48 Автокредитование

Плохая кредитная история? Кредит можно получить! + как исправить историю займов, если допущены ошибки




Это Кулик Илья, и я приветствую моих читателей. В настоящее время почти половина всех приобретаемых автомобилей покупается в кредит. При этом в целом около четверти россиян имеют непогашенные задолженности. По разным обстоятельствам, не всегда удаётся производить очередную выплату точно срок, но задержка даже на один день фиксируется.

И как следствие, человек приходит в банк, чтобы оформить новый кредит, но ему отказывают. А виной всему погрешности при выплате старых долгов. Но не отчаивайтесь, выход есть! Сейчас я расскажу вам как получить кредит если кредитная история плохая.

Если хотите узнать, как решить вашу проблему или решить проблему гарантированно - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:
+7 (499) 403-35-47 - МСК и область
+7 (812) 602-74-17 - СПБ и область
+7 (804) 333-72-17 - для регионов (звонок бесплатный)
Это быстро и бесплатно!

Что такое кредитная история

При получении займа на каждого заёмщика заводится (или пополняется) особое досье, в котором хранится вся информация об использовании им кредитов: сумма, срок, проценты, своевременность и полнота погашения задолженности и так далее. Хранятся эти досье в специализированных организациях – бюро кредитных историй (БКИ).

Кредитные организации по запросу могут посмотреть историю кредитования клиента, из которой видно в том числе, как добросовестно клиент выплачивал прошлые кредиты, нет ли у него текущих задолженностей, и на основании этого делается вывод: какова вероятность, что заёмщик вернёт ссуду? Можно ли ему дать в долг средства? Если да, то какую сумму и на каких условиях? И нередко на основании данных именно кредитной истории банки не одобряют получение ссуды.

Чтобы определить правильные действия при отказе в выдаче кредита, надо знать реальное положение дел, что именно не нравится кредитной организации. Кроме того, в историю займов может попасть ошибочная информация, которую нужно и можно исправить. Поэтому каждому будет полезно узнать своё кредитное прошлое, как его видят банки.

Как узнать свою кредитную историю

Заёмщик может в любое время получить данные о своей кредитной истории, причём один раз в год в каждом из бюро бесплатно. Остальные запросы платные, но неограниченные по количеству.

Примечание. Отказ предоставить информацию бесплатно один раз в год – повод для жалобы на организацию в Центральный Банк РФ.

В России на момент написания статьи действует 17 Бюро кредитных историй (БКИ). Финансовая организация может направлять данные о заёмщике в любое из них. Как правило, одна компания сотрудничает с одним бюро. А если кредиты брали в разных местах? Как узнать в какое БКИ обращаться?

Вся информация хранится в Центральном каталоге кредитных историй. Физическое или юридическое лицо могут узнать, где хранится их история по кредитам двумя способами:

  • если известен код субъекта кредитной истории – самостоятельно через сайт Центробанка;
  • если такой код неизвестен – при посредстве кредитных и некоторых других организаций.

Что такое код субъекта кредитной организации и где его взять?

Код субъекта – это своеобразный ПИН-код, необходимый для одной единственной цели: для получения доступа на сайте ЦБ к сведениям о кредитных бюро с вашей историей.

Обычно он создаётся при получении кредита. Если вы хотите завести ваш код субъекта в любое другое время, или вы его забыли, обратитесь в любую кредитную организацию или БКИ с паспортом, и вам бесплатно выдадут код.

Через сайт Центробанка

Если вы знаете код субъекта кредитной истории, то зайдите на специальный раздел официального сайта ЦБ РФ. Для центрального каталога получатель кредита – «субъект», поэтому нажимаете соответствующую кнопку, далее у вас спросят о наличии кода, и вы попадёте на страницу отправки запроса. Необходимо ввести свои данные и указать адрес электронной почты, на которую и будет выслан список бюро с вашей кредитной историей.

Далее остаётся обратиться непосредственно в БКИ с заявлением предоставить кредитный отчёт. Подробности, как это сделать, можно найти на официальном сайте нужного вам бюро.

Через организацию-посредника

Если код субъекта кредитной истории вам неизвестен, вы его забыли, или просто почему-либо не можете или не хотите воспользоваться интернет-сервисом, узнать, в каком бюро хранится ваша история по кредитам, вам поможет любая:

  • кредитная организация (т. е. банк);
  • бюро кредитных историй;
  • компания микрофинансирования;
  • кредитный кооператив;
  • почтовое отделение;
  • нотариус.

При себе нужно иметь удостоверение личности (для юр. лиц – свидетельство о Госрегистрации). Сотрудниками, к которым вы обратитесь, будет составлен запрос в центральный каталог, ответ из которого вы также получите на электронную почту. Отправка информации в письменном виде не предусмотрено.

Далее, для получения отчёта о пользовании кредитами следует обратиться в соответствующее БКИ.

Как убрать ошибки из кредитной истории

Иногда случается так, что человек всё время честно выплачивал в срок все задолженности, а при попытке получить новый заём ему отказывают. Как такое может быть? Дело в том, что при внесении информации по кредитам возможны ошибки, возникающие:

  • из-за технических сбоёв;
  • по невнимательности сотрудников банков (например, перепутали однофамильцев).

Восстановить справедливость можно. Но для начала нужно узнать, когда именно и почему она была нарушена. Для этого необходимо получить из БКИ свою кредитную историю и, внимательно изучив её, выяснить, чем вызвана ошибка. Как сделать это, вы уже знаете из предыдущего подзаголовка.

Обращение в бюро

После выяснения причины ошибки необходимо составить и отправить в БКИ заявление о внесении изменений в кредитную историю. Точно узнать, как сделать это в конкретном бюро, можно на его официальном сайте. Обычно направляют заявление по почте или доставляют самостоятельно в офис организации.

В течение 30 дней после получения заявления сотрудники бюро обязаны проверить сообщённую вами информацию, запросив данные у кредитной организации, при положительном решении внести необходимые изменения в вашу кредитную историю, и отправить вам письменный ответ о результате. В случае отказа внести исправления, такое решение должно быть объяснено в письме.

При указании в заявлении клиентом уважительной причины проверка и исправление могут быть выполнены в короткие сроки.

Если отказ внести изменения на ваш взгляд необоснован, или вам не пришёл в положенный срок ответ, вы имеете право жаловаться на бюро кредитных историй в судебном порядке.

А в этом видео наглядно расскажут, как узнать и изменить свою кредитную историю.

Как исправить кредитную историю

Не ведитесь на объявления в интернете, на заборе и в других местах с предложениями переписать историю кредитования. Законных способов изменить данные задним числом не существует.

Если ранее в платежах допускались недочёты, единственный способ исправить кредитную историю – внести новые положительные факты. Для этого нужно просто взять любой кредит или заём, даже самый небольшой, на пять, десять тысяч рублей, или кредитную карту и вовремя погашать задолженность. Полученные деньги можно и не тратить.

Если ни один банк не соглашается прокредитовать вас, воспользуйтесь услугами микрофинансовых организаций. Проценты там, конечно, высокие, зато на кредитное прошлое никто не обращает внимания. Главное, не забывайте выплачивать точно в срок, а лучше даже досрочно, иначе придётся начинать всё с начала.

Так в вашей кредитной биографии будут появляться свидетельства о том, что вы надёжный заёмщик, и со временем вам станут доступны и подходящие вам кредиты даже в строгих банках.

Примечание. Информация о кредитах хранится в БКИ 10 лет с момента последнего изменения. Поэтому если вы в течение 10 лет не брали займы, кредитная история начинается с чистого листа. Это можно рассматривать как неудобный, но надёжный способ исправить её.

Где взять кредит, если кредитная история испорчена

Почему банки не соглашаются выдавать деньги людям, у которых не всё в порядке с кредитной историей? Потому что опасаются, что не смогут получить обратно выданную сумму и причитающиеся проценты.

Поэтому если кредитная организация будет уверена, что получит своё, она может и закрыть глаза на прошлое. Давайте разберёмся, как это работает.

Способ первый – гарантируем обязательства

Лучший способ убедить банк – обеспечить исполнение своего обязательства залогом или поручительством. По договору залога кредитная организация в случае неисполнения заёмщиком своих обязательств имеет право продать его имущество, переданное в залог. При этом залогодатель может и не прекращать пользоваться им на срок кредита.

Второй надёжный способ получить кредит – предоставить платёжеспособного поручителя, который будет обязан вернуть банку деньги, если у вас возникнут с этим проблемы.

Когда у клиента есть такая поддержка, его кредитное прошлое уже мало интересует кредитора, ведь главное для него – получение прибыли, надёжно обеспечено. Так как риски для заимодавца снижаются, заёмщик может рассчитывать не только на лояльное отношение к кредитной истории, но и пониженные ставки наравне с большими суммами кредита, и другие «плюшки».

Но в то же время заёмщику необходимо точно исполнять свои обязательства, так как иначе он или лишится заложенного имущества, или окажется должником перед поручителем.

Способ второй – обращаемся в лояльный банк

Термин «плохая кредитная история» не имеет, да и не может иметь чёткого определения. Каждый банк самостоятельно устанавливает свои критерии, определяющие: выдать клиенту кредит или нет. Поэтому не исключено, что в одном банке откажут, а в другом без лишних разговоров выдадут требуемую сумму.

Обычно нетребовательны некрупные, молодые банки. Ведь им в первую очередь важно расширение своей деятельности, увеличение числа клиентов. Поэтому на многие недочёты они закрывают глаза.

Между тем даже некоторые крупные игроки на кредитном рынке проявляют лояльность к клиентам. Ведь новые заёмщик – это дополнительная прибыль, и, если банк считает, что риск не получить средства с ненадёжного клиента покрывается возможной суммарной прибылью, то уступки вполне возможны.

В чём подвох?

Но бесплатным, как известно, бывает только сыр сами знаете где. Поэтому за возможность взять кредит, когда ранее с выплатами было не всё в порядке, придётся расплатиться завышенной процентной ставкой, ограничениями по сумме, срокам, и другими условиями, делающими заём менее выгодным.

Таким образом, за счёт честных плательщиков, которые взяли кредит на невыгодных условиях, банк покрывает свои риски по невозврату долгов от недобросовестных заёмщиков. И это действует для любых кредитных организаций во всех случаях.

Какие банки выдадут кредит любому?

Вот некоторые банки, которые выдают кредит людям даже с неидеальной историей:

  • ОТП-банк;
  • Лето банк;
  • Восточный экспресс банк;
  • Ренессанс Кредит;
  • Русский стандарт;
  • Ситибанк;
  • Совкомбанк;
  • Банк Хоум Кредит;
  • Тинькофф Банк;
  • Пробизнесбанк;
  • Бинбанк;
  • Энергобанк.

Дополнительную информацию можете узнать из видео: Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей.

Примечание. Видео вышло 2 года назад, возможно, информация по банкам частично устарела.

Но ещё раз напомню, что у каждого банка свои критерии, и то, что одна компания считает недопустимым, вполне может пройти в другой кредитной организации. Поэтому не факт, что кредит вам предоставит один из вышеназванных банков, без личной заявки о кредите не точно не узнать, одобрят ссуду или нет.

Способ третий – объясняем ситуацию

Решение по кредиту в каждом конкретном случае принимают живые люди, которые понимают, что жизненные обстоятельства могут быть разными. Поэтому не стесняйтесь объяснять, почему в прошлом вы не смогли вовремя погасить ту или иную задолженность.

Если вы приведёте уважительную причину, да ещё подкрепите своё объяснение документами о нелёгком состоянии (например, сокращении с работы) тогда, и отличной платёжеспособности в настоящее время, вполне возможно, что банк изменит своё первоначальное мнение. Посмотрите ещё одно видео о том, что делать,  если плохая кредитная история. В нём рассмотрены положения этого подзаголовка

Примечание. Давность видео три года на момент опубликования статьи. И, как вы теперь знаете, историю своих кредитов можно бесплатно раз в год получить в БКИ.

Способ четвёртый – берём кредитную карту или экспресс-заём

Кредитные карты предоставляют сейчас многие банки. Но так как по своей сути они являются также обычными кредитами, к ним применимы те же положения. Выдадут её, правда, людям и с сильно запущенной историей, да и оформление, как правило, происходит быстрее и проще, но на крупные суммы рассчитывать не стоит, да и ставки будут повышенные.

Чем хуже ситуация с кредитным прошлым, тем меньше сумма больше процент. Это нормальное поведение банка для страховки от финансовых рисков.

Ещё одна разновидность кредитования, в которой не важна история по кредитам – экспресс-кредитование, которое предоставляют в том числе и крупные банки. Зачастую этот тип кредита объединён с выдачей кредитной карты. Плюсы – быстрота оформления, минимум документов, более лояльное отношение к заёмщику, минусы – повышенные ставки, ограничение по сумме, срокам.

Способ пятый – обращаемся в микрофинансовую организацию

В последнее время появилось множество микрофинансовых организаций, в которых выдают ссуду, как правило, по одному паспорт, и их сотрудников совершенно не волнует, как вы платили или не платили по кредитам раньше.

Особо крупную сумму не получить (хотя теоретически потолок для займа в МФО – 1 миллион рублей), сроки сжатые, но главное – ставки запросто могут достигать 400-800% годовых. Правда, с января 2017, максимальная переплата не может превышать сумму займа больше чем в три раза. То есть если вы взяли ссуду в 5 000 р., больше чем 20 000 р. с вас МФО требовать не может.

Поэтому к услугам МФО стоит прибегать, когда действительно другие варианты исчерпаны, срочно нужны деньги, и вы уверены, что сможете выплатить проценты.

Осторожно, мошенники!

Стоит не забывать, что сегодня существует множество мошеннических фирм-однодневок, которые обещают попавшему в сложную финансовую ситуацию решение всех проблем, а на самом деле только втягивают его в непосильные долги, обогащаясь за его счёт.

Поэтому даже когда деньги нужны срочно, не теряйте бдительность. Не доверяйтесь первым попавшимся фирмам, даже если предложение будет очень заманчивым. А чтобы знать, какими схемами пользуются мошенники и как не попасть на их удочку, посмотрите следующее видео.

Примечание. Видео три года на момент опубликования статьи, возможно, сейчас появились новые схемы обмана.

Дадут ли автокредит покупателю с плохой кредитной историей?

С одной стороны, покупка автомобиля практически всегда предполагает крупные суммы, следовательно, к чистоте истории кредитования предъявляются повышенные требования. С другой стороны, обычно покупаемое авто идёт на обеспечение исполнения обязательств, то есть под залог, то есть исполнение задолженности обеспечивается, чем и отличается типичный автокредит.

Но в случае с наличием недочётов в прошлых выплатах, стоимость авто может показаться кредитору недостаточной для обеспечения исполнения обязательств, особенно когда речь идёт о подержанной машине. Ведь при эксплуатации транспортное средство теряет стоимость.

Поэтому, когда в прошлом с кредитами было не всё хорошо, но нужен автокредит, придётся позаботиться о дополнительном подтверждении исполнения вами обязательств: залоге недвижимости, поручительстве и так далее.

Кто даст правильный ответ?

В общем, по автокредиту, как и в любом другом случае, точный ответ можно получить только в конкретном банке по конкретной ситуации. Всё просто. Кредитор должен быть уверен в получении прибыли, а какие для этого нужны условия может определить только он сам.

Испорченная кредитная история – только один из факторов, увеличивающих риск. Соответственно, этот риск придётся компенсировать повышенными ставками, высоким первым взносом, коротким сроком возврата средств и другими неприятными для заёмщика вещами. А будет ли этого достаточно, решает, опять же, заимодавец.

Подведём итоги

  • вся кредитная история любого человека хранится в БКИ;
  • единственный способ улучшить кредитную биографию – исполнение новых обязательств вовремя;
  • любая организация выдаёт ссуду только на условиях, обеспечивающих ей прибыль;
  • получить деньги в долг можно в любой ситуации, другой вопрос что за это придётся отдать.

Полезные советы

  • потребительский кредит может оказаться более выгодным и доступным при покупке авто, особенно когда сумма наличности больше половины стоимости авто;
  • берите только такие задолженности, которые сможете погасить в срок;
  • опасайтесь мошенников;
  • просчитывайте различные варианты займа, и выбирайте наиболее выгодный для вас, кредитные калькуляторы помогут в этом;
  • внимательно читайте все условия договоров перед подписанием, не забывайте про мелкий шрифт.

Заключение

Теперь вы знаете, как можно получить денежную ссуду, даже если кредитная история не в порядке. Но имейте в виду, что на выгодные условия кредита рассчитывать в таком случае не стоит.

А вам приходилось преодолевать трудности при получении кредита? Если да, то обязательно расскажите, что у вас их этого вышло. И конечно, если по статье не всё понятно, можете задавать вопросы в комментариях, я обязательно отвечу.

На этом на сегодня у меня всё. Если кто ещё не подписался на блог – настоятельно рекомендую сделать это, уверен, вы оцените этот удобный способ сразу узнавать о выходе лучших материалов. И не забывайте про родственников и друзей, кликайте мышкой на значок соцсети, чтобы они тоже были в курсе. До новых встреч на страницах блога!

П.С.: Фото для статьи взял тут: drive2.ru/r/mercedes/1322291. Автомобиль – Mercedes-Benz A-class (W176).

Этой статьей стоит поделиться с друзьями. Жми!

Станьте первым!

Оставьте комментарий

O=);-):|:x:twisted::smile::shock::sad::razz::oops::o:mrgreen::love::lol::grin::evil::cry::cool::???:

Нажимая кнопку «Отправить сообщение», вы принимаете условия Пользовательского соглашения и условия Политики конфиденциальности.