19 Каско

Как получить скидку 70% на каско – франшиза: объясняю простыми словами с примерами что это такое и кому она нужна

Всем привет! Стоимость полиса каско устрашающе большая? Не отказывайтесь от возможности застраховать свою автомашину, ведь франшиза поможет существенно снизить цену на автокаско.

Но чтобы не случилось так, что страховка фактически не будет работать, нужно чётко представлять, что именно вам нужно. А для этого надо хорошо разобраться в этом вопросе.

С вами Кулик Илья и сегодня я расскажу вам всё про страховку каско с франшизой что это такое, как она работает, и стоит ли её приобретать. Готовы? Поехали!

Если хотите узнать, как решить вашу проблему или решить проблему гарантированно - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:
+7 (499) 403-35-47 - МСК и область
+7 (812) 602-74-17 - СПБ и область
+7 (804) 333-72-17 - для регионов (звонок бесплатный)
Это быстро и бесплатно!

Что такое франшиза в страховании

Определение франшизы в автокаско, да и в любом другом страховании, такое: это часть убытков, полученных из-за страхового случая, которые не возмещаются страховщиком выгодоприобретателю согласно договору. То есть вопрос с возмещением определённой части ущерба клиенту придётся решать самому, потому что на эту часть каско не действует. Варианты могут быть разные:

Размер франшизы устанавливается по выбору клиента или как произвольное число, или как определённая часть от стоимости автомобиля (страховой суммы) и может быть равняться как 5-10 тыс. руб., так и нескольким десяткам тысяч рублей.

Особенности предоставления франшизы

Разновидностей этого явления очень много, и то, на каких условиях будет действовать оно в каждой конкретной ситуации определяется договором страхования, все правила чётко и обязательно фиксируются в нём. Не забывайте прочитать написанное в документах, просите уточнения, если что-то непонятно, и соглашайтесь только с тем, что вам действительно нужно.

Франшиза может быть доступна не по всем страховым продуктам, в общем, как обычно по каско, подробности необходимо узнавать в конкретной страховой компании (СК), потому что каждая из них самостоятельно определяет правила автокаско.

Например, вычет части убытков или определённые его виды может быть недоступен при страховании кредитного автомобиля.

Зачем мне нужен вычет из суммы возмещения?

Для страхователя франшиза в автокаско – это отличный способ сэкономить при покупке полиса. Ведь при выборе договора с вычетом доли ущерба стоимость страховки существенно снижается. Максимальная экономия может доходить и до 70%, а в среднем она равняется 30 %. Если перевести в рубли, то сэкономить получится от 5 до 60 и более тысяч. Всё зависит от конкретного случая.  Как правило, скидка будет чуть больше, чем его размер.

Точное значение скидки будет установлено по выбранным условиям франшизы. Чем выше её сумма, и чем больше вероятность того, что будет сделан вычет, тем дешевле полис. Потому что соответственно и меньше компенсация, которую СК должна будет выплатить при вероятных страховых случаях. Здесь имеется в виду не каждый инцидент по отдельности, а все возмещения за весь срок действия полиса.

Какие бывают франшизы

Как я уже сказал, франшиза может быть очень разной. Поэтому, чтобы знать, что именно вам предлагают, необходимо хорошо разбираться в понятиях. Сейчас я расскажу вам простыми словами об отличиях разных видов.

Сразу скажу, что этот список не исчерпывающий и по соглашению со страховой компанией конкретный договор может объединять в себе несколько типов приведённых ниже разновидностей, а также могут быть установлены и другие дополнительные условия. Но в то же время по некоторым страховым продуктам сама франшиза или некоторые её типы могут быть недоступны клиенту для выбора.

Безусловная

Это наиболее распространённый в каско вид. В некоторых страховых компаниях она принята по умолчанию, то есть если отдельно не обговорено со страховщиком, то франшиза будет безусловной. Дело в том, что такой тип соглашения наиболее выгодный для страховщика, соответственно, не самый лучший вариант для клиента. Зато скидку на полис за неё можно ожидать наибольшую.

Принцип работы её прост: на установленную договором сумму СК урон не возмещает ни при каких обстоятельствах, а ситуаций может быть две: ущерб больше франшизы и меньше её.

Рассмотрим на примере. Допустим, франшиза 10 000 р. При повреждениях в размере 7000 р. никакой выплаты по каско не будет, а при стоимости ремонта в 50 000 руб. выплата составит только 40 000 р.

Условная

Эта разновидность вычета из выплаты работает только тогда, когда урон меньше франшизы. Если размер положенной компенсации больше установленной суммы, то возмещение выплачивается полностью. Это не позволяет сильно сэкономить СК на выплатах, поэтому применяется довольно редко. И скидка на полис при её выборе будет меньше.

Рассмотрим на примере. Допустим, страховая компания не покрывает ущерб в 10 000 р. При повреждениях на 7000 р. никакой выплаты по каско не будет, а при уроне в 50 000 руб. выплата составит все 50 000 р.

Динамическая

Другое название – возрастающая. Размер франшизы рассчитывается как определённый процент от страховой суммы, причём этот процент возрастает с каждым страховым случаем. Например, за первый – 0% за второй – 5%, за третий 10%, за четвёртый и последующие 50%.

Наглядное объяснение от СК Росгосстрах как работает динамическая возрастающая франшиза

Рассмотрим на примере. Допустим, страховая сумма, то есть стоимость застрахованной автомашины 800 000 руб. Франшиза динамическая, возрастает как указано выше: 0%, 5%, 10%, 50%. Для наглядности расчётов представим, что произошло четыре страховых случая, в каждом их которых получен ущерб в 100 000 р.

Тогда за первый из них СК выплатит 100 000 – 0 x 800 000 = 100 000.

За второй: 100 000 – 0,05 x 800 000 = 60 000.

За третий: 100 000 – 0,1 x 800 000 = 20 000.

За четвёртый страховой случай выплаты не будет, так как размер вычета (0,5 x 800 000 = 400 000 руб.) больше суммы урона.

Агрегатная

Это разновидность безусловной франшизы. Здесь учитывается общая сумма выплат за срок страхования, и пока размер ущерба не превысит агрегатной франшизы, компенсации не будет.

Рассмотрим на примере. Допустим, агрегатная франшиза 20 000 р., а застрахованный автомобиль последовательно через определённые промежутки времени получал повреждения на 10 000 р. 5 000 р. и 50 000 р и 15 000 р.

По первому страховому случаю выплаты не будет, так как размер урона меньше установленного вычета. По второму повреждению также нет компенсации, так как сумма, затраченная на ремонт за прошедший период (10 000 + 5 000 = 15 000) недостаточна.

При третьем обращении за компенсацией заплатят 45 000 р. Потому что общая стоимость восстановления достигла 10 000 + 5 000 + 50 000 = 65 000 р. 65 000 – 20 000 = 45 000 р.

При четвёртом и последующих страховых случаях восстановительные работы будут компенсироваться полностью, в рассматриваемом примере это 15 000 р., так как суммарный урон за период действия страховки превысил размер агрегатной франшизы.

По событию

При выборе этого варианта вычет будет применяться только по определённому виду ущерба, выбранных клиентом, например, только при повреждениях от пожара и противоправных действия третьих лиц. А при других причинах нанесения урона (ДТП, угон, стихийное бедствие и так далее), компенсация будет выплачена полностью.

А также может быть предусмотрено, что франшиза распространяется только на страховые случаи, произошедшие в определённые дни, например, только в будние, или не действует на некоторые деталей (например, бампера).

По началу действия

Договором страхования может быть установлено, что вычет из положенной компенсации будет действовать только со второго или последующих страховых случаев, то есть первая выплата будет полной. Обычные же условия предусматривают, что часть от стоимости восстановления не платится уже с первого возмещения.

Исключение из покрытия деталей

Некоторые страховщики предлагают возможность исключить из страхования некоторые элементы автомобиля: остекление, бампера, колёса и тому подобное. То есть ущерб, нанесённый деталям, включённым в специальный список, не возмещается. Стоимость полиса снижается.

Эта опция очень напоминает франшизу (компенсируется не всё, но страховка дешевле), и выступает в качестве её альтернативы.

Плюсы и минусы автокаско с франшизой

Об основном плюсе я уже упомянул, собственно, в нём заключается весь смысл применения франшизы для страхователя – это существенное снижение цены полиса.

Минус очевиден – о компенсации части урона придётся позаботиться самому, а при мелких повреждениях от страховой по каско вообще ничего не получить. Причём в случае невозможности установить виновника, или если в произошедшем виноват сам владелец, платить придётся из своего кармана. А если небольших случаев получения ущерба будет много, то может получиться, что заплатили больше, чем сэкономили на страховке.

Дополнительная выгода

Часто плюсом также называют отсутствие необходимости обращаться в страховую из-за мелких повреждений, то есть некоторая экономия времени и проходить различные формальности, заполнять бумаги и тому подобное.

На мой взгляд, это преимущества весьма сомнительное, особенно если вспомнить, что практически во всех СК можно получить возмещение при небольшом ущербе или повреждении определённых деталей без предоставления подтверждающих документов.

Это преимущество больше актуально для самих страховых, ведь количество обращений, а, значит, и работы уменьшается. Более того, оформление мелких возмещений экономически невыгодно, ведь действий требуется сделать столько же, как и при крупных выплатах.

А вот уменьшение количества страховых случаев, о которых за счёт неоповещения страховщика о повреждениях, подпадающих под франшизу, поможет несколько снизить стоимость полиса в будущем за счёт увеличения статуса «аккуратный водитель» в глазах СК.

Стоит ли приобретать каско с франшизой?

На этот вопрос каждому нужно ответить самостоятельно, исходя, в первую очередь, из вероятности получения ущерба, и финансовых возможностей.

Договор с условием оплаты не всего восстановления авто больше подходит опытным водителям, для которых минимальна вероятность нанесения повреждений машине по собственной вине. Хотя и они не застрахованы от действия других участников дорожного движения. Поэтому тем, кто постоянно водит в местах с интенсивным движением, оставляет машину в проходных местах лучше приобрести каско без всяких дополнительных вычетов.

В то же время при приобретении такой страховки нужно быть готовым понести затраты, равные сумме вычета из страхового возмещения в случае получения повреждений автомобилем.

Как не ошибиться в выборе

На мой взгляд, наиболее выгодна небольшая франшиза. Она тоже позволяет ощутимо снизить цену на полис, но в то же время не оставит без выплаты в большинстве случаев. Но, повторюсь, каждую ситуацию надо рассматривать отдельно.

Необходимо выбрать такие условия и размер непокрываемого ущерба, при которой стоимость полиса и непокрытые из-за вычета расходы на восстановление машины окажутся меньше полученных от страховой компании денег, или разница между этими суммами будет минимальна. Но так как будущее неизвестно, придётся делать выбор исходя из предположений.

Приобретение каско с франшизой – это определённый риск в экономическом смысле. Поэтому сами решайте насколько какая степень риска для вас оправдана.

Отзывы

Мнения людей, пользующихся франшизой или просто хорошо изучивших эту сторону каско, разделяются примерно поровну. Кто-то считает, что такая услуга – хороший способ выгодно прибрести страховку, а кто-то говорит, что автокаско становится неполноценным с такими дополнительными условиями.

Главное – правильно оценить вероятность получения ущерба и возможность чинить автомашину без каско. И тогда франшиза станет для вас реальным способом экономии.

Подведём итоги

  • Франшиза – отличный способ сэкономить на каско, но в то же время определённый риск.
  • Часть ущерба не возмещается, но при этом и стоит такой полис дешевле.
  • Автокаско сделает выгодным правильный выбор условий.
  • Разнообразие договоров позволяет выбрать оптимальное решение, но в то же время вынуждает клиента разбираться в предлагаемых продуктах и понятиях.
  • Можно взыскать с виновника (страховой компании по ОСАГО) все затраты, непокрытые по каско.

Заключение

Как вы смогли убедиться, франшиза в автокаско – интересное, но неоднозначное предложение. Получить реальную (и немалую) экономию возможно, но только тогда, когда решение по приобретению такой страховки будет взвешенным.

Как вы считаете: франшиза — это хитрая уловка страховых, бессмысленная для клиента, или возможность реально сэкономить? Делитесь своим мнением в комментариях (особенно если оно основано на опыте).

Как работает франшиза расскажут простыми словами на наглядных примерах:

На этот раз всё. Подписывайтесь на рассылку, если ещё не сделали этого. Кликайте по значкам социальных сетей, чтобы поделиться с друзьями. И страхуйте автомашину с выгодой! Всем пока!

П.С.: На фотографиях в статье запечатлён Peugeot 4007. Взял отсюда: drive2.ru/r/peugeot/933905.

Этой статьей стоит поделиться с друзьями. Жми!

Станьте первым!

Оставьте комментарий

O=);-):|:x:twisted::smile::shock::sad::razz::oops::o:mrgreen::love::lol::grin::evil::cry::cool::???:

Нажимая кнопку «Отправить сообщение», вы принимаете условия Пользовательского соглашения и условия Политики конфиденциальности.