206 Осаго

Страховка ОСАГО: выберите лучшие условия и оформите онлайн прямо сейчас + как правильно это сделать

Привет! Не заканчивается ли у вас срок действия полиса ОСАГО? Проверьте, ведь езда без «автогражданки» может обернуться очень неприятными последствиями. Чтобы знать все нюансы приобретения полиса, читайте эту статью.

А также сейчас вы можете оформить страховку ОСАГО онлайн используя форму ниже. Кстати, расчёт ведётся одновременно по нескольким лучшим страховым, что даст вам возможность выбрать отличный вариант. Оформляйте!

Если хотите узнать, как решить вашу проблему или решить проблему гарантированно - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:
+7 (499) 403-35-47 - МСК и область
+7 (812) 602-74-17 - СПБ и область
+7 (804) 333-72-17 - для регионов (звонок бесплатный)
Это быстро и бесплатно!

Содержание

Какие нужны документы для оформления

Перечень документов, необходимых для приобретения страховки, установлен Законом об ОСАГО. По договорённости со страховщиком любая из бумаг может быть заменена копией. А если вы страхуете своё авто в той же страховой компании, что и раньше, и информация в ваших документах не поменялась, то требовать оригиналов СК вообще не имеет права.

Для заключения договора об обязательном страховании потребуется:

  • заявление о заключении договора;
  • удостоверение личности (обычно паспорт) для физических лиц (свидетельство о госрегистрации юрлица – если страхователем выступает компания);
  • ПТС или свидетельство о регистрации ТС, или техпаспорт или другой аналогичный документ на авто;
  • водительское удостоверение (копия) водителя, которого необходимо вписать в полис (если ограниченная страховка);
  • диагностическая карта, если ТС должно было пройти техосмотр.

При приобретении электронного полиса, если данные в электронных базах отсутствуют (человек страхует ответственность впервые) или не совпадают с указанными страхователем, документы можно направить в электронном виде.

По соглашению со страховщиком возможно предоставление электронных версий документов (кроме заявления) и при покупке бумажного полиса. В этом случае сканы документов высылаются на почту, указанную на официальном сайте СК.

Можно ли сделать страховку в рассрочку

Законодательством не предусмотрена покупка страховки ОСАГО с рассрочкой платежа. Но при этом есть совершенно законный способ, как пользоваться страховкой, не оплачивая сразу всю сумму.

Наверняка вы обращали внимание, что на бланке полиса есть графа, в которой указывается период использования транспортного средства, во время которого действует страховка, она вторая сверху. Можно заметить, что там на бланке предусмотрены поля для указания трёх периодов.

Вот за счёт использования их и можно платить за страховку по частям. Как? Сейчас расскажу. Но сначала разберёмся чем срок договора отличается от периода использования.

На сколько месяцев можно оформить и каков минимальный срок

Договор ОСАГО заключается всегда строго на 1 год (за исключением страховки для поездки к месту регистрации и страхования иностранных авто). Но платить можно нее за весь срок. Ведь некоторым людям не нужно ездить на машине весь год, например, если они выезжают только летом на дачу.

Поэтому предусмотрено оформление страховки, которая будет действовать меньше года, в так называемый разрешённый период использования ТС, при этом договор всё равно заключается на один год, в течение которого можно оплатить один или несколько периодов пользования.

Минимальный срок – 3 месяца. Соответственно, чем меньше период пользования, тем ниже цена, но, конечно, не пропорционально времени. По аналогии – покупка в розницу всегда дороже опта. Сколько будет стоить страховка в зависимости от периода использования авто, можно посмотреть в следующей таблице.

Период использования, месяцевСтоимость от полной страховки, %
350
460
565
670
780
890
995
10100
11100
12100

Как осуществить рассрочку платежа?

Именно приобретением страховки на несколько периодов в году можно получить рассрочку. Как это работает, спросите вы? Дело в том, что цена за целый год всегда фиксирована, она не изменяется от того, на какое количество периодов вы поделите страховой год.

То есть если при заключении договора укажете период три месяца, с вас возьмут 50% от стоимости. Но когда вы придёте, чтобы продлить страховку и оплатить оставшиеся 9 месяцев, до окончания срока действия страховки, то доплатить надо будет только 50%.

Если перевести в рубли, получится так. Допустим, страховка стоит 7000 рублей. За три месяца с вас возьмут 3500 рублей, за оставшиеся девять тоже 3500 рублей. Причём эта сумма не изменится, даже если поднимутся тарифы ОСАГО. Таким образом, за весь год вы заплатите ровно столько же, как и при единовременной оплате, но при этом получится рассрочка.

Важно. Продлевать страховку необходимо до окончания предыдущего периода.

На какой срок приобретать страховку решать вам. Можно оформлять полис как я уже описал или два раза на полгода. Можно растянуть оплату на 3 платежа (не больше) в год. В любом случае за год вы заплатите одну и ту же сумму.

Внимание. За езду со страховкой, у которой не вышел срок, но в неуказанный в ней период, грозит штраф в 500 рублей, а в случае ДТП – регресс от страховой.

Как оформить без дополнительных услуг

Принуждение к покупке каких-либо доп услуг противозаконно. Если вы встретились с навязыванием, самым правильным будет напомнить сотрудникам о незаконности этого действия, с объявлением намерения жаловаться в надзорные органы.

Если попытки уладить мирным путём не приведут к успеху, необходимо получить письменный отказ (или подтверждение о принятии заявления о заключении договора), и жаловаться на страховщика. Самым действенным и быстрым способом будет жалоба в Центральный Банк, но иногда дело доводят и до суда.

А также с 2015 года в течение 5 рабочих дней с момента покупки доп услуг действует «период охлаждения», в который вы можете отказаться от допов, с возвращением уплаченных денег.

А самый простой и действенный способ оформить страховку без допов – это приобрести электронный полис. Компьютеризированная система работает круглосуточно (с 2017 года это должны обеспечить все страховые компании в обязательном порядке) и чётко по заложенным алгоритмам, исключающим покупку «чего-нибудь ненужного».

Статья в тему: Дополнительные услуги при покупке ОСАГО – как избежать навязывания и куда жаловаться + список статей закона в помощь

Почему стоимость страховки в разных фирмах различается

Правила обязательного страхования, как и его тарифы устанавливает государственный орган – ЦБ РФ. Стоимость страховки рассчитывается строго по определённым правилам с использованием также закреплённых законодательно коэффициентов. Как же при этом могут различаться цены в разных компаниях, спросите вы. Не мошенничество ли это?

Нет. Дело в том, что законодатель предусмотрел вариативность базовой тарифной ставки, умножением которой на предусмотренные коэффициенты и рассчитывается окончательная сумма страховки.

В 2017 году она может равняться от 3432 руб. до 4118 руб. СК выбирает любое значение в этом пределе по своему усмотрению. Получается, при прочих равных условиях, стоимость ОСАГО в разных компаниях может отличаться на 20%, что, согласитесь, достаточно много.

Где самый дешёвый ОСАГО

Естественно, я не рассматриваю липовые полиса, так как это всего лишь бумажка для отвода глаз ГИБДД, а не договор ОСАГО.

Как узнать, где же выгоднее всего застраховать своё авто? К счастью, в наш век интернета, больше не нужно обегать все офисы, чтобы узнать, где дешевле. Узнать это вы можете прямо сейчас, указав ваши параметры в нижеследующей форме. Дёшево – не всегда значит хорошо, поэтому обращайте внимание не только на цены, но и на надёжность СК, о которой подробнее можно почитать ниже.

После заполнения формы вам станет доступна ссылка для перехода к оформлению электронного полиса в выбранной вами компании.

Какую страховую выбрать

Цена полиса – важное, но не главное, чем надо руководствоваться при выборе страховщика. На мой взгляд, определяющее значение имеет надёжность страховой компании. Ведь нет нечего хуже, чем остаться без выплаты, когда она потребуется.

Примечание. Рейтинги отражают деятельность компании в целом, а не только по ОСАГО.

Рейтинг надёжности

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» постоянно обновляет оценку компаний. Согласно его расчётам, для компаний, имеющих оценку «А++» и «А+», вероятность отзыва лицензии и банкротства равняется нулю. Именно из них и надо выбирать страховщика.

На начало 2017 года оценку А++ имеют такие компании, как:

  • Росгосстрах;
  • Ингосстрах;
  • АльфаСтрахование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • ВСК;
  • МАКС;
  • ВТБ Страхование;
  • СОГАЗ;
  • Энегрогарант;
  • САО ЭРГО;
  • Либерти страхование.

С полным списком можно ознакомиться, перейдя по этой ссылке.

Где больше заплатят

Другим, немаловажным для страхователя показателем, является информация, какие компании и насколько хорошо производят выплаты, в каких СК лучше относятся к клиенту. Узнать это можно из так называемых народных рейтингов, которые основываются на отзывах пользователей.

Один из таких рейтингов ведёт Агентство Страховых Новостей. Согласно ему, в топ компаний, выплачивающих возмещение лучше других, входят:

  1. Интач страхование;
  2. РЕСО-Гарантия;
  3. Зетта Страхование;
  4. ВСК;
  5. Ингосстрах;
  6. СОГАЗ;
  7. АльфаСтрахование.

Основные официальные показатели деятельности страховых компаний, такие как количество отказов по возмещению, средняя сумма выплат и многие другие в удобной форме можно посмотреть на сайте banki.ru.

Как правильно заполнить полис ОСАГО

В подавляющем большинстве случаев сейчас все данные в страховку вносятся сначала в компьютер, а затем уже печатаются на бланке. В редких случаях необходимо самому внести данные в полис, естественно, когда это требуется страховщиком и с его ведома.

Законно ли вписывание от руки? В законодательстве не предусмотрено никаких ограничений по типу заполнения полиса. Бланки, предназначенные для заполнения авторучкой должны быть двухслойными. Так как страховка – важный документ, при его заполнении необходимо выполнять следующие условия:

  • все записи должны быть чёткими;
  • заполнять всё нужно одним почерком, одной ручкой;
  • исключаются всяческие исправления;
  • печать и штамп СК должны быть обязательно.

В итоге у вас должен получиться вот такая бумага (сейчас бланки розовые, но основные графы остались прежними).

При заполнении бланков от руки возрастает вероятность приобрести поддельный документ. Поэтому проверяйте подлинность бланков на сайте РСА.

Статья в тему: Как выглядит старый и новый полис ОСАГО и в чем их отличия

Как писать заявление на оформление

Заявление на оформление страховки вам выдадут, когда вы обратитесь в страховую. В случае покупки электронной страховки оно будет сформировано автоматически. Бланк заявления утверждён Центробанком, он общий для всех СК, скачать его можно здесь.

В заявлении надо заполнить все данные о страхователе, собственнике ТС, о самом страхуемом транспортном средстве. Все графы подписаны, так что проблем с заполнением возникнуть не должно. И потом, как правило, заполняется заявление непосредственно в офисе страховой, где сотрудники всегда подскажут что где писать.

Заявление о заключении договора можно направлять по почте, с обязательным уведомлением о вручении письма. Это, кстати, один из способов борьбы с отказом в заключении договора без допуслуг. Так как в случае отказа или бездействия страховой (на ответ положено 30 дней) вы будете иметь доказательство, что вы просили заключить договор.

Заполнение заявления сотрудником СК

Пункты 6 и 7 заполняются страховщиком. Советую вам рассчитать стоимость страховки в каком-либо онлайн калькуляторе, который показывает коэффициенты, используемые в вашем случае. А при заполнении представителем СК заявления проверить, что он написал. Особенное внимание уделите КБМ.

Не исключены как банальные случаи ввода неверных данных в систему по невнимательности, так и умышленные хитрости. Например, при оформлении страховки на машину используются не существующие в Автоматизированное информационной системе (АИС) сведения о водителе, а забиваются новые, вследствие чего теряется скидка за езду без аварий.

Если возникнут нестыковки, лучше разобраться до заключения договора, и, соответственно, уплаты денег.

Можно ли оформить ОСАГО заранее

Да, можно. Более того, это необходимо сделать, чтобы не потерять КБМ, который аннулируется, если между датами заключения двух крайних договоров прошло больше года. А также потому, что за езду без страховки без прав, конечно, не останетесь, но штраф придётся заплатить при каждой проверке документов, и в случае ДТП компенсировать весь ущерб придётся виновнику без страховки самостоятельно.

Но насколько заранее можно покупать новую автостраховку? В 2017 году это – 2 месяца. То есть покупать следующий полис можно не раньше чем за шестьдесят дней до истечения срока действия текущего. То же самое справедливо и для электронной страховки.

Можно ли оформить страховку без владельца

Вообще, страхователем может быть любое лицо, не имеющее никакого отношения ни к собственнику ТС, ни к самому автомобилю. Именно страхователь заключает договор страхования, а не собственник. То есть присутствие владельца для приобретения полиса не нужно. Просто ситуация, когда страхователь не владелец встречается не очень часто, поэтому все привыкли, что это одно и то же лицо.

Все действия с СК проводит страхователь: заключает и расторгает договор, платит премию и получает её обратно, вписывает новых водителей, вносит изменения и так далее. А собственник является выгодоприобретателем, то есть получить выплату имеет право только он, а точнее те, кто пострадал из-за его транспортного средства.

Но может сложиться и такая ситуация, что страхователь не может явиться в офис и заключить договор, и необходимо, чтобы кто-то сделал это за него. В таком случае всё что нужно – это оформить доверенность, по которой её предъявитель может покупать страховые услуги от лица доверителя.

Как написать доверенность

Текст доверенности составляется в вольной форме, можете скачать образец. Доверенностью может быть предусмотрено как разовое действие, так и неограниченное исполнение одинаковых действий в течение оговорённого срока. Максимальный срок действия – 3 года по умолчанию – 1 год. Право страховать автомобиль может быть прописано в генеральной доверенности.

Доверенность на покупку страховки моет быть как простой печатной или рукописной, так и заверенной у нотариуса. Все они дают одинаковые права, но последняя предпочтительнее, так как по ней у страховщика точно не возникнет вопросов. Скачать бланк доверенности можно здесь.

Как оформить ОСАГО на новый авто

По закону, у новоиспечённого владельца есть 10 дней, чтобы застраховать приобретённое ТС. Поэтому приобретать полис у страховщика из салона не требуется, за исключением случаев, когда наличие страховки является необходимым условием для оформления кредита на авто.

Страховать транспортные средства можно до выдачи госномеров, более того, иногда в ГИБДД требуют наличие договора ОСАГО. В этом случае графа под номерные знаки не заполняется. Но в течение 3 рабочих дней после выдачи номеров о них необходимо сообщить в СК, тогда номер государственных регзнаков будет внесён в полис и в электронную систему.

Если вы ранее страховались по ОСАГО не забудьте проверить, чтобы ваши данные, в первую очередь это КБМ, были взяты из Единой информационно системы, а не введены заново. Иначе КБМ потеряется.

Кроме того, в течение первых трёх лет с года выпуска не требуется прохождение техосмотра, поэтому и диагностическая карта для покупки полиса не требуется. В остальном страхование нового автомобиля ничем не отличается от обычной процедуры.

Что надо сделать, чтобы приобрести бумажный страховой полис ОСАГО в офисе страховой

Приобретение страховки – обязательная ежегодная процедура, с которой сталкивается каждый автовладелец. Процедура эта проста и при обычном течении обстоятельств не должна вызывать каких-либо вопросов. Но если вы встретились с отказом в приобретении автостраховки или с навязыванием услуг, то вам сюда: Дополнительные услуги при покупке ОСАГО: Дополнительные услуги при покупке ОСАГО – как избежать навязывания и куда жаловаться + список статей закона в помощь

Шаг первый – собираем документы

Для начала необходимо собрать все необходимые для страхования по «автогражданке» документы, список которых я приводил. Напомню, что если вы страхуетесь в одной и той же СК не в первый раз, то вполне сойдут и копии. По соглашению с СК документы могут быть представлены и в электронном виде.

Свидетельство о регистрации, водительское удостоверение и гражданский паспорт – всегда под рукой у автолюбителя. Заявление о заключении договора заполняется прямо в офисе СК. Диагностическую карту можно приобрести заранее, причём даже не показывая машину, но обычно страховые компании предоставляют возможность сделать диагностическую карту прямо у них.

Если вы решили сменить страховщика, то стоит взять с собой старый страховой полис или сведения об обязательном страховании от предыдущего страховщика. Это упростит сохранение всех скидок, положенных по предыдущему договору, но вся информация о вас и так должна храниться в АИС ОСАГО.

Шаг второй – направляемся в страховую компанию

Первое и основное отличие обычной страховки от электронной – необходимость явиться в офис СК. Здесь вам предоставят бланк заявления и при необходимости помогут заполнить. Впрочем, ничто не мешает вам прийти с уже заполненным бланком.

Страховщик вправе потребовать ТС для осмотра, но это необязательно, и не может служить причиной отказа в продаже полиса. Законное основание не показывать автомобиль – не «смочь» договориться со страховщиком о месте осмотра.

Шаг третий – оплачиваем страховой взнос

После передачи заполненного заявления, предоставления документов будет рассчитана страховая премия. Она рассчитывается строго по тарифам, поэтому её сумма не должна отличаться от той, что вы получите в онлайн-калькуляторе, расположенном на этой странице, или в любом другом.

Оплата осуществляется непосредственно в страховой компании как наличным, так и безналичным способом.

Шаг третий – получаем полис

Никаких сроков для рассмотрения заявления о страховании не установлено. Поэтому полис вам выдадут сразу после уплаты страхового взноса. После этого вам распечатают полис на специальном бланке, а также выдадут два экземпляра бланков Извещения о ДТП и информацию о представительствах СК в регионах.

Как приобрести электронный полис

Список страховщиков, осуществляющих продажу электронного ОСАГО можно посмотреть на сайте РСА. Если вы активно пользуетесь онлайн сервисами, у вас не возникнет никаких проблем.

Для приобретения полиса через интернет достаточно несколько простых шагов. После ввода данных в форму, расположенную выше, вы не только увидите, в какой компании выгоднее всего купить полис, но и сможете быстро приобрести электронную страховку, перейдя по ссылке прямо с этой страницы.

Шаг первый – попадаем в личный кабинет

Заходите на официальный сайт страховщика и регистрируетесь в личном кабинете на сайте страховой компании.

Шаг второй – заполняем заявление о заключении договора «автогражданки»

Далее, заполняется электронное заявление, то есть вводим в соответствующие поля все данные о страхователе, собственнике, ТС, водителях, которые будут ездить на авто. То есть вам будут нужны те же самые данные, а, следовательно, и документы, что и при приобретении бумажного полиса.

Предупреждение. Не забудьте про диагностическую карту. Если в случае с обычным полисом, вам, скорее всего, предложат «пройти ТО», то есть купить диагностическую карту в офисе СК, то при покупке е-ОСАГО о действующей диагностической карте необходимо позаботиться заранее.

Если вы страхуете автотранспортное средство впервые или данные в системе не соответствуют сведениям, предоставленным вами, потребуется отправить сканы или чёткие фотографии документов, информация из которых требует подтверждения. Об этом вам придёт письмо на указанную при регистрации электронный почтовый ящик, и уведомление в личном кабинете. Загрузить файлы можно непосредственно в личный кабинет, или отправить на адрес электронной почты, с которого придёт письмо от СК.

Предупреждение. Указание неверных сведений, из-за которых страховая премия будет уменьшена, приведёт к регрессу со стороны страховой при страховом случае, то есть деньги, уплаченные потерпевшему, будут взысканы с вас.

Шаг третий – оплачиваем страховку

Если все данные совпадают с Автоматизированной системой ОСАГО (АИС) (или получены все документы), будет произведён расчёт страховой премии. Оплатить её можно банковской картой. Некоторые страховые предоставляют и другие способы оплаты.

Шаг четвёртый – получаем полис

Далее, на указанный вами при регистрации в личном кабинете адрес электронной почты будет выслан файл, содержащий электронный полис. При желании можно заказать и полис на стандартном бланке, для этого потребуется указать ваш почтовый адрес и оплатить почтовое отправление.

Некоторые компании доставляют полис курьером. Бланки Извещения о ДТП можно получить бесплатно в любом отделении СК в любое время.

Шаг пятый – распечатываем е-ОСАГО

Распечатка электронного документа – это его оригинал и имеет абсолютно ту же силу, что и полис на специальном бланке. Необходимо распечатать присланный вам на электронную почту бланк. Водитель обязан возить с собой и предъявлять сотрудникам ГИБДД при проверке документов распечатку электронного полиса наравне с другими документами. Об этом сказано в п. 1.3 Правил ОСАГО и в п.1 ст. 32 Закона об «автогражданке».

Предлагаю вам скачать Памятку приобретателю электронной страховки от Росгосстраха, в которой даны, кроме прочего, ссылки на правовые акты, относящиеся к е-ОСАГО, которую можно распечатать и показывать сотрудникам ГАИ при возникновении недоразумений. К слову, эту памятку Росгосстрах высылает всем клиентам, купившим электронный полис.

Что делать, если я не могу оформить е-ОСАГО

Если вы обнаружите необоснованные препятствия к приобретению электронного полиса со стороны страховой, можно жаловаться на неё в Центробанк, как и при отказе продажи обычного полиса.

Законодательством установлены строгие правила, для страховых, продающих ОСАГО онлайн. Так, максимальное время с захода на сайт до заключения договора не должно превышать получаса. Если в момент обращения на сайт сервис продажи электронных полисов не работает, обязательна должна быть предложена ссылка для перехода на сайт другой СК, где можно оформить е-ОСАГО.

Сайт страховщиков не может прерывать работу больше чем на тридцать минут в сутки, а если требуется его закрытие на более длительный срок для проведения технических работ, то об этом СК обязана предупредить заранее, причём работы могут выполняться только в ночное время и не чаще, чем раз в месяц.

Кто не может приобрести страховку онлайн

К сожалению, заказ страховки онлайн недоступен для транспортных средств, владельцам которых не исполнилось 18 лет. В этом случае придётся лично явиться в страховую компанию.

Что ещё надо учесть при покупке электронного полиса

Для внесения изменений в полис, для получения страхового возмещения и другого взаимодействия со страховщиком, необходимость которого может возникнуть, необходимо будет обращение в офис СК.

Поэтому учитывайте распространённость подразделений страховой организации в вашем регионе, чтобы не получилось, что ближайший офис окажется за 500 км от вас.

Полезные советы

  • не забывайте своевременно приобретать ОСАГО и вносить при необходимости изменения в договор;
  • воспользуйтесь расчётом стоимости страховки на этой странице;
  • не забудьте про действующую диагностическую карту при покупке е-ОСАГО;
  • оформите электронную страховку, расположенная в статье форма для расчёта страховки позволяет перейти к оформлению в один клик;
  • приобретайте ОСАГО только у надёжных компаний, в проверенных местах, и проверяйте подлинность бланка при помощи специальных сервисов;
  • следите за правильностью указываемых при оформлении данных, особенно это касается КБМ.

Подведём итоги

  • купить ОСАГО совсем несложно;
  • оформить полис с 2017 года можно не выходя из дома;
  • электронная страховка отличается от обыкновенной только способом заключения договора, и тем, что распечатывается на обычном листе клиентом самостоятельно;
  • страхователь и владелец – необязательно одно и то же лицо;
  • приобретение страховки на несколько периодов в году позволит растянуть оплату, без переплаты;
  • за два месяца до окончания действующей можно купить новую страховку.

Заключение

Теперь вы знаете все тонкости оформления ОСАГО. А если вам нужно застраховаться, самое время рассчитать и купить электронный полис, воспользовавшись формой в этой статье, если вы ещё не сделали этого.

Делитесь отзывами, как вы приобретали ОСАГО. Особенно интересен опыт в приобретении «автогражданки» онлайн. Пишите о нём в комментариях. В них же можно задавать вопросы по теме материала.

Видео-бонус: Всякие застрянцы. Подборка застрявших автомобилей: от малолитражки и спорткара до рамных внедорожников.

Подписывайтесь на блог, чтобы не пропустить новые полезные статьи. А ссылкой на эту поделитесь со своими друзьями и подписчиками в социальных сетях. Для этого нужно лишь кликнуть по картинке вашей любимой соцсети ниже. До скорого!

Этой статьей стоит поделиться с друзьями. Жми!

Станьте первым!

Оставьте комментарий

O=);-):|:x:twisted::smile::shock::sad::razz::oops::o:mrgreen::love::lol::grin::evil::cry::cool::???:

Нажимая кнопку «Отправить сообщение», вы принимаете условия Пользовательского соглашения и условия Политики конфиденциальности.