оставьте комментарий

O=);-):|:x:twisted::smile::shock::sad::razz::oops::o:mrgreen::love::lol::grin::evil::cry::cool::???:

Нажимая кнопку «Отправить сообщение», вы принимаете условия Пользовательского соглашения и условия Политики конфиденциальности.