8

Автокредит заемщику в статусе безработного – что нужно для одобрения заявки

Всем привет!

Довольно много автомобилистов, которые не имеют постоянной или официальной работы, желают приобрести машину на заемные средства. Есть ли у них такая возможность – выдаст ли банк автокредит безработным? А если выдаст, то каковы будут условия, можно ли их как-то улучшить и что для этого нужно?

Ответы на эти и другие важные вопросы, связанные с кредитованием лиц находящихся в статусе безработного, имеются в предлагаемой для вас публикации, ознакомившись с которой вы существенно улучшите шансы получения автозайма с устраивающими вас условиями. С вами Илья Кулик – поехали!

Содержание

Могут ли официально нетрудоустроенные лица получить автокредит

Большинство банков выставляет требование о наличии официального дохода для получения различных видов кредитования. Подобное положение дел заставляет думать, что безработному получить заем, в том числе и автокредит, практически невозможно.

На самом деле, такое ограничение не является категоричным и имеет различные исключения из общего правила. Вот основные из них:

  1. Наличие имущества, которое сдается в аренду. Подобный вид деятельности приносит стабильный доход, а в зависимости от вида имущества, его размер может во многих случаях даже превышать зарплату.
  2. Неофициальная работа. Многие граждане работают без трудового контракта, что позволяет сэкономить на налоговых выплатах. Но при этом доход все же имеется и может быть учтен банком (например, при предъявлении справки с места работы и о доходах по форме финансового учреждения).
  3. Экспресс-кредиты – программы, по которым можно получить денежные средства по двум документам, среди которых нет справки о доходах.

Важно! Отсутствие официального источника средств не является непреодолимым препятствием, когда речь идет об автокредите. Ведь приобретаемая машина остается в залоге у банка и может быть реализована в случае невыполнения клиентом своих обязательств. Таким образом, финансовые риски кредитора минимальны.

Наличие трудового стажа – как основное ограничение требование к заемщику

Большинство банков выставляют стандартные требования к потенциальному заемщику. Среди них обязательным является наличие официального трудового стажа. Его срок обычно составляет не менее 1-го года (общий), а на последнем месте работы от 3-х до 6 месяцев.

Именно поэтому официальное трудоустройства имеет решающее значение в решении по заявке. Исключение составляет получение автокредита по экспресс-программе.

Статья в тему: Автокредит – кому, и при каких условиях банки могут его предоставить

Какие бумаги входят в минимальный набор документов, требуемых банком

Большинство банков требует стандартный набор документов для рассмотрения заявки на автокредит. Вас в любом случае попросят предъявить:

  • Паспорт, подтверждающий сразу три обязательных условия банка: возраст, наличие российского гражданства и регистрацию в регионе расположения филиала финансовой организации.
  • Копию трудовой книжки, заверенной работодателем.
  • Справку о доходах, подтверждающую наличие стабильного заработка.

Получается, что отсутствие двух последних документов существенно снижает шансы на одобрение заявки либо меняет условия предоставления кредита в худшую сторону.

Статья в тему: Что нужно, чтобы взять автокредит: какие документы необходимы для оформления и получения + можно ли взять без прав

Подтверждение дохода лицами, нетрудоустроенными официально, но имеющими доход

Одна из лазеек, которую может использовать заемщик, не имеющий официального трудоустройства – предоставление документов, подтверждающих наличие иного источника дохода.

Например, это может быть договор аренды недвижимости (жилой или коммерческой) или транспортного средства. В тексте соглашения указаны сроки действия документа, а также размер арендной платы, которая и является ежемесячным доходом заемщика.

Для таких клиентов банк предоставляет отдельные условия кредитования. Чаще всего меняется период использования заемных средств. Долг следует погасить до истечения срока договора аренды.

Справка о доходах из других мест, помимо работы

Также подтвердить наличие заработка можно представив справку из соответствующего места. Такое возможно для следующих категорий заемщиков:

  • Состоящие на учете в Центре занятости и получающие ежемесячное пособие по безработице.
  • Студенты, которым выплачивается стипендия.
  • Пенсионеры, получающие пенсионные выплаты по старости или по выслуге лет.
  • С места старой работы, если с момента увольнения прошло не более 3-х месяцев.

Здесь нужно учитывать, что размер автокредита будет рассчитан в соответствии с доходом. Поэтому указанные категории заемщиков не могут рассчитывать на получение крупной суммы.

Статья в тему: Автокредит пенсионерам – вероятность одобрения для работающих и уже прекративших трудовую деятельность пожилых людей + пошаговая инструкция получения

Наличие счета или вклада в банке как подтверждение платежеспособности

Еще один способ подтвердить свою финансовую состоятельность – иметь счет или вклад в банке обращения. Это расценивается кредитором как своеобразная «подушка безопасности» и позволяет увеличить свои шансы на получение положительного ответа по заявке.

Какие типичные условия кредитов для официально безработных – отличие от стандартных займов

Несмотря на возможность получения автокредита при отсутствии официального места работы, следует учитывать, что условия его предоставления будут отличаться от типичных. Изменения вносятся в следующие пункты договора:

  • Процентная ставка – увеличивается.
  • Срок кредитования – сокращается. Если при стандартных условиях можно надеяться на предоставление денежных средств на 5-7 лет, то при отсутствии подтверждения дохода вы можете рассчитывать максимум на 3 года.
  • Сумма займа – уменьшается, потому что чем меньшим количеством финансов рискует банк, тем безопаснее для него.
  • Привлечение поручителя или созаемщика служит способом снижения финансовых рисков.
  • Обеспечение кредита – передача в залог банка личного имущества является гарантией выполнения клиентом своих обязательств.

Таким образом, прежде чем радоваться, что банк одобрил заявку, следует внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями, которые вряд ли будут особенно выгодными для вас.

Статьи в тему:

На каких условиях предоставляют банки автокредит: общая информация о всех банках + требования к заёмщику

Какие подводные камни поджидают приобретающих автокредит, и как можно избежать их?

Можно ли получить автокредит без первоначального взноса официально нетрудоустроенным

Стандартным условием автокредита является обязательное внесение первоначального взноса. Он составляет минимум 10% от стоимости машины, но в большинстве банков требуется от 20%.

Поэтому получение данного вида займа без внесения собственных средств в принципе достаточно сложно. Исключения из общего правила бывают очень редко.

А для заемщиков, не имеющих официального трудоустройства, требование к первоначальному взносу ужесточаются. Им необходимо внести от 30-40% от стоимости машины и только в этом случае автокредит будет предоставлен.

Важно! Чем больше первоначальный взнос, тем меньше вероятность отказа в одобрении заявки.

Пример автокредитных продуктов, предоставляемых без подтверждения доходов и при отсутствии официального трудоустройства

Раньше займы без официальной работы можно было получить только в небольших банках, которые начали финансовую деятельность недавно и подобным образом набирали клиентов.

Теперь, с учетом конкуренции между кредиторами, количество организаций, предоставляющих автокредит без справок о доходах, существенно увеличился.

В этот список входят следующие банки:

  • ВТБ программа «Автолайт».
  • Европа Банк «Кредит на легковые автомобили» по экспресс-пакету документов.
  • Росбанк – программа «Автокредит на новый автомобиль», действующий для постоянных клиентов.
  • Сетелем Банк по экспресс-программам кредитования.
  • Восточный Банк, предоставляющий автокредит не только без справок о доходах, но и без первоначального взноса.

Статья в тему: Рейтинг банков, который сэкономит вам неделю на поисках выгодного автокредита!

Также во многих финансовых организациях действуют программы экспресс-кредитования, позволяющие оформить заем по двум документам. Это паспорт и еще один документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС).

Почему нельзя пользоваться поддельными справками о доходах и услугами черных брокеров

Те заемщики, которые хотят получить автокредит на выгодных условиях, но при этом не имеют официального места работы, задумываются о получении поддельной справки о доходах. Подобная идея может принести плачевные результаты по следующим причинам:

  • Высокий риск обнаружения несоответствия представленных данных реальным. Не нужно забывать, что в банках функционируют службы безопасности, которые имеют доступ к различной информации. И чем крупнее финансовая организация, тем выше риск выявления поддельной справки.
  • Уголовное наказание за подделку документов. Согласно ст. 327 УК РФ, за использование подобной справки грозит штраф, исправительные или восстановительные работы либо арест до полугода.

Также не стоит прибегать к помощи посредников, предлагающих помощь в получении автокредита. Последствия могут быть следующими:

  • Высокая плата за услуги, которая не сильно отличается от размера кредита (помощнику придется заплатить львиную долю из полученной суммы).
  • Получение отказа, при котором посредническую помощь все равно придется оплатить.

Статья в тему: Кредитный брокер для автокредита: реальная помощь в получении автокредита или обман?

Подведем итоги

Отсутствие официального места работы не всегда означает невозможность получения автокредита. Особенности подобного предоставления займа следующие:

  • Получить автокредит можно при наличии неофициального источника заработка при заполнении справки о доходах по форме банка, по программе экспресс-кредитования и при наличии иных источников дохода.
  • Вероятность одобрения заявки по автокредиту без наличия официальной работы выше, чем по другим видам займа. Объясняется это тем, что покупаемая машина остается в залоге у банка и может быть им реализована в случае невыполнения клиентом своих обязательств.
  • Минимальный набор документов для получения автокредита состоит из паспорта, подтверждающего возраст, российское гражданство и прописку в регионе местоположения филиала банка, а также копии трудовой книжки, заверенной работодателем и справки о доходах.
  • Лица, не имеющие официального трудоустройства, могут подтвердить наличие дохода путем предоставления договора аренды недвижимости или транспорта. Также соответствующую справку могут получить граждане, состоящие на учете в Центре занятости (о получении ежемесячного пособия по безработице), студенты (о получении стипендии), пенсионеры (о начислении выплат по старости или выслуге лет). Также подтверждением платежеспособности является счет или вклад в банке обращения.
  • Условия предоставления автокредита безработным отличаются от стандартных программ в худшую сторону. Они предполагают повышение процентной ставки, уменьшение суммы займа, сокращение срока кредитования и увеличение размера первоначального взноса. Также может потребоваться привлечение поручителя (созаемщика) или передача в банковский залог личного имущества.
  • Без подтверждения дохода автокредит предоставляют многие банки. В их числе ВТБ, Сетелем Банк, Восточный Экспресс, Европа Банк, Росбанк и др.
  • Использование поддельной справки о доходах грозит не только отказом в получении автокредита, но и уголовным наказанием.
  • Использование услуг посредников также не является целесообразным, потому что не гарантирует успех операции, а цена за помощь будет высокой.

Заключение

Вы можете рассчитывать на автокредит, даже если не работаете официально. Но при этом следует быть готовым к более жестким условиям договора.

Если кто-то из вас получал автокредит, не имея официального трудоустройства, поделитесь своим опытом в комментариях. Не забудьте поделиться ссылкой на статью с друзьями и подписывайтесь на обновления блога. Всем пока!

Этой статьей стоит поделиться с друзьями. Жми!

Станьте первым!

Оставьте комментарий

O=);-):|:x:twisted::smile::shock::sad::razz::oops::o:mrgreen::love::lol::grin::evil::cry::cool::???:

Нажимая кнопку «Отправить сообщение», вы принимаете условия Пользовательского соглашения и условия Политики конфиденциальности.

Adblock detector