31 Купля-продажа

Машина в лизинг для юр лиц: в чём преимущества и недостатки + простая пошаговая инструкция заключения сделки

Привет всем посетителям и подписчикам моего автоблога! На связи Илья Кулик, и сегодня расскажу, каким образом берётся машина в лизинг для юридических лиц.

В коммерческой сфере автомобильный лизинг применяется давно и именно с его помощью не одно малобюджетное бизнес-начинание превратилось в солидное и преуспевающее предприятие.

Однако коммерческий автолизинг очень требователен ко взвешенным расчетам целесообразности его использования, что сильно зависит от условий, на которых лизингодатель предлагает оформить договор.

Если вы плохо ориентируетесь в этом вопросе, то можете потерпеть значительные убытки при сделке, пропустив какие-то детали, что как минимум будет иметь негативные репутационные последствия, а как максимум – банкротство не ставшего на ноги предприятия.

Информация из этой статьи поможет вам составить базовое представление о предмете коммерческого автолизинга, что снизит риск для вашего бизнеса, а в идеале поможет вам остаться с хорошей выгодой.

Но прежде, посоветую вам для услуг лизинга воспользоваться компанией Европлан. Она признана «Лучшей лизинговой компанией России» (международная премия International Finance Magazine Awards) в 2015 году! Также Европлан является:

  • Лидером российского автолизинга среди негосударственных лизинговых компаний;
  • Общероссийским лидером по работе с малым и средним бизнесом;
  • Абсолютным лидером среди лизинговых компаний России по количеству новых сделок.

Статьи в тему:

Авто в лизинг – подробное описание с примерами, сравнение с кредитом, арендой и есть ли выгода?

Как взять авто в лизинг физ лицам: пошаговая инструкция, сравнение с кредитом + примеры и отзывы

В чем особенность автолизинга для юридического лица?

Лизинг, как финансовая услуга-сделка, изначально применялся именно для юрлиц (ЮЛ), и только с его развитием он стал доступен физлицам (ФЗ). То есть для предприятий и учреждений этот инструмент является «своим», заточенным под потребности бизнеса многолетней международной финансовой практикой.

Форд Мустанг (5 поколение)
Форд Мустанг (5 поколение). Взял тут: drive2.ru/r/ford/445822/

В отличие от автолизинга для физических лиц к юридическим лицам предъявляются повышенные требования. Особенно это касается ЮЛ, занимающихся коммерческой деятельностью или госструктур, функционирующих на принципах хозрасчета (к бюджетным предприятиям лизингодатели наиболее лояльны).

Причем из трех видов лизинга, о которых я рассказывал в общей статье по данному вопросу, для ЮЛ более всего подходит финансовый тип, а для ФЛ наоборот. Третий тип – возвратный лизинг, вообще применяется исключительно с коммерческими целями и физлицами для бытовых потребностей не используется.



Европлан, автомобили в лизинг [micro][status_lead]


В чем основная суть лизинга, и автолизинга в частности, для юридического лица? Это в первую очередь инвестиционная составляющая – гибкая, простая и часто весьма выгодная схема финансирования бизнес-проектов по части предоставления основных средств производства в частичном или полном объеме.

Например, фирмы по услугам пассажирских или грузовых перевозок, различных служб доставки или предоставления услуг работой спецтехники, при использовании лизинг-программ сразу начинают получать доход и отдачу в полном объеме, который предусматривался расчетами экономического отдела или начальным бизнес-планом. И если эти расчеты были удачны, то выйти на полную окупаемость и прибыльность можно будет в короткий срок.

А почему бы не взять банковский кредит вместо лизинга?

Вы можете спросить: а почему же не использовать для финансирования классический инструмент коммерции – банковское кредитование?

Форд Мустанг (5 поколение)
Форд Мустанг (5 поколение). Взял тут: drive2.ru/r/ford/445822/

Ну его и используют, конечно, те, кто могут. Но главное отличие бизнес-кредитования от бизнес-лизинга в том, что последний специализируется исключительно на предоставлении клиентам финансирования в натуральной форме – техникой, оборудованием, производственными площадями и т. д.

А далеко не все предприятия соответствуют тем критериям, по которым банки согласятся предоставлять им кредитование на приемлемых условиях. Ведь мало кто знает, что банки к юридическим лицам придираются намного жестче, чем к физическим, и чтобы взять свой первый банковский кредит руководству молодого предприятия нужно отдать не один литр своей крови и моток нервов.

Обусловлено это не только просчетами по рискам производства, которые всегда сложнее, чем у простого физлица, но рядом жестких требований Центробанка, ограничивающих свободу маневра в банковском кредитовании ЮЛ.

Лизинговые же компании данным нормативам не подчиняются, т. к. операций с прямым финансированием не ведут (они сами выступают в роли банковских заемщиков). И требования к своей бизнес-клиентуре у них более мягкие, ввиду меньшего риска, чем при прямом финансировании.

Какие автолизинг имеет преимущества?

Преимущества лизингового финансирования нужно рассмотреть подробнее, и я сделал это в виде списка, но вы должны знать, что лизинг-программы для ЮЛ могут существенно отличаться по количеству и составу привлекательных пунктов.

Причем различия эти могут быть не только в пределах разных компаний или банковских учреждений (некоторые крупные банки тоже имеют свои лизинг-подразделения), но и в рамках одного финансового заведения и даже одной лизинг-программы, применительно к разным клиентам, у которых разные возможности и разные степени риска.

Вот примерный список преимуществ, которые получают клиенты-юрлица при лизинге автотранспорта:

  • Возможность альтернативы, при отказе банка в кредитовании – если у предприятия тяжелые времена или представленный бизнес-план будущего предприятия банки сочли рискованным, то автолизинг возможно выручит бизнесменов в обоих случаях.
  • Автолизинг не влияет на возможности параллельного банковского финансирования – лизинговый транспорт зачисляется на забалансовые счета, что не дает нагрузки на общий баланс предприятия в плане его кредитоспособности и кредитных лимитов.
  • Лизингодатели оценивают клиентов-юрлиц по более практичным критериям, нежели банки, включая неофициальные данные отчетов и перспективы не подтвержденные документально.
  • Возможность выбрать транспорт и его продавца самостоятельно – если лизингополучателю нужен какой-то конкретный транспорт от какого-то определенного поставщика, то лизинг-компания, после просчета рентабельности, обеспечит такую сделку.
  • Малые сроки заключения сделки по автолизингу – от 3-4 дней до месяца, против от 10-15 дней до 6 месяцев при банковском кредитовании.
  • Прямая финансовая экономия – общие усредненные затраты по автолизингу обычно на 10-20% меньше затрат на банковское финансирование.
  • Экономия на налогах – платежные взносы по автолизингу проходят как расходы на производство и, согласно ст. 28 (закон «О лизинге»), не подлежат налогообложению.
  • Экономия на ускоренной амортизации ТС – согласно ст. 259 НКРФ, к некоторым классам лизинговых автомобилей применяется КУА (коэффициент ускоренной амортизации), позволяющий ускорить окупаемость транспортного средства в 2-3 раза.
  • НДС по взносам на автолизинг полностью возмещается – со всей суммы по автолизинговой сделки (согласно договору) происходит взаиморасчет НДС, т. к. платежи целиком относятся на себестоимость ТС.
  • Экономия на транспортном налоге и страховке – бывает лизинговые компании берут эти расходы на себя, а иногда добавляют к ним еще и техническое обслуживание.
  • Получение значительных скидок – в лизинговых программах скидкам уделяется большое внимание (в 80-90% они обязательно будут), т. к. этот вопрос курируют производители авторанспорта, стимулируя лизингодателей, которые иногда предлагают ТС с нулевым удорожанием, позволяющим делать выплаты в рамках салонной стоимости техники.
  • Экономия производственного времени – все регистрационные действия остаются на стороне лизингодателя, а также иногда сюда относятся проблемы по ДТП и даже восстановлению ТС.
  • Возможность выкупа ТС – как правило, юридические лица выкупают лизинговый транспорт по окончании договора на основе остаточной стоимости или же досрочно.

Возможно я указал не все плюсы, но даже по данному списку видно, что автолизинг часто может быть весьма привлекателен для ЮЛ.

Какие у автолизинга имеются недостатки?

Имеется у автолизинга для юридических лиц и ряд недостатков. Однако их все же меньше, чем преимуществ:

  • Возможность разрыва договора – из-за задержки взносов по автолизингу, нарушения условий эксплуатации и др. причин. После этого лизингодатель просто заберет свое авто без возврата уплаченных средств, которые в этом случае будут считаться просто арендной платой.
  • Дорогие ставки по страховкам ОСАГО и КАСКО – если договор по автолизингу предполагает оплату за страхование.
  • Запрет на полное распоряжение ТС – по автолизинговым договорам машину нельзя сдавать в субаренду, вносить ее в качестве залогового имущества, изменять конструкцию, основные характеристики и т. п.
  • Контроль за ТС – автолизинговый транспорт может подвергаться периодическому осмотру его собственником (особенно легковая машина премиум-класса), если в договоре предусмотрены ограничения на эксплуатацию и ее особенности (максимальный пробег в месяц, использование качественных расходников и т. п.).
  • Ускоренный износ автотранспорта – при производственном использовании лизинговые машины часто подвергаются более интенсивной эксплуатации и изнашиванию, после чего их выкуп становится не очень привлекателен. А если авто берется уже БУ, то выкупать его по окончании договора будет скорее всего убыточно.

6 шагов при получении автомобиля в лизинг для юридического лица

Теперь я опишу пошагово всю процедуру, которую должно пройти юридическое лицо при взятии транспорта в автолизинг.

Шаг первый: соответствие требованиям

Юридическое лицо должно соответствовать ряду общих для большинства лизингодателей критериев.

Они следующие:

  • Положительный баланс собственного капитала действующего предприятия
  • Предприятие обязано быть прибыльным, а если это бизнес-план, то он должен быть реальным. В случае действующего предприятия у него не должно быть непогашенной убыточности за прошлые года и по текущему году.
  • Стоимость лизинговой сделки должна быть меньше или равняться валюте баланса по последней отчетной дате юрлица.
  • Срок деятельности предприятия более двух лет, хотя для некоторых компаний это не обязательно – они могут дать транспорт в лизинг и под грамотный бизнес-план, если это уровень среднего и малого бизнеса.

Шаг второй: поиск подходящей компании

При поиске лизинговой компании нужно обращать внимание на два главных условия:

  • Величина первичного взноса – эта сумма, при финансовом автолизинге может сильно колебаться: от 5% и вплоть до 50%.
  • Условия по ежемесячным платежам – график и сумма выплат.

Затем нужно рассмотреть следующее:

  • Возможность выкупа ТС.
  • Возможность досрочного выкупа ТС.
  • Какие имеются штрафные санкции к лизингополучателям.
  • На чьей стороне оплата и оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
  • На чьей стороне оплата за регистрацию, транспортный сбор, сбор в пенсионный фонд.
  • На чьей стороне хлопоты по техобслуживанию, страховому возмещению и восстановлению повреждений.
  • Есть ли возможность беспроблемной смены ТС по собственной прихоти или на период ремонта.

Еще некоторым выгодно будет узнать максимальные размеры для суммы погашения остаточной стоимости при выкупе авто в собственность. В некоторых случаях чем эта сумма больше, тем лучше. Почему?

Форд Мустанг (5 поколение)
Форд Мустанг (5 поколение). Взял тут: drive2.ru/r/ford/445822/

Потому, что вам может и не требоваться долговременной сделки с правом выкупа – просто нужен транспорт на какое-то время с божеской арендной платой (по типу операционного лизинга для физлиц). И тогда можно настоять на минимизации ежемесячных отчислений, в пользу увеличения выкупной суммы, которую вам платить не придется, т. к. договор вы расторгните раньше.

Шаг третий: Подача заявки и сбор документации

После того, как вы определитесь с данными по своему бизнесу, требуемому авторанспорту и выбрали себе лизингодателя, то на его имя нужно подать заявку на лизинговую сделку, от имени вашего юридического лица и за подписью его генерального директора.

Форд Мустанг (5 поколение)
Форд Мустанг (5 поколение). Взял тут: drive2.ru/r/ford/445822/

К этой заявке вам нужно приложить довольно внушительный пакет документов, многие из которых должны быть заверены нотариально.

Список необходимых документов следующий:

  1. Устав вашего предприятия (действующий учредительный договор) – нотариально заверенная копия.
  2. Свидетельство регистрации предприятия в налоговой службе – нотариально заверенная копия.
  3. Свидетельство ЕГРЮЛ – о внесении вашего предприятия в Единый государственный реестр юридических лиц, а также справка об изменении госрегистраций, если таковые имели место – нотариально заверенные копии.
  4. Баланс из бухгалтерии вашего предприятия, включая квартальные отчеты текущего года, заверенные в налоговой службе, приложения финансового отчета – нотариально заверенные копии.
  5. Ведомость главных средств вашего предприятия – нотариально заверенная копия.
  6. Сводка из бухгалтерии о задолженностях вашего предприятия по дебету и кредиту: срок погашения, дата возникновения и т. д. – сводка скрепляется опечатанной печатью вашего предприятия прошивкой. Нотариального заверения не требует.
  7. Сводка из бухгалтерии по оборотам на текущих счетах за последние 6 месяцев (помесячно) – действительность сводки 14 дней с даты составления. Должна быть заверена печатью предприятия, нотариального заверения не требует.
  8. Справка о непогашенных кредитах из банка вас обслуживающего. Также из банка требуются документы по открытым счетам и обеспечению юрлица – обремененной собственности предприятия: договоры залогов, гарантий, поручительств и т. п. Все это заверяется банком.
  9. Копия государственной лицензии на деятельность вашего предприятия – заверяется нотариально.
  10. Копия распоряжения совета директоров или учредителей по назначению генерального директора предприятия – заверяется нотариально.
  11. Ксерокопии гражданских паспортов (1 и 2 стр.) гендиректора, главбуха, учредителей (не всегда) – не требуют нотариального заверения.
  12. Доверенность на проведение лизинговой операции (если требуется) – заверяется нотариально.
  13. Согласие на обработку персональных данных от руководства предприятия – не требуют нотариального заверения.

Шаг четвертый: Подписание лизингового договора

После подачи лизинговой заявки и сопроводительного пакета документации, специалисты лизингодателя начнут изучать степень рискованности и рентабельности операции, после чего будет вынесено положительное или отрицательное решение по данному лизингу.

Форд Мустанг (5 поколение)
Форд Мустанг (5 поколение). Взял тут: drive2.ru/r/ford/445822/

Если вашу заявку одобрили, то бухгалтерия предприятия согласовывает с лизингодателем все пункты будущего договора (авансовый платеж, графики выплат, неустойки, штрафные санкции и т. п.), после чего составляется сам лизинговый договор.

Подписывается он в офисе лизингодателя или же в офисе лизингополучателя выездными представителями, и дата подписания считается датой начала действия договора, срок которого может составлять от 2-3 месяцев до 60 месяцев.

Шаг пятый: внесение авансового платежа

После подписания договора бухгалтерия вашего предприятия должна перечислить на реквизиты лизингодателя установленную ранее сумму предварительного взноса.

Форд Мустанг (5 поколение)
Форд Мустанг (5 поколение). Взял тут: drive2.ru/r/ford/445822/

После получения лизингодателем перечисленного первичного платежа, у лизингополучателя возникает юридическое право на владение оговоренными ТС по определенным в договоре условиям.

Кстати, с образцом подобного договора вы можете ознакомиться вот по этой ссылке.

Шаг шестой: Получение транспорта в лизинговое владение

Взятый в лизинг автотранспорт представители вашего предприятия получают на площадке поставщика (автосалон, дилерский центр и т. п.) с составлением соответствующего акта приема-передачи.

Форд Мустанг (5 поколение)
Форд Мустанг (5 поколение). Взял тут: drive2.ru/r/ford/445822/

После получения ТС ваше предприятие может сразу его использовать для собственных нужд, уделяя при этом внимание прописанным в договоре пунктам касающихся режима эксплуатации.

После окончания срока лизингового договора ТС выкупается предприятием по остаточной стоимости, либо передается назад в руки лизингодателя. Если срок лизингового договора не исчерпал остаточной стоимости ТС, то по нему договор может быть продлен на прежних или иных условиях.

Полезные советы

  • ИП не относятся к юридическим лицам, имейте это в виду.
  • Право на досрочный выкуп лизингового автотранспорта лизингополучателю может быть предоставлено после погашения им 55% основной стоимости ТС.
  • Возможно сезонное использование авто – бывает так, что лизингополучателю требуется использование ТС только в определенный сезон (сезон отдыха, теплый сезон и т. п.), тогда многолетний договор может быть заключен с условием ответственного хранения ТС во внесезонное время с запретом на производственную эксплуатацию. А оплата начисляется только по месяцам использования транспорта.
  • Обязательно обращайте внимание на репутацию лизингодателя – в лизинге, как и в других сферах бизнеса, встречаются нечестные коммерсанты, делающие деньги на «кидках» своих клиентов, благо по договору лизинга сделать это для ушлых аферистов не составит особого труда. И тогда уплаченные деньги могут быть потеряны без шанса их вернуть даже в судебном порядке.

Заключение

Итак, из данной публикации вы уяснили, что автолизинг для юридических лиц имеет более разнообразную структуру, но отличается сложностями при оформлении, которые все же много мягче условий работы с банковским кредитованием.

Ну а вы брали авто в лизинг? Другим посоветуете? И если у вас есть уже опыт, то расскажите какие плюсы и минусы заметили вы. Если же будут вопросы по теме, то задавайте в комментарии.

 

Видео-бонус: 10 способов увидеть призрака. Это видео я до конца досмотреть не смог. Вроде бы всё это ерунда, ноо нет, не хочу. А на какой минуте выключили вы?

На сегодня все. Ожидайте следующих публикаций и не забывайте о возможности удобного уведомления о новом материале через подписку, если вы все еще вручную проверяете обновления блога. Рассказывайте в социальных сетях о тех статьях, которые вам помогли – вполне возможно они будут полезны для ваших друзей и те тоже не окажутся у вас в долгу в будущем, найдя и вам ценную информацию.

Пока!

Этой статьей стоит поделиться с друзьями. Жми!

Станьте первым!

Оставьте комментарий

O=);-):|:x:twisted::smile::shock::sad::razz::oops::o:mrgreen::love::lol::grin::evil::cry::cool::???: