9

Автокредит без навязанного страхования в банке Восточный Экспресс

Всем привет! Многие автозаемщики тратят существенные средства на обязательное страхование, которое полагается по многим предложениям автокредиторов. Но если вы против подобных расходов, то выход есть – это Восточный Экспресс Банк автокредит в котором можно взять по программам, полностью свободным от любых видов обязательных страховок.

При этом все, что вам нужно сделать – придерживаться корректного выполнения всех остальных условий, в которых нет ничего необычного и они вполне стандартны. Не верите? Тогда читайте статью, которую я вам подготовил – с вами Илья Кулик, поехали!

Статья в тему: Автомобильное кредитование — это: в чём отличие от потребительского, какие законы регулируют, какие есть виды и условия оформления + перспективы

Как оформить кредит на авто в банке Восточный экспресс

Как и большинство других банков, Восточный также предлагает возможность приобрести автомобиль, оформив кредит. Преимущества выбора данной финансовой организации следующие:

  • Возможность оформить кредит без первоначального взноса или КАСКО.
  • Участие в программе подержанных авто (при условии, что они отвечают требованиям банка).
  • Возможность оформить кредит без составления договора займа.

Важно! Восточный банк использует прогрессивную кредитную ставку, которая устанавливается в зависимости от количества выдаваемых денежных средств: чем больше сумма займа, тем ниже ставка.

Порядок оформления кредита

Процедура оформления автокредита в Восточном банке не представляет больших сложностей.  Алгоритм действий следующий:

  1. Выбор подходящей программы автокредитования.
  2. Консультация с банковским сотрудником о параметрах займа.
  3. Оформление заявки путем заполнения анкеты и предоставления пакета необходимых документов.
  4. Рассмотрение обращения – занимает минимальное количество времени. В большинстве случаев, ответ на заявку дается до конца рабочего дня.
  5. При получении положительного ответа, выбор автомобиля, который будет приобретаться на земные средства.
  6. Оформление документов на машину: договор купли-продажи и по желанию договора страхования, а также внесение первоначального взноса (также по усмотрению клиента).
  7. Предоставление в банк документов, полученных от продавца.
  8. Оформление кредитного договора и перечисление средств продавцу.
  9. Получение автомобиля и ПТС, передача паспорта машины в банк, где он будет находиться до полного погашения долга.

Статья в тему: Как получить в кредит авто: как правильно и выгодно брать автокредит на покупку автомобиля

Важно! Если не предоставить ПТС в банк в течение месяца с момента его получения, процентная ставка по кредиту будет увеличена в одностороннем порядке.

Посмотрите видео об особенностях автокредитования в банке «Восточный экспресс»:

Онлайн заявка на кредит

Как и во многих других банках, на официальном сайте данной финансовой организации можно рассчитать сумму ежемесячного платежа, введя в онлайн-калькулятор требуемый размер займа.

Кроме того, на сайте вы можете назначить встречу с консультантом по автокредиту на удобное для себя время. Все что нужно, это ввести в соответствующие поля:

  • Цель встречи.
  • Дату консультации.
  • Город, в котором вы хотите оформить договор.

По желанию можно добавить комментарий в отдельном поле. Данная услуга позволяет сэкономить время, не тратя его на ожидание в отделении банка.

Потребительский Автокредит

Данная программа предназначена для приобретения транспортных средств с пробегом. Вы сами можете выбрать машину, которая устраивать вас по техническим и модельным характеристикам, а также соотношению стоимости и качества.

Учитывая, что новое транспортное средство теряет до 20% от своей цены уже через год эксплуатации, покупка авто на вторичном рынке намного выгоднее. Так вы сможете приобрести машину в отличном состоянии, но дешевле.

Требования к автомобилю

Самое большое неудобство, которое имеется в программах по приобретению подержанных машин – необходимость выбора транспортного средства с учетом банковских требований. Если для нового авто имеет значение только цена, которая должна соответствовать размеру получаемого займа, то с подержанными машинами все сложнее.

Восточный банк предъявляет следующие требования к автомобилям с пробегом, приобретаемым на заемные средства:

  • Возраст не больше 10 лет для иномарок (кроме Daewoo, а также китайских, иранских и индийских брендов). Для перечисленных марок, а также для отечественных авто установлен максимальный возрастной порог 3 года.
  • Отсутствие обременений на приобретаемой машине.
  • Нахождение авто в собственности продавца.
  • Принадлежность к категории «В».
  • Отсутствие в ПТС отметок «Дубликат» и «Замена агрегатов».

Статьи в тему:

На каких условиях предоставляют банки автокредит: общая информация о всех банках + требования к заёмщику

Вы точно сможете получить автокредит, если будете знать, почему банки отказывают в выдаче займа!

Требования к заёмщику

Чтобы получить автокредит в Восточном банке, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • Наличие российского гражданства.
  • Возраст не младше 21 года на момент оформления договора и не старше 76 лет на дату полного погашения долга.
  • Постоянная регистрация и проживание в регионе расположения филиала банка.
  • Стаж работы не менее 3-х месяцев на текущем месте осуществления трудовой деятельности. Если вам меньше 26 лет, стаж должен быть не меньше 1-го года.
  • Стабильный доход, размер которого позволяет получить и обслуживать кредит. Если вам меньше 26 лет, у вас должен быть непрерывный доход в течение 12 месяцев.

Статья в тему: Автокредит – кому, и при каких условиях банки могут его предоставить

Список документов для предоставления кредита

Чтобы получить заемные средства, вам нужно представить в банк следующие документы:

  • Личный паспорт, подтверждающий наличие российского гражданства и прописки на территории пребывания филиала Восточного банка.
  • ПТС приобретаемого авто без лишних отметок.
  • Договор купли-продажи, подтверждающий возникновение права собственности на машину.
  • Договор залога на приобретаемый автомобиль.
  • Паспорт продавца, подтверждающий наличие российского гражданства.

Также может потребоваться предоставление СНИЛС, хотя данный документ не входит в обязательный перечень.

Статья в тему: Что нужно, чтобы взять автокредит: какие документы необходимы для оформления и получения + можно ли взять без прав

Нужно ли страхование

Главная особенность получения автокредита в Восточном банке ­– отсутствие необходимости оформления страховки как КАСКО, так и ОСАГО.

Но следует учитывать, что заключение договора со страховой компанией выгодно не только банку, но и заемщику. От ДТП и других неприятностей на дороге никто не застрахован, а выплачивая кредит, оплачивать ремонт машины (а если виновником ущерба являетесь вы, то и другого участника аварии) достаточно сложно.

Но так как банк не выставляет обязательное требование об оформлении страховки КАСКО, вы можете после получения авто заключить договор ОСАГО и тем самым сэкономить существенную сумму.

Статьи в тему:

Можно ли взять автокредит в банке без оформления навязываемого страхования?

Страхование жизни и здоровья при автокредите: обязательно ли нужно оформлять, как отказаться + когда и в каком порядке можно вернуть страховую премию

Условия автокредитования

При приобретении подержанного авто, Восточный банк предлагает следующие условия займа:

  • Сумма кредита – от 100 тыс. до 1 млн рублей.
  • Валюта займа – рубли.
  • Процентная ставка – от 19% годовых.
  • Первоначальный взнос – 0%.

Статья в тему: Какие подводные камни поджидают приобретающих автокредит, и как можно избежать их?

Важно! Требования к первоначальному взносу отсутствуют, но при этом, банк не запрещает самостоятельно оплатить некоторую часть стоимости авто. Размер первоначального взноса определяется по желанию клиента.

Как погашать кредит

Займ погашается аннуитентными (равными) платежами, согласно графику, который предоставляется вместе с кредитным договором. Деньги нужно вносить на свой персональный счет, который открывается при оформлении кредита, и с которого они будут автоматически списываться.

Способы погашения

Погашать долг можно стандартными способами:

  • Через отделения и точки оплаты банка.
  • С помощью партнеров финансовой организации: сервисы «Золотая корона», «Рапида», «QIWI», «Cyber Plat».
  • Совершая переводы из любого банка.
  • С помощью бухгалтерии с места работы – путем перечисления части заработной платы сразу на кредитный счет.
  • Через Почту России.
  • С помощью мобильного приложения «Восточный Экспресс», через который можно делать мгновенные переводы с карты на карту любого банка с минимальной комиссией.
  • На сайте банка по номеру договора или карты.
  • Через мобильное приложение «Просто кредит», с помощью которого можно не только оплатить кредит, но и узнать остаток долга.

Статья в тему: Зачем платить проценты за автокредит, когда можно купить авто в рассрочку?

Важно! Сроки зачисления денежных средств на банковский счет, с которого они будут списываться, а также размер комиссии, зависят от способа оплаты.

Досрочное погашение

Если вы хотите произвести досрочное частичное погашение долга, вы можете найти минимальную сумму, которую нужно внести в разделе Данные о кредите Заявление Клиента. Вам необходимо внести денежные средства в указанном размере до даты очередного платежа. Банк спишет всю сумму без дополнительного заявления клиента.

Если же вы хотите полностью закрыть долг, необходимо подать соответствующее заявление в финансовую организацию и внести требуемую сумму.

Статья в тему: Как быстро погасить взятый кредит: пошаговая инструкция + бланки и образцы заявлений

Услуга «Кредитные каникулы»

Настоящая «изюминка» банка «Восточный экспресс» – предоставление услуги «Кредитный каникулы». Она позволяет приостановить оплату основного долга на определенный период, в течение которого вы будут вносить только проценты.

Данная услуга может быть предоставлена от 1-го до 3-х месяцев. Срок договора, при этом, будет увеличен на период действия каникул. Следует учитывать, что данная возможность предоставляется по усмотрению банка.

Воспользоваться опцией можно не ранее, чем через 3 месяца после заключения кредитного договора.

Статья в тему: Перекредитование: превращаем автокредит и не только в простой заём под меньший процент без залога и каско + список банков, предоставляющих рефинансирование

Важно! Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении каникул без объяснения причин.

Неустойки и штрафы

В случае неисполнения своих кредитных обязательств по договору, начисляются штрафы. Они устанавливаются в зависимости от суммы займа в следующем размере:

  • Если предоставлено не более 100 тыс. рублей, при однократной просрочке придется уплатить 600 рублей, при повторном нарушении – 1000 рублей.
  • Если кредит от 101 тыс. до 200 тыс. рублей штраф составляет 800 рублей при однократной просрочке, если платеж пропущен 2 раза – 1300 рублей, если 3 и более – 1800 рублей.
  • Если кредит превышает 200 тыс. рублей, то размер неустойки 1000 рублей при однократном нарушении,1500 рублей – при двукратном. Если платеж пропущен 3 раза и больше, то штраф составляет 2000 рублей.

При подсчете количества просрочек учитывается весь период кредитного договора. Лимит штрафа – не более 20% от суммы задолженности.

Статья в тему: Что будет если не платить автокредит: может ли банк списать долг и что делать если просрочил + могут ли приставы забрать кредитный авто

Специальный автокредит для женщин

У банка Восточный Экспресс имеется специальное предложение для прекрасного пола по автозайму. Женщины могут выбрать любую модель или марку машины и приобрести ее в долг. При этом транспорт может быть как новый, так и подержанный.

Условия женской программы следующие:

  • Сумма займа – от 100 до 500 тыс. руб.
  • Срок погашения равными платежами – до 7-и лет.
  • Процентная ставка по кредиту – 27.5% и выше.
  • Залог ликвидного имущества – не требуется.
  • Обязательное страхование – не требуется.
  • Наличие постоянной работы не обязательно.

Статья в тему: Автокредит заемщику в статусе безработного – что нужно для одобрения заявки

Внимание! При просрочке платежа особо строгих санкций в отношении женщин не применяется – банк проявляет лояльность и терпеливость.

Присоединение банка ООО «КБ Юниаструм Банк» к ПАО «Восточный экспресс банк»

20 января 2017 года была произведена реорганизация в форме присоединения банка «Юниаструм банк» к «Восточному экспрессу».  В результате, «Восточный» вошел в число крупнейших универсальных банков страны.

На базе действовавших в Юниаструм банке продуктов расширился список услуг для юридических лиц, а его клиенты были подключены к системам рабочего банка.

Процесс присоединения прошел максимально комфортно. Расширилась база потенциальных клиентов, а для тех, кто ранее обслуживался в обоих банках, сохранились первоначальные условия.

Подведем итоги

Восточный Экспресс является удачным выбором для тех, кто хочет приобрести авто с пробегом на заемные средства. Особенности банка следующие:

  • Предоставление автокредита на приобретение подержанной машины у физического лица.
  • Стандартный порядок получения займа: консультация с сотрудником, подача заявки и ее рассмотрение, выбор авто, составление договора купли-продажи и кредитного договора, получение машины и ПТС, передача паспорта в банк.
  • Возможность назначения встречи с консультантом онлайн на сайте банка.
  • Предоставление потребительского автокредита на подержанную машину не старше 10 лет (для иномарок, кроме ДЭУ, а также иранских, индийских и китайских брендов) или не старше 3-х лет для отечественных авто, ДЭУ и от производителей Ирана, Индии и Китая.
  • Остальные требования к авто: ТС должно быть категории «В» и находиться в собственности продавца, не иметь в ПТС отметок «Дубликат» или «Замена агрегатов», а также любых обременений.
  • Требования к заемщику: возраст от 21 до 76 лет, наличие российского гражданства и прописки в регионе пребывания банковского филиала. Требования к стажу и доходу зависят от возраста. Если заемщик младше 26 лет, он должен работать не менее 1-го года на последнем месте, а также иметь стабильный доход в течение данного периода. Минимальный стаж для тех, кто старше данного возраста – 3 месяца на последнем месте работы.
  • Документы для получения автокредита: паспорта заемщика и продавца, СНИЛС (по требованию банка), договор купли-продажи, ПТС и договор залога транспортного средства.
  • Страхование при получении автокредита не является обязательным требованием и оформляется по желанию клиента.
  • Обязательный первоначальный взнос – 0%.
  • Долг погашается равными платежами, согласно графику, прилагаемому к кредитному договору.
  • Платеж можно вносить различными способами, при этом важно учитывать срок зачисления средств и размер комиссии за операцию.
  • Досрочное погашение допускается как в частичном, так и в полном размере. В первом случае можно просто внести необходимую сумму, установленную договором, во втором – подать соответствующее заявление до даты следующего платежа, а затем зачислить деньги.
  • Банк предоставляет услугу «Кредитные каникулы», которая позволяет отстрочить погашение основного долга на срок от 1-го до 3-х месяцев. В течение данного периода вносятся только проценты.
  • В случае неисполнения своих кредитных обязательств, начисляется неустойка, размер которой зависит от количества просрочек и размера кредита. При этом штраф не может превышать 20% от размера задолженности.
  • В банке имеется специальная программа женского автокредитования с весьма лояльными условиями.
  • В 2017 году Юниаструм банк прекратил свое существование, присоединившись к «Восточному экспрессу».

Заключение

Если вы хотите купить авто с пробегом, Восточный банк – одна из финансовых организаций, которую можно рассматривать для оформления займа. При этом можно рассчитывать на достаточно выгодные условия.

На этом я заканчиваю обзор автокредитования в банке «Восточный экспресс». Если кто-то из вас оформлял в нем займ, поделитесь в комментариях своим опытом. Также не забудьте поделиться ссылкой с друзьями и подписаться на обновления блога. До новых встреч!

Этой статьей стоит поделиться с друзьями. Жми!

Станьте первым!

Оставьте комментарий

O=);-):|:x:twisted::smile::shock::sad::razz::oops::o:mrgreen::love::lol::grin::evil::cry::cool::???:

Нажимая кнопку «Отправить сообщение», вы принимаете условия Пользовательского соглашения и условия Политики конфиденциальности.

Adblock detector