40

Автокредит в ПАО АК БАРС БАНК – выгодность программ, правила оформления и погашения

Всем привет! Тема сегодняшней статьи – возможность получения автозайма в крупнейшем и старейшем банке Татарстана. Автокредит Ак Барс Банк выдает как частным, так и корпоративным клиентам по всей территории России, имея множество подразделений по всей стране.

Из статьи вы узнаете об условиях и порядке оформления автозайма, требованиях к заемщику, составляемых и предоставляемых документах, правилах расчета платежей, способах погашения и о других важных нюансах, которые уберегут вас от возможных проблем и сэкономят время. Поехали!

Как оформить автокредит в АК БАРС Банк

С повышением популярности автокредитов растет и количество банковских предложений по их оформлению. Среди финансовых организаций, предлагающих денежные займы на приобретение транспортного средства (ТС) специальные программы по данному виду кредитования от ПАО «АК БАРС» могут заинтересовать своими условиями немало ответственных автозаемщиков.

Статья в тему: Рейтинг банков, который сэкономит вам неделю на поисках выгодного автокредита!

Порядок оформления кредита

Алгоритм оформления кредитного договора в данном банке следующий:

  1. Ознакомление с действующими тарифами и выбор наиболее подходящего из них.
  2. Выбор транспортного средства, на которое будут выделяться заемные средства.
  3. Подача заявки в банк.
  4. В случае получения предварительного одобрения, сбор документов и заполнение специальной анкеты, а также приложения к заявлению.
  5. Ожидание рассмотрения обращения. На это уходит от 1-го часа до 3-х дней.
  6. Если решение положительное, подписание договора купли-продажи с автосалоном.
  7. Внесение первоначального взноса в установленном размере.
  8. Заключение кредитного соглашения и договора о залоге.
  9. Получение приобретенной машины и ПТС из автосалона.
  10. Передача паспорта на авто в банк, где он будет находиться до полного погашения долга.
  11. Получение страхового полиса и регистрация транспорта в Госавтоинспекции.

Статья в тему: Как получить в кредит авто: как правильно и выгодно брать автокредит на покупку автомобиля

Здесь вы можете скачать бланк анкеты-заявления и приложения к ней:


Важно! Денежные средства после заключения кредитного соглашения перечисляются на счет заемщика, открытый в АК БАРС. После предоставления в банк договора купли-продажи и заявления, они переводятся на счет продавца машины.

Онлайн заявка на кредит

Как и многие другие банки, АК БАРС предлагает возможность подать заявку на автокредит без посещения отделения. Вам нужно просто зайти на сайт финансовой организации и заполнить простую форму.

После этого будет принято предварительное решение по обращению. Если оно положительное – нужно явиться в банк с документами для получения окончательного ответа. Онлайн-заявка – это возможность сэкономить время, не тратя его на поездку в отделение.

Онлайн-калькулятор на сайте банка

Помимо дистанционной заявки, АК БАРС предлагает собственный онлайн-калькулятор для предварительного расчета оформляемого займа.

Для получения результата нужно внести в соответствующие поля:

  • Цену на транспортное средство, которое вы планируете приобретать.
  • Размер первоначального взноса (в цифрах).
  • Период использования заемных средств.

После введения всех данных вы узнаете процентную ставку, по которой будет оформляться кредит, а также размер ежемесячного платежа.

Важно! Все расчеты на онлайн-калькуляторе являются примерными. Окончательное решение по каждому обращению принимается банком индивидуально.

Общие требования к заемщику

Чтобы получить автокредит, заявитель должен соответствовать стандартным требованиям:

  • Быть старше 21-го года и младше 65 лет (на момент полного погашения долга).
  • Иметь российское гражданство и адрес регистрации в регионе присутствия банка.
  • Получать стабильный доход в размере, позволяющем не только получить, но и обслуживать, в дальнейшем, предоставленный автокредит.
  • Иметь стаж работы – общий от 1-го года, а на последнем месте – от 6 месяцев.

Статья в тему: Автокредит – кому, и при каких условиях банки могут его предоставить

Список документов для предоставления кредита

Чтобы оформить автокредит, клиент должен предоставить пакет документов. Список может быть стандартным при получении займа на обычных условиях.

Также можно представить дополнительные документы, чтобы получить льготные условия кредитования.

Стандартный список

Для заключения договора понадобится:

  • Заявление установленной формы. Его можно заполнить в банке, либо предварительно скачать с сайта и подготовить дома.
  • Личный паспорт, подтверждающий российское гражданство и регистрацию в регионе расположения филиала АК БАРС.
  • Второй документ на выбор (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт или военный билет).

Если кредит оформляется с созаемщиком (например, с супругом), доход которого будет учитываться при определении размера займа, то последнему нужно представить в АК БАРС аналогичный пакет документов.

Статья в тему: Что нужно, чтобы взять автокредит: какие документы необходимы для оформления и получения + можно ли взять без прав

Документы о доходах по требованию банка

Документальное подтверждение доходов лучше представить сразу, потому что это повышает доверие банка, а также меняет условия кредитования на более выгодные.

Для получения сведений о финансовом состоянии клиента, АК БАРС разработал собственную форму справки, которую клиент может заполнить самостоятельно, без привлечения бухгалтерии с работы. Однако предоставление оригинала 2-НДФЛ за последние полгода тоже предусматривается.

Форму справки для самостоятельного заполнения вы можете скачать ниже:

В качестве источника дохода банк рассматривает следующие виды доходов:

  • Заработная плата, установленная официально.
  • Все виды пенсий (по возрасту, состоянию здоровья, выслуге лет, а также ежемесячные выплаты судьям).
  • Алименты, получаемые в официальном порядке.
  • Арендная плата, получаемая от сдачи собственной недвижимости.
  • Авторские гонорары и иные доходы от использования интеллектуальной собственности.
  • Вознаграждения по соглашениям гражданско-правового характера.
  • Единовременные денежные выплаты (ЕДВ) различного характера.

Любой источник дохода, независимо от его вида, должен быть подтвержден документально.

Статьи в тему:

На каких условиях предоставляют банки автокредит: общая информация о всех банках + требования к заёмщику

Автокредит заемщику в статусе безработного – что нужно для одобрения заявки

Программы автокредитования банка АК БАРС Банк на легковые авто

В настоящее время в финансовой организации действуют 2 программы автокредитования:

  • АК БАРС- Максимум.
  • АК БАРС-Льготный.

По каждой из них можно приобрести как новый, так и подержанный автомобиль.

АК БАРС-Максимум

Условия предоставления займа по данной программе следующие:

  • Процентная ставка – от 19% для новых машин, от 21% – для подержанных.
  • Срок кредитования – от 1-го до 5 лет.
  • Сумма займа – от 50 тыс. рублей. Максимальная сумма зависит от платежеспособности заявителя.
  • Первоначальный взнос – от 15 до 70%.

Особенности данной программы следующие:

  • Возможность снижения процентных ставок – на 1% при документальном подтверждении доходов и наличии положительной истории, на 1,5% при имеющейся зарплатной карте АК БАРС.
  • Добровольное страхование жизни и здоровья. При заключении соглашения условия договора меняются на более выгодные.
  • Возможность получения кредита без КАСКО. Но при этом процентная ставка будет повышена на 3 пункта.
  • Наличие программы Trade-in, по которой можно погасить первоначальный взнос путем предоставления вашего подержанного авто. Если его стоимость не покрывает всю необходимую сумму, то остаток вносится из личных средств клиента.

АК БАРС-Льготный

Данная программа доступна определенным категориям граждан. Кредит могут получить:

  • Государственные служащие.
  • Бюджетные работники.
  • Сотрудники НПФ, капитал которых находится в доверительном управлении банка.
  • Работники страховых компаний – партнеров АК БАРС.

Условия данной программы аналогичны стандартной, но все же имеют некоторые особенности. К ним относится:

  • Снижение процентной ставки на 0,5%.
  • Обязательность заключения договора КАСКО.

Остальные параметры и тарифы не отличаются от представленных выше.

Как погашать кредит

Долг погашается путем внесения аннуитентных (равных) платежей каждый месяц по установленному договором графику. Денежные средства вносятся на личный счет в АК БАРС, открытый при заключении договора, с которого они впоследствии списываются банком.

Способы погашения

Вносить ежемесячные платежи можно через:

  • Кассу банка.
  • Банкоматы АК БАРС.
  • Интернет-банкинг кредитора или сторонней финансовой организации.
  • Отправку смс-сообщений.
  • Инфокиоски NCR или «Информант».
  • Салоны «Евросеть».

Следует помнить, что срок зачисления платежа зависит от выбранного способа.

Досрочное погашение

АК БАРС предусматривает возможность досрочного погашения долга без дополнительных комиссий. Для этого нужно представить письменное заявление в банк не позднее, чем за 3 дня до даты списания ежемесячного платежа.

Кредит может быть погашен полностью либо частично (с уплатой процентов за использованный период). Во втором случае можно сократить срок кредитования либо уменьшить размер ежемесячного платежа.

Без предварительного уведомление внести долг досрочно можно в течение 30 дней с даты получения денежных средств.

Статья в тему: Как быстро погасить взятый кредит: пошаговая инструкция + бланки и образцы заявлений

Неустойки и штрафы

Если клиент не выполняет свои обязательства по договору, банк вправе взыскать приобретенное транспортное средство, либо наложить обременение на иное имущество заемщика. Также кредитор может выставить требование о досрочном возврате денежных средств.

Статья в тему: Какие подводные камни поджидают приобретающих автокредит, и как можно избежать их?

Также за просрочку очередного платежа предусмотрен:

  • Единовременный штраф равный 250 руб.
  • Начисление пени в размере удвоенной процентной ставки за каждый пропущенный день.

Статья в тему: Что будет если не платить автокредит: может ли банк списать долг и что делать если просрочил + могут ли приставы забрать кредитный авто

Подведем итоги

Несмотря на отсутствие большого количества программ автокредитования, АК БАРС предоставляет денежные займы на достаточно выгодных условиях. Особенности заключения договора с банком следующие:

  • Получение автокредита по стандартной схеме: подача заявки, получение решения, заключение договора купли-продажи и его предоставление в банк, оформление кредитного и страхового соглашений, внесение первоначального взноса, получение денежных средств и их перечисление продавцу, получение машины и ПТС, передача паспорта в банк.
  • Возможность подачи заявки онлайн. По результатам предварительного рассмотрения обращения посещение банка с пакетом необходимых документов.
  • Возможность использования онлайн-калькулятора, на котором можно рассчитать размер ежемесячного платежа и узнать примерную процентную ставку.
  • Требования к заемщику стандартные: возраст от 21 до 65 лет, наличие российского гражданства, постоянной регистрации в регионе присутствия филиала АКБ и постоянного дохода и стажа.
  • Для получения автокредита нужно представить заявление, паспорт, второе удостоверение личности на выбор.
  • Если договор оформляется с привлечением созаемщика, он должен представить аналогичные документы.
  • Предоставление документального подтверждения дохода меняет условия кредитования на более выгодные.
  • В качестве источника дохода рассматривается заработная плата, пенсия, алименты, арендная плата, авторские гонорары, любые доходы по гражданско-правовым соглашениям, ЕДВ.
  • В банке действуют 2 программы автокредитования: «АК БАРС-Максимум» и «АК БАРС-Льготный».
  • Условия каждой программы аналогичны, но льготный вариант имеет некоторые особенности: он доступен определенным категориям граждан и предусматривает снижение ставок на 0,5%, а КАСКО является обязательным.
  • На снижение ставок можно рассчитывать при наличии положительной кредитной истории и зарплатной карты.
  • В программе «АК БАРС-Максимум» допускается выдача автокредита без обязательного КАСКО, но при этом ставка по договору повышается на 3%.
  • Долг погашается путем внесения равных платежей ежемесячно, согласно графику, прилагаемому к договору.
  • Денежные средства можно внести через АК БАРС (кассы, банкоматы, интернет-банкинг), сторонние финансовые организации, салоны Евросеть и инфокиоски NCR или «Информант».
  • Возможно досрочное погашение долга как в полном, так и в частичном размере. Для этого нужно подать письменное заявление в банк не позднее, чем за 3 дня до даты очередного ежемесячного платежа.
  • Без предварительного уведомления можно погасить долг в течение месяца с даты заключения соглашения.
  • В случае частичного погашения долга можно сократить срок кредитования либо уменьшить размер ежемесячных платежей.
  • В случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору, банк может наложить обременение на приобретенное авто либо на иное имущество должника, а также выставить требование о досрочном возврате долга.
  • За несоблюдение сроков внесения платежей назначается единовременный штраф (250 рублей) и начисление пени в размере удвоенной процентной ставки за каждый день просрочки.

Заключение

В банке АК БАРС можно рассчитывать на лояльные процентные ставки, которые возможно еще больше снизить. Несмотря на отсутствие разнообразия в программах автокредитования, условия выдачи займа достаточно выгодные.

А кто-нибудь из вас оформлял кредит на машину в этом банке? Если да, поделитесь личным опытом в комментариях. Также не забудьте отправить ссылку на статью друзьям и подписаться на обновления блога. Всем пока!

Этой статьей стоит поделиться с друзьями. Жми!

Станьте первым!

Оставьте комментарий

O=);-):|:x:twisted::smile::shock::sad::razz::oops::o:mrgreen::love::lol::grin::evil::cry::cool::???:

Нажимая кнопку «Отправить сообщение», вы принимаете условия Пользовательского соглашения и условия Политики конфиденциальности.

Adblock detector