Здравствуйте, уважаемые автолюбители! В сегодняшней статье я расскажу вам как забрать ПТС из банка, если машина в кредите.
У автомобилистов случаются ситуации, когда им для каких-либо действий необходим паспорт транспортного средства (ПТС). Но что делать, когда у вас кредитная машина и если она в залоге у банка, который забрал ПТС к себе на хранение.
Ведь просто так его на руки не отдадут. Мало того, при некоторых обстоятельствах, связанных с ПТС, банк может наложить на вас очень существенные поденные штрафы. И если вы ничего не будете знать об этом, то можно даже лишиться машины, оставшись должным за сам кредит!
Чтобы избежать всех подводных камней, ознакомьтесь с представленным мной материалом по данному вопросу и спите спокойно.
Содержание
Банковские автокредиты, ПТС и закон
Чтобы вы лучше поняли суть вопроса, я вкратце приведу вам информацию о некоторых базовых вещах, о которых обычные люди или не знают, или же они представляют их в неверном свете.
Не секрет, что большинство банков в РФ при автокредитовании практикует изъятие у автовладельца ПТС на залоговое авто. В среде автомобилистов до сих пор проходят дебаты насчет правомерности подобных действий: некоторые говорят, что это незаконно, другие убеждены в обратном.
Все это создает нездоровый информационный смог, в котором людям, сталкивающимся с конкретными случаями, тяжело сориентироваться в верном направлении. Вот этот самый инфосмог, касательно нашего вопроса по ПТС, я постараюсь развеять, дабы вы владели однозначной и ясной информацией.
Сразу скажу, что тут правы могут быть обе стороны. А вся путаница возникла из-за однобокого понимания:
- Закона РФ на этот счет;
- Банковской документации по этому поводу.
И то, и другое является правомочным, но часто противоречит друг другу. Смотрите:
- Согласно третьему параграфу ГКРФ (статья 329): удержание ПТС залогодержателем (банком) не считается юридически значимым пунктом в залоговом договоре.
- Согласно второму документу: «Положение о ПТС» (пункт № 9), предоставление ПТС при регистрации машины обязательно, а пункт № 15 предусматривает хранение ПТС у владельца/собственника.
- Согласно третьему документу: «Положение о паспорте самоходной машины» (пункт 2.9) ПТС также должен храниться у владельца/собственника.
- На основе всего этого, в соответствии со статьей 168 ГКРФ, изъятие ПТС кредитных автомобилей банками не имеет законной силы.
Но в то же время, при составлении кредитного и залогового договоров, банками учитываются положения вышеназванных документов, и они составляются таким образом, чтобы их юридическая сила была полностью правомочной.
Поэтому, если в вашем договоре с банком есть юридически четкие пункты-обязательства по поводу изъятия ПТС на хранение банком, то воспротивиться этому вы не сможете. Если же этих пунктов нет, или они расплывчаты, то вполне возможно ПТС не отдавать.
Но нам это мало поможет т. к. если вы начнете «качать права», то банк откажет в кредитовании. Хотя саму эту возможность вы себе отметьте, мы к ней вернемся позже.
Как банк забирает ПТС у автовладельца
Стандартная ситуация с ПТС при автокредитовании выглядит следующим образом:
- Вы покупаете в салоне кредитный автомобиль и подписываете пакет договоров (кредитный и залоговый);
- ПТС вам выдают вместе с авто, но только на время – чтобы вы произвели с транспортным средством (ТС) необходимые регистрационные действия в ГИБДД;
- После перерегистрации вы отдаете ПТС в банк на ответственное хранение.
У разных банков срок на перерегистрацию может различаться, но обычно он составляет от 10 до 15 дней. Если вы задержите паспорт на больший срок без уважительной причины, то банк может взять с вас штрафную поденную пеню. Она тоже бывает разная, но в среднем составляет немалые 500 руб/день.
О таком, кстати, мало кто знает, хотя это и записывается в договор (многие его читают невнимательно) и нередко людям приходится выплачивать банку дополнительную мзду.
А теперь об очень важном нюансе по передаче ПТС.
Внимание! ПТС должен передаваться в банк с обязательным оформлением акта приема-передачи. Наличие в договоре соответствующего пункта об ответственном хранении не является основанием отказа в составлении такого акта.
Если банк является солидным учреждением, то к акту приема-передачи вам дополнительно выдадут заверенную цветную ксерокопию ПТС, где написано, что оригинальный документ взят на ответственное хранение.
Как забрать ПТС в банке
Теперь давайте выясним каким образом можно забрать ПТС у банка в различных случаях.
Тут автовладельцы делятся на две категории:
- Тех, кому нужно забрать ПТС до погашения кредита;
- Тех, кому нужно забрать ПТС после погашения кредита.
Как забрать ПТС в банке до погашения кредита
Сразу отвечу на главный вопрос: можно ли это сделать? Да, можно! Но просто так банк ПТС не отдаст. Для этого нужно мотивировать свое желание какой-либо уважительной причиной.
Вот их основной список:
- Конструктивная гибель автомобиля, являющаяся страховым случаем;
- Смена государственных номерных знаков (при соответствующей справке от ГИБДД);
- Изменение имени/фамилии или места регистрации (при наличии подтверждающих документов);
- Утрата свидетельства о регистрации ТС (СТС).
По этим причинам любой банк обязан вам временно выдать оригинал ПТС. Какой это срок? Обычно он фиксирован: 5-7 дней, и часто подобная услуга платна (примерно от 700 до 1500 руб.).
ПТС выдается по вашему письменному заявлению, где указываются причины, по которым он вам понадобился.
Обратите внимание, что в договоре с банком в котором прописан пункт о предоставлении ПТС на хранение (раздел «обязанности»), в другом разделе (об ответственности заемщика), обычно записывается вид взысканий по факту нарушения неденежных обязательств, что карается немалым поденным штрафом.
Сам факт нарушения может быть зачтен после отправки на ваш адрес уведомления, но это делается не всегда, т. к. по договору банк не обязан специально напоминать подписанные вами пункты.
Поэтому если банк требует ПТС назад, то лучше отнесите, чтобы не нарываться на штраф.
Но опыт многих автозаемщиков свидетельствует, что банки могут не требовать паспорт назад, если вы уже платите взносы по кредиту какой-то существенный срок. Тут главное аккуратность: если просрочек по платежам не было, то ПТС можно оставить себе без каких-либо последствий, но только до первого неплатежа.
Если вам нужен ПТС не для перерегистраций, а для продажи кредитного авто, то тут у вас три варианта:
- Быстрая продажа машины – за срок в 5-7 дней по доверенности, с досрочным погашением кредита и последующим заключением с покупателем полноценной сделки по ДКП (договору купли-продажи). В этом случае, чтобы забрать паспорт вам лучше всего сообщить банку, что вы утеряли СТС;
- Поиск клиента и подготовка всей сделки, получение от банка разрешение на продажу и проведение полноценной сделки по всем правилам с участием банка;
- Если в договоре с банком нет условий изъятия ПТС на ответственное хранение или эти условия прописаны не четко, то вы вполне можете потребовать паспорт, ссылаясь на закон. Требовать нужно письменно и если ответ банка будет отрицателен, то уж судебный иск на этот счет вы выиграете обязательно.
Добавлю, что очень редко банки выделяют своего курьера с ПТС специально для регистрации или встречи заемщика с покупателем, чтобы не выпускать паспорт из рук. Услуга платная, конечно.
К слову сказать, мошенники обычно успевают сбыть автомобиль именно за короткий срок (1-4 дня) по сниженной стоимости, даже не прибегая к дублированию ПТС в ГИБДД. И наличие ПТС в качестве дополнительного залога, банк от мошенничества совсем не защищает – ПТС может успешно затребовать у банка как честный человек, так и жулик.
Как забрать ПТС в банке после погашения кредита
Несмотря на то, что по всей логике после погашения кредита с возвратом ПТС никаких проблем быть не должно, это не всегда так. Да, в некоторых банках паспорт отдают сразу же после внесения последнего платежа в кассу.
Но в некоторых выдачу ПТС могут задержать. Иногда это происходит из-за банковских правил бухгалтерских проводок, когда зачисление средств со счета заемщика на счет кредитора определяется не самим фактом внесения денег, а наступлением отчетно-бухгалтерского месячного числа (обычно это 25-е или 30-е число месяца).
Например, если вы внесли деньги 15 числа, то зачислятся банку они будут только 25-го или 30-го, и ПТС вам выдадут только после зачисления. В данном случае, если нет возможности обождать, нужно попытаться уговорить служащих провести зачисление в ручном режиме, обратившись к руководителю отделения – обычно это срабатывает.
Ну а вообще подобные правила должны быть прописаны в договоре и если условий возврата ПТС там нет, то нужно настоять на их включении или хотя бы четком оглашении.
Иногда бывает так, что залоговые ПТС по правилам банка должны храниться в центральном офисе. И тогда, если заемщик с региональной периферии, можно ждать возврата документа весьма долго. Если есть подозрение на нерадивость сотрудников в этом вопросе или намеренную необоснованную задержку, то следует письменно известить руководителя отделения жалобой с угрозой судебного иска.
Можно ли оставить ПТС себе при автокредитовании
Это довольно актуальная тема и я тут кратко остановлюсь на ней для полной ясности вопроса.
Тут дело в том, что статус ПТС, как неденежного обязательства заемщика перед банком, по факту, эти обязательства едва ли обеспечивает. То есть то, что банки забирают ПТС в виде дополнительного залога в практическом плане играет больше психологическую роль.
На степень упреждения мошеннических действий это мало влияет. Ведь банку по сути все равно у кого будет автомобиль: у вас, у мошенника или у жертвы мошенника. Уверенность банку дает не ПТС, а возможность судебного преследования, по которому авто будет конфисковано в пользу кредитора в любом случае, где бы и у кого бы оно ни находилось.
Это все потому, что кредитные авто имеют два статуса собственности:
- Юридическая – по закону собственником является покупатель и кредитность тут в расчет не берется;
- Фактическая – по факту же хозяин кредитного автомобиля банк, который остается им до полного погашения кредита.
И даже если авто будет в угоне или понесет повреждения, обязательный при автокредитовании полис КАСКО покроет кредитору убытки.
Как видите банки обезопасили себя со всех сторон и вот некоторые из них «барским жестом» дают автозаемщику возможность оставить ПТС у себя. А так, как дело вы имеете с коммерсантами, то за сей «жест доброй воли» придется заплатить довольно сильно повышенную процентную ставку.
А некоторые особо продвинутые банки предлагают вариант автокредитования без изъятия ПТС и без обязательного КАСКО (который кусается по цене), но за чуть ли не 30% годовых!
Тут я вам, если вы добросовестный приобретатель, посоветую не связываться с такими предложениями, а отдать ПТС на хранение и кредитоваться по обычному тарифу. Зачем вам лишние траты?
ПТС из банка никуда не денется. Ходят в сети слухи, что, мол, нечистые на руку служащие по вашему паспорту могут продать машину. Не верьте. Продать авто может только официальный собственник (а это вы), а банк (фактический собственник) может продать свое авто только после изъятия его у вас по судебному решению.
Плюс у вас на руках должен быть акт приема-передачи паспорта. Ну и само ответственное банковское хранение предполагает специальные условия с ограниченным доступом сотрудников и защитой от физического повреждения.
По поводу последнего – это защита от возгорания, затопления и грызунов-вредителей. По грызунам не хохма – случаев, когда на предприятиях в несгораемых шкафах отделов кадров мыши «на ноль» стачивали трудовые книжки сотен сотрудников довольно много.
Полезные советы
- Вы имеете право, после временного использования ПТС, отправить его назад на хранение в банк ценным письмом. К письму нужно приложить два экземпляра Описи содержимого. Квитанция об отправке и один помаркированный экземпляр Описи остается у вас. Для банка датой передачи в данном случае считается число отправления, а не получения письма.
- Если ваш автомобиль фигурировал в суде по поводу конфискации из-за неуплаты кредитных взносов, то не пытайтесь заполучить дубликат ПТС в ГИБДД – такое авто будет в базе судебных приставов, а она прямо связана с базой полиции, где обман легко раскроется.
- Не пытайтесь вести мошенническую игру с банками, уповая на свою везучесть и хитрость: как правило, на службе у банков состоят штатные и внештатные команды хороших специалистов, которые успешно выводят на чистую воду большинство случаев жульничества. Ведь тюремный срок по ст. 159 (мошенничество) совсем неадекватное возможной выгоде наказание.
Заключение
Теперь вам известно какими способами можно забрать ПТС из банка и что при этом следует учитывать. Самое главное тут условие – внимательное изучение договорной документации, ну и удачный выбор самого автокредитора, конечно.
А у вас имелся какой-либо опыт, по которому вы временно забирали ПТС из банка или сталкивались с проблемами при выдаче паспорта по полному расчету за кредит? Расскажите об этом в комментариях, это для кого-то может стать полезной информацией и интересной темой для обсуждения.
Вы умеете ездить на велосипеде? Наверное, да. Но некоторые люди превращают такое умение в виртуозное искусство, достойное восхищения даже цирковых мастеров. Посмотрите подборку о том, что может современный велосипед с наездником владеющим велопаркуром:
На этом все, дорогие читатели. Не забывайте оформлять подписку на блог и делиться информацией из статей в социальных сетях.
Будьте терпеливы и вежливы с окружающими – это залог их помощи в любом деле.
Доброй ночи. Выплатил автокредит полностью 10 октября .Теперь не могу найти где находится ПТС моего авто.Брал машину на 5лет в банке Советский,осталось два платежа до окончания кредита и меня зачем то банк Советский передает в другой банк .Я выплатил последние два платежа другому банку,а теперь ни кто не знает где моя ПТС!!!!!! Подскажите пожалуйста может пора идти в прокуратуру и писать заявление о не зеконнном удержание ПТС?????
Здравствуйте, Иван.
ПТС у вас в любом случае удерживали незаконно – нет такой норма в законодательстве. Но в правилах банков при кредитовании такие нормы обычно имеются. С ними вас знакомят при получении кредита, и вы соглашаетесь с ними ставя свою подпись (в договоре или ином прилагаемом к нему документе). Поэтому прокуратура тут не поможет т. к. вы имели полное право отказаться от предоставления ПТС в банку. Конечно, при этом вы бы и кредита не получили, но юридически это проблемы ваши.
Касательно передачи банком «Советский» ваших обязательств иному банку – Банком России принято решение об отзыве с 3 июля 2018 года (Приказ № ОД-1654) у Банка Советский лицензии на осуществление банковских операций. Победителем закрытого конкурса по приобретении части имущества и обязательств кредитной организации АО Банк «Советский» был признан ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (Банк-приобретатель). В подобных случаях вся документация, касающаяся непогашенных обязательств (в т. ч. документы, находящиеся на ответственном хранении), передается новому кредитору. При этом в процессе передачи часто теряются какие-то документы. Вам нужно взять справку от банка о том, что ваш ПТС был утрачен и на ее основании получить дубликат ПТС. Можно просто написать заявление о бытовой безвозвратной утрате ПТС и получить дубликат на его основе, если банк МКБ начнет отказываться, сваливая все на ликвидированного предшественника. Также вы можете проконсультироваться по телефону «горячей линии» 8-800-200-08-05.
Всего вам доброго, Иван.
Здравствуйте хочу установить на автомобиль гбо и для рег действий нужен птс который естественно в банке. Есть ли способы решения такой проблемы ?
Здравствуйте, Сергей.
Есть – напишите соответствующее заявление в банк с просьбой предоставить ПТС на время регистрационных действий (с обязательством вернуть документ). При этом обязательство по возврату ПТС в банк часто не выполняется т. к. само требование удержания ПТС банком неправомерно и решается в договорных отношениях между банком и клиентом (клиент вправе не соглашаться на удержание ПТС, а банк вправе не выдавать кредит в связи с этим). Еще вариант (если банк откажет в предоставлении ПТС на время РД) – получить дубликат ПТС в ГИБДД.
Всего вам доброго, Сергей.