При покупке автомобиля в автокредит с остаточным платежом вы оплачиваете только часть задолженности, а оставшуюся сумму от 20 % до 50 % — единовременно по окончании срока предоставления кредита.
Обратите внимание! Вы заключите кредит с остаточным платежом только на новые автомобили определенных марок, например, в такой программе участвуют BMW, Mercedes-Benz, Audi, Mazda, Land Rover, Jaguar, Toyota, Volkswagen, Skoda, Citroen.
К особенностям такого автокредита также относят:
- 5 лет — это максимальный срок предоставления кредита с остаточным платежом.
- До 55 % — размер остаточного платежа.
- От 8 % до 20 % — размер процентов на сумму кредита. Наша статья о величине процентной ставки по автокредиту.
- От 100 тыс. руб. до 10 млн. руб. — сумма автокредита с остаточным платежом.
Например, вы приобрели автомобиль в кредит стоимостью 2 млн. руб. и вносите первоначальный взнос в сумме 450 тыс. руб. Ежемесячный платеж по обычному автокредиту составит 56 тыс. руб., а за кредит с остаточным платежом — 38 тыс. руб.
Разница между суммами значительная, но в последнем случае в конце срока погашения кредита вы обязаны возвратить единовременно сумму остаточного платежа, равного, например, 850 тыс. руб. Вы имеете право сделать это несколькими способами.
Погашение кредита за счет собственных денежных средств — этот метод удобен только в том случае, если во время кредита деньги, предназначенные для погашения остаточного платежа, были вложены в какое-то дело, и тем самым доход от них превышает переплату по кредиту.
Продление срока на 2 года для выплаты остаточного платежа. Этот способ не выгоден, так как банк имеет право повысить процентную ставку, а вы потратите денежные средства за страховку в целях защиты предмета залога — автомобиля.
Сдача машины в трейд-ин и погашение остаточного платежа за счет вырученных средств. Разницу между ценой выкупа и остаточным платежом банк передает для получения нового кредита. Этот метод не выгоден, так как цена машины по трейд-ин меньше, чем вы продадите самостоятельно.
Но если выручка от продажи полностью покроет задолженность по остаточному платежу, то вы заплатите меньшую сумму платежей в период кредита и погасите его посредством передачи автомобиля автодилеру.
Остаточный платеж является фиксированной суммой, которую нельзя уменьшить после подписания договора автокредита. Чтобы предотвратить значительные растраты под конец займа, выберите минимальный размер остаточного платежа — 20 % от стоимости автомобиля.
Покупая ТС в кредит с остаточным платежом, вы имеете право досрочно погасить сумму займа, если это предусмотрено кредитным договором. Такую возможность предоставляют практически все банки, например, Банк ВТБ, Райффайзен Банк, Сетелем Банк.
См. также: Выгоден ли автокредит — все плюсы, минусы, выгодные варианты + как уменьшить проценты
Плюсы и минусы автокредита с остаточным платежом
У автокредита с остаточным платежом есть такие недостатки:
- Подержанные ТС нельзя приобрести в автокредит с остаточным платежом, также такая программа распространяется не на все марки автомобилей.
- Отказ автосалона от выкупа автомобиля по трейд-ин для погашения остаточного платежа. Этот риск оправдан в том случае, если по результатам технического осмотра ТС не ликвидно банку для продажи. Тогда вы будете платить остаток кредита за счет собственных средств.
- Регулярный технический осмотр автомобиля, что является обязательной, но затратной процедурой. При его отсутствии вы не продадите машину по трейд-ин, чтобы погасить остаточный платеж по автокредиту.
- Обязательное приобретение КАСКО, в связи с чем вы понесете большие расходы наряду с погашением автокредита. Статья об условиях по КАСКО при автокредите (каско при автокредите).
- Не менее 20 % — размер первоначального платежа.
И вот такие преимущества:
- Низкий ежемесячный платеж по автокредиту с остаточным платежом по сравнению с обычным кредитом для приобретения ТС.
- Самостоятельный выбор размера остаточного платежа — от 20 % до 55 %.
- Реализация ТС для погашения остаточного платежа при его бережной эксплуатации и хорошем состоянии.
- Регулярная смена автомобиля на новый, высшего класса, в том числе, за счет вырученных средств от продажи прежней по трейд-ин.
Выгодно ли приобретать ТС в кредит с остаточным платежом
Автокредит с остаточным платежом подходит только для аккуратных и дисциплинированных заемщиков, так как его условия предусматривают погашение большой суммы долга единовременно по окончании срока предоставления займа.
Если вы выбираете популярный и мало теряющий в стоимости автомобиль и используете его для заработка, то останетесь в выигрыше при автокредите с остаточным платежом.
Такой тип автокредитования удобен, если вы желаете снизить размер ежемесячного платежа и готовы к тому, что в конце срока погашения задолженности вы внесете в один момент остаточный платеж в значительной сумме.
В других случаях я советую отдать предпочтение классическому автокредиту.
См. также: Автокредит — кому, и при каких условиях банки могут его предоставить
Автокредит с самыми низкими затратами и переплатами — возможен ли он?
Запомнить
- На определенные марки автомобилей распространяется программа по автокредиту с остаточным платежом.
- До 5 лет — срок предоставления автокредита с остаточным платежом.
- Меньший ежемесячный платеж по сравнению с обычным автокредитом вы заплатите при кредите с остаточным платежом.
- От 20 % до 50 % — размер остаточного платежа, который вы выплатите единовременно в конце срока погашения задолженности по кредиту.
- Наличными денежными средствами, выкупом ТС в трейд-ин или рефинансированием вы погасите остаточный платеж по автокредиту.
- Досрочное расторжение автокредита с остаточным платежом предусмотрено в условиях кредитных договоров многих банков.
- Дисциплинированным и аккуратным гражданам, бережно относящимся к приобретенным ТС и использующим его для заработка, подойдет кредитование с остаточным платежом.
Вы приобретали ТС в автокредит с остаточным платежом? Каким способом вы погасили остаток задолженности по такому типу кредитования?